Через какой срок на кредитную карту начисляют процент

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Через какой срок на кредитную карту начисляют процент" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как считаются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Виды кредитных карт Сбербанка

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

Разберитесь с грейсом

Грейс – отличительная черта современных кредиток. Благодаря льготному периоду карты становятся востребованнее потребительских ссуд, давая заемщикам возможность бесплатно пользоваться кредитным лимитом. Сбербанк дает клиентам «отсрочку» длительностью до 50 дней, что удобно и выгодно.

Но распространяется льгота только на безналичные операции. При попытке обналичить счет или перевести деньги на карту физлица грейс автоматически прекратится, и со следующего дня начнется начисление процентов. Не забываем и про сторонние списания. Так, за съем наличных в «своих» банкоматах спишет 3% с минимумом в 390 руб., а в чужих –4%.

Чтобы уложиться в льготный период, необходимо правильно его рассчитать. В договоре обязательно прописываются все сроки, а также порядок начисления процентов. Важно помнить, что отсчет грейса идет не с первой оплаченной покупки, а сразу после активации карты.

К примеру, на полученном 1 марта пластике грейс начинается со 2 марта. Если в этот день совершить оплату, то на погашение останется 50 дней. Когда покупка происходит в 20-х числах, льготы держатся только 32 суток.

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это срок, в течение которого клиент может бесплатно использовать кредитные средства. Как правило, кредитный период составляет до 50-ти дней с момента получения займа по кредитке.

Льготный период кредитной карты Сбербанка – это срок, в течение которого клиент может бесплатно использовать кредитные средства. Как правило, кредитный период составляет до 50-ти дней с момента получения займа по кредитке. Заёмщик освобождается от уплаты процентов за пользование кредитными средствами в случае полного погашения займа не позже 20-ти дней со дня формирования месячного отчёта.

Отчёт формируется после завершения отчётного периода, длительностью в один месяц, начиная с момента активации карты. То есть отчётной датой может быть любое число месяца, в которое клиент активировал карту. Поэтому, в реальности, срок льготного периода карты варьируется от 21 до 50 дней, в зависимости от того, в какой день отчётного периода совершена покупка за заёмные средства. После завершения льготного периода кредитной карты Сбербанк начисляет кредитный процент (как правило, 24% годовых), а в случае несвоевременного погашения суммы ежемесячного платежа (около 5% займа + проценты за пользование кредитом), дополнительно начисляется пеня – 38% годовых. Стоит понимать, что при снятии кредитных денег в банкомате, льготный период не действует, плюс к тому с клиента берётся 3% комиссии за выдачу наличных средств.

Льготный период – это удобная опция кредитной карты, которая, однако, может создать иллюзию постоянного бесплатного пользования кредитными средствами. Банк – не благотворительная, а коммерческая организация. Нужно понимать, что такой картой нужно пользоваться с особой осторожностью, поскольку условия действия льготного периода настолько сложные, что банк способен покрывать свои расходы по бесплатному кредитованию за счёт просчётов клиентов.

Как вносить минимальные платежи?

Сумма обязательного взноса постоянно меняется, поэтому её необходимо уточнять ежемесячно. Узнать свой минимальный платёж можно при помощи следующих способов:

  • в мобильном приложении МТС Банка;
  • в личном кабинете интернет-банкинга;
  • на горячей линии по номеру 8 800 250 05 20 (после звонка нажать на клавишу 3);
  • отправить на номер 2121 сообщение с текстом «Кредит 1234», где 1234 — последние 4 цифры номера карточки.

Оплатить минимальный взнос без комиссии можно через интернет-банк (переводом с другой карты любого банка), а также наличными через банкоматы, терминалы и отделения МТС Банка.

Что такое процент на остаток по карте?

Возможность получать процент на остаток по карте позволяет клиенту иметь дополнительный доход от размещения своих средств в банке без необходимости открывать вклад и соблюдать его условия. Данная опция активно предлагается многими банками, но перед оформлением карточки с процентами на остаток нужно внимательно ознакомиться с её условиями.

Льготный период в 111 дней по карте MTS CASHBACK

При соблюдении определённых условий владелец данной карточки может пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов в течение 111 дней (или 3 месяцев и 20 дней). Льготный период по карте MTS CAHSBACK работает следующим образом:

  1. Клиент совершает покупки в расчётный период (календарный месяц). Например, с 1 по 30 ноября картой были оплачены товары и услуги на сумму 10 000 рублей.
  2. С 1 по 20 декабря действует так называемый первый платёжный период, в течение которого необходимо внести минимальный платёж (5% от суммы долга, не менее 100 рублей). Для указанного примера размер минимального взноса составит 500 рублей (10 000 × 0,05).
  3. С 1 по 20 января в действие вступает второй платёжный период. До его окончания также необходимо оплатить минимальный взнос. Если клиент в декабре не совершал других трат по карте, то сумма платежа будет равна 475 рублей ((10 000 — 500) × 0,05). Если в прошлом месяце держатель кредитки оплачивал новые покупки, то 5% с потраченной суммы будут включены в ежемесячный платёж.
  4. С 1 по 20 февраля в третий платёжный период необходимо погасить всю сумму долга. В данном примере остаток задолженности составит 9 025 рублей (10 000 – 500 — 475). При расчёте данной суммы не учитываются траты за декабрь и январь, так как по ним действие льготного периода завершится позже.
Читайте так же:  Кредит под залог земельного участка с плохой кредитной историей

Таким образом, за покупки, совершенные в ноябре, нужно полностью рассчитаться до 20 февраля, за декабрьские покупки — до 20 марта и так далее. Если клиент не сможет погасить задолженность льготного периода в полном объёме, то на остаток долга будут начислены проценты за весь срок кредитования. В случае несвоевременной или неполной оплаты минимального взноса взимается комиссия в размере 500 рублей плюс ежедневное начисление 0,1% от суммы просроченного платежа.

Оформить карту MTS CASHBACK можно по кнопке ниже.

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

  • Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
  • Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
  • Где смотреть в договоре обслуживания.

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
  2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
  3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
  4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

  • Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  • Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  • Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  • Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Формула расчёта процентов

Необходимость учёта многочисленных конкретных обстоятельств, складывающихся у пользователя кредитки, приводит к тому, что универсальной формулы расчёта процентов по кредитной карте не существует.

Логика рассуждений для подсчёта процентов такая:

  1. Для каждой суммы определяется время её удержания в днях.
  2. Анализируется соблюдение финансовой дисциплины держателем карты. Если дисциплина соблюдается, для расчётов выбираются стандартные проценты. Если фиксируются нарушения, применяются штрафные ставки.
  3. Устанавливается дневной процент, исходя из годовой ставки для конкретной операции (годовая ставка делится на 365).
  4. Долг умножается на дневную ставку в долевом исчислении (дневная ставка делится на 100).
  5. Полученный результат умножается на количество дней удержания.
  6. Когда это предусмотрено, прибавляются комиссии.
  7. Устанавливается обоснованность применения льгот.
  8. Определяется сумма процентных денег.

В большинстве случаев допустимо использовать следующую формулу:

Sп = ((Sд × %) ÷ 365) × Dд, где:

  • Sп — сумма процентных начислений;
  • Sд — сумма долга на текущую дату;
  • % — годовая процентная ставка по кредитной карте (для подстановки в формулу эту величину нужно разделить на 100 — если процент по кредитке равен 25%, то в уравнение нужно подставить 0,25);
  • 365 — количество дней в году (либо 366);
  • Dд — количество дней, на протяжении которых сохраняется задолженность.

В качестве примера будет смоделирована следующая ситуация — кредитной картой была произведена оплата на сумму 10 000 рублей, за льготный период клиент не успел закрыть долг. С момента окончания грейс-периода прошло 20 дней. Годовая процентная ставка по карте составляет 21,9%.

Тогда сумма процентов к оплате за этот срок будет рассчитываться следующим образом:

Читайте так же:  Куда инвестировать 10 миллионов рублей

Sп = ((10000 × 0,219) ÷ 365) × 20;

Итоговая величина долга с учётом процентов составит 10 120 рублей.

Как работает льготный период по карте МТС CASHBACK?

Данная универсальная карта МТС Банка отличается выгодной бонусной программой и длительным льготным периодом. Благодаря этому клиент может не только получать дополнительный доход в виде кэшбэка, но и тратить заёмные средства абсолютно бесплатно. Чтобы воспользоваться данной возможностью, нужно ознакомиться с тем, как работает беспроцентный период по карте MTS CAHSBACK и какую сумму необходимо вносить ежемесячно. Ответы на эти вопросы представлены в сегодняшнем материале.

Что значит процентная ставка по кредитной карте?

Проценты начисляют на задолженность, образующуюся у распорядителя пластика, когда он тратит активы со счёта кредитной карты. Предполагается, что деньги клиент вернёт через некоторое время. За взятие кредитных средств «напрокат» предусматривается плата, величина которой соответствует процентной ставке.

Рассчитать, сколько платить по кредитной карте, пользователь пластика способен посредством арифметики. Расчёт позволит оценить будущую финансовую нагрузку и осознанно отнестись к принимаемым на себя рискам.

Откуда берутся проценты?

Кредитная карта привлекает тем, что дает возможность распоряжаться одобренным лимитом в любое время. Владелец кредитки вправе использовать деньги по своему усмотрению, расплачиваться в торговых точках и интернет-магазинах, оплачивать коммуналку, штрафы, налоги, сотовую связь и даже погашать сторонние кредиты. Часть потраченных средств возвращается на карту в виде бонусов «СПАСИБО» или миль, что позволяет экономить семейный бюджет.

Чтобы не лишиться пластика, кредитный лимит необходимо регулярно восполнять, доплачивая Сбербанку проценты за возможность уходить в долг. Но если первая сумма к уплате обязательна, то годовые при грамотном использовании карты не начисляются. Необходимо лишь помнить о льготном периоде и ответственно подходить к погашению задолженности.

Обязательный ежемесячный платеж на сбербанковских кредитках составляет 5% от потраченной в платежный период суммы.

Процентная ставка, кредитный лимит, стоимость годового обслуживания зависят от типа и категории карты, а грейс един для всех сбербанковских продуктов. Длится беспроцентный период 20-50 дней и позволяет существенно снизить конечную переплату. Главное, не нарушать льготные условия и полностью восполнить баланс кредитки.

Если не погасить долг в грейс, на потраченную сумму будут «набегать» проценты. Размер годовых прописывается в договоре и сейчас варьируется в пределах 21,9-25,9%. Хуже, когда клиент не способен внести обязательный ежемесячный платеж в 5% от образованной задолженности. Тогда к ставке плюсуется неустойка и штрафная пеня.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Как рассчитать, сколько платить по кредитной карте?

Величина погасительного взноса или периодических платежей, которые предстоят должнику, зависят от условий использования пластика, закреплённых договором на выпуск карточки. Финансовые учреждения формулируют их по-разному. Отличия зависят и от статуса карточки (золотая, платиновая и так далее).

Общее для кредиток 2020 года — наличие льготного срока (грейс-периода). Продолжительность льготной фазы обычно колеблется от 50 до 120 суток. Заёмщик, ликвидировавший долг за это время, освобождается от выплаты процентов. Равносильная формулировка — для льготного периода ставка за заём с карточного счёта равна нулю.

Как правило, по кредитным картам льготный период распространяется на приобретение товаров или услуг. На переводы финансовым учреждениям беспроцентный период может не распространяться.

Например, когда за счёт карточных средств покупали картошку или оплачивали ЖКХ, грейс-период действовал. Когда платёж с кредитки направлялся на погашение займа стороннего банка или на рынок Форекс, проценты начисляли без учёта льгот.

Снятие наличных кредиторы квалифицируют по-разному. Встречаются примеры, когда такие операции относятся к грейс-периоду. В основном же наблюдаются обратные подходы. Также зачастую существует комиссия за снятие наличных через банкомат.

Характерная деталь кредитных карточек — минимальный ежемесячный платёж. Он предназначен для амортизации займа при помощи периодического внесения минимальной суммы. Она зависит от объёма долга и минимально допустимой нормы погашения.

Когда должник вовремя платит минимальные платежи, сумма процентных денег рассчитывается с применением стандартных тарифов, зафиксированных договором карточного счёта. Никаких штрафных мер не применяется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же наблюдаются задержки обязательных выплат, начисление процентов ведётся с использованием штрафной процентной ставки, которая выше стандартного тарифа. Выяснить величину штрафных процентов можно, если внимательно изучить договор.

Льготное время делят на расчётные и платёжные промежутки. В расчётные промежутки держатель карточки растрачивает банковские деньги на удовлетворение собственных потребностей. В платёжные промежутки он обязан возвращать заимствованные суммы.

Границы платёжных и расчётных промежутков у финансовых операторов различны. Отличия определяются расчётной схемой. Встречаются схемы, которые предусматривают индивидуально устанавливаемые даты этих временных отрезков для каждого клиента.

Существует понятие «честного» и «нечестного» льготного периода. В «честном» грейс-периоде расчётному промежутку соответствует отдельный платёжный. Например, для декабрьских платежей платёжный интервал с 1 по 20 января. Долги, относящиеся к декабрю, нужно ликвидировать до 20 января. Долги января полагается вернуть до 20 февраля и так далее.

В «нечестном» грейс-периоде следующий льготный промежуток не наступает до полной ликвидации всего долга за предыдущее время. Например, беспроцентный период с 1 по 20 января. Обязательства, сформированные в декабре и январе, требуется ликвидировать до 20 января. Если долг за льготное время полностью погасить не удаётся, то на непогашенную сумму начинают начислять проценты.

Временные точки отсчёта старта беспроцентного периода определяются по-разному. Например:

  • начало — точно указанное число месяца (характерно для возобновляемых грейсов);
  • дата, согласованная в договоре карточного счёта;
  • час активации карты;
  • факт первого платежа и так далее.
Читайте так же:  Где можно сделать перекредитование

Как пользоваться льготным периодом?

Льготный период будет выгоден тем, кому нужны деньги до ближайшей зарплаты. Оплатив покупку по карте, начинает идти срок, в течение которого банк не начисляет проценты по кредиту. Он равен 30 дням. Однако их отчёт идёт не со дня совершения покупки, а со дня месяца, в который ранее была активирована карта. Допустим, 5 марта вы стали пользоваться картой, значит, отчётный период у вас наступает 5 числа каждого месяца. Затем у вас есть ещё 20 дней для оплаты задолженности. Когда они истекут – банк будет начислять проценты.

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Наименование карточки Процентная ставка без предодобрения, % годовых Процентная ставка с предодобрением
Классическая кредитка 27,9 23,9% годовых Классическая карта «Подари Жизнь» 27,9 23,9% годовых Классическая кредитка «Аэрофлот» 27,9 23,9% годовых Золотая кредитка 27,9 23,9% годовых Золотая кредитная карточка «Подари Жизнь» 27,9 23,9% годовых Золотая кредитка «Аэрофлот» 27,9 23,9% годовых Премиальная (платиновая) карта 25,9 21,9% годовых Премиальная «Аэрофлот Signature» Без предодобрения не выдают Бесплатно (устанавливается срок 30 дней после льготного периода,
в течение которого возвращение долга производится бесплатно)

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.
Читайте так же:  Что называют кредитным лимитом по кредитной карте

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Лучшие доходные карты

Сейчас на рынке представлено огромное количество банковских продуктов, включая карточки с процентами на остаток. Клиенту можно сравнить самые популярные предложение, а затем выбрать наиболее подходящий вариант. Для наглядности ниже представлена таблица с пятью самыми популярными доходными картами.

Карта Максимальный процент на остаток Стоимость обслуживания
Польза (Хоум Кредит Банк) 6% 0-99 рублей в месяц
№1 Ultra (Восточный Банк) 7% 0-150 рублей в месяц
Tinkoff Black (Тинькофф Банк) 5% 0-99 рублей в месяц
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) 7% 0-5000 рублей в месяц
Дебетовая карта Рокетбанка 4,5% 0 рублей в месяц

Процент на остаток по карте — что это?

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

  • до 10% на остаток
  • до 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Как и когда вносить деньги?

Чтобы кредитка не утянула в долговую яму, необходимо своевременно рассчитываться с ФКУ. Даже минимальная просрочка в день принесет немало неприятных сюрпризов. Во-первых, факт пропуска платежа зафиксируется в кредитной истории и усложнит дальнейшее кредитование. Во-вторых, задолженность обрастет процентами и штрафами. Так, общая ставка поднимется до 36% годовых, а сверху начисляется ежедневная пеня в 0,1%.

Поможет со своевременным погашением бесплатное СМС-информирование. Каждый месяц клиент получает сообщение с информацией о текущей задолженности и датой для внесения платежа. Погасить «минус» по балансу можно полностью, частично или по минимуму – оплатить минимальный взнос. При этом при внесении средств сначала деньги засчитываются в оплату процентов, а после – в «тело» кредита. В идеале нужно разделить сумму долга на несколько частей и распределить их равномерно на 3-6 месяцев.

Кредитные карты Сбербанка предполагают бесплатное sms-информирование.

Пополнить кредитку Сбербанка можно несколькими способами. Самый простой и бесплатный – перекинуть деньги с дебетовой сбербанковской карты на кредитную. Также несложно внести наличные через фирменный терминал или кассу, перевести со стороннего пластика, электронного кошелька или воспользоваться услугами платежных систем. Главное, обращать внимание на время зачисления платежа, лимиты и комиссию за операцию.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Рекомендации от специалистов

Если планируется разместить крупную сумму и не трогать её хотя бы 3-6 месяцев, то специалисты рекомендуют всё же открывать в этой ситуации классические депозиты. При небольших остатках, необходимости регулярного расхода средств удобней будет использовать доходную карту. При этом специалисты дают несколько советов, которые помогут получить максимальную выгоду и удобство от использования продукта:

  1. До заказа пластика нужно внимательно изучить условия начисления процентов и определить, насколько просто их будет выполнять. Иногда они могут привести к дополнительным расходам.
  2. Обязательно надо узнать стоимость обслуживания конкретного вида карты. По премиальному пластику проценты на остаток могут быть выше, но его обслуживание обойдётся дороже, а предоставляемые преимущества заинтересуют только обеспеченных клиентов.
  3. Стоит хотя бы раз в месяц отслеживать изменения условий на сайте банка. Правила начисления процентов и ставка могут измениться без индивидуального уведомления клиента. Ему нужно самостоятельно получать эту информацию.
  4. Необходимо всегда соблюдать рекомендации по безопасности. Деньги с карты злоумышленникам украсть проще, чем средства с депозита.

Карта с процентами на остаток — отличный продукт для тех, кто хочет начать копить собственные средства, а также для клиентов, нуждающихся в постоянной возможности пользоваться накоплениями в любой момент без потери дохода. Ставка по таким картам может быть даже выше, чем по банковским вкладам, а выполнить условия для получения процентов совсем несложно. Главное — подойти к выбору ответственно и оформить наиболее выгодный и удобный продукт.

Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Кредитки дают возможность своим держателям оплачивать товары и услуги сейчас, а погашать образовавшийся долг потом. Более того, если успеть рассчитаться с ФКУ в так называемый грейс, не придется переплачивать за пользование деньгами – они предоставляются бесплатно. Когда клиент не укладывается в беспроцентный период или обналичивает кредитку, приходится платить проценты по кредитной карте Сбербанка. Размер переплаты зависит от многих факторов, которые лучше знать до подписания договора. Также стоит разобраться в начислении годовых, неустойке, пополнении счета и прочих ключевых моментах.
Читайте так же:  Банк списывает долги по кредиту с карты

На какие операции распространяется льготный период?

Проценты не начисляются только на те суммы, которые были потрачены на безналичную оплату товаров и услуг в торговых точках. В остальных случаях применяется годовая процентная ставка от 11,9 до 25,9% (устанавливается индивидуально для каждого заёмщика).

Под действие беспроцентного периода не попадают такие транзакции, как:

  • снятие наличных и денежные переводы (помимо начисления процента, за такие операции взимается комиссия в размере 3,9% от суммы плюс 350 рублей);
  • оплата онлайн-игр, услуг казино и тотализаторов;
  • покупка иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, криптовалюты.

Пополнение электронных кошельков приравнивается к снятию наличных, поэтому действие льготного периода на него не распространяется, а также взимается соответствующая комиссия.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

По условиям всех кредитных карт установлен определенный диапазон процентной ставки. Окончательное решение по проценту банк принимает в индивидуальном порядке, опираясь на платежеспособность клиента и множество других факторов. Поэтому чтобы начать расчеты, необходимо посмотреть ставку, указанную в договоре.

Также для проведения расчетоа нужно знать точную сумму затрат. Рассмотрим конкретный пример. Если вы потратили 10 тысяч рублей, а ваша ставка – 33%, то за год на подобную покупку сверху начислят 3300 рублей (10 000 х 0,33). Соответственно, ежемесячная выплата – 275 рублей (3300/12).

Учитывайте, что проценты начисляют лишь тогда, когда клиент не смог вложиться в установленный льготный период (50 дней после покупки). Хотя такой период предусмотрен далеко не на всех кредитных картах.

Все клиенты без исключения каждый месяц выплачивают минимальный платеж, состоящий из:

  • 5% от долга (в примере 10 000 х 0,05 = 500 рублей);
  • Начисленного процента (в примере – 275 рублей).
  • Комиссии за снятие наличных средств. Это относится к тем, кто проводил покупки наличным способом и для этого снимал деньги с банкомата. Размер комиссии – минимум 390 рублей или 3% и 4% в отделениях и банкоматах других банков. В примере 10 000 х 0,03 = 300 рублей, но так как минимальная комиссия 390 рублей, с вас снимут именно ее.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Банковские кредитные карточки — альтернатива займам у микрофинансовых структур. Риски неправомочного отношения к заёмщику ниже. Заимствование денег обходится дешевле. Рассчитать проценты по кредитной карте не представляет особого труда.

Информация для забывчивых клиентов

Забывчивым клиентам лучше подстраховаться. Оптимальным решением станет подключение бесплатной услуги – автоматического платежа. С его помощью можно настроить автосписание энной суммы на кредитный счет и не бояться пропустить очередную отчетную дату. Сделать это просто: достаточно обратиться в call-центр или кликнуть пару кнопок в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Через «Сбербанк Онлайн» можно настроить автоплатеж и не переживать о своевременном пополнении кредитной карты.

Есть и более хитрый вариант – сделать кредитную карту зарплатной. В таком случае работодатель будет переводить ежемесячный заработок на кредитку, избавив держателя пластика от собственноручного пополнения. «Минус» в том, что снять «лишние» деньги с баланса очень непросто и дорого.

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

  1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
  2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
  3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

  • категория пластика;
  • сумма покупок, совершённых за месяц;
  • сумма, размещённая на счёте.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Источники

Через какой срок на кредитную карту начисляют процент
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here