Чем отличается рассрочка от кредита

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Чем отличается рассрочка от кредита" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Памятка чем отличается рассрочка от кредита — Памятки для потребителей

Памятка чем отличается рассрочка от кредита

Чем отличается рассрочка от кредита

Р ассрочка – это сделка только между покупателем и продавцом товара, когда рассрочку предоставляет сам магазин, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Товар фактически переходит покупателю в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени. Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости. Рассрочка – это беспроцентный заем. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему. Чаще всего в этом случае предусматривается первоначальный взнос.

Плюсы рассрочки: отсутствие переплаты за товар; скорость оформления; невозможность попасть в кредитную кабалу.

Минусы рассрочки: короткие сроки; внесение первоначального взноса;собственником товара покупатель становится только при полной выплате стоимости покупки.

Е сли же при покупке в торговой точке основным документом служит кредитный договор, то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор. Несмотря на то, что заемщик не переплачивает за покупку, он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением. В его кредитную историювносится очередная запись о полученном займе. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. В случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и штрафы. При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.

Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в графике платежей, который выдается на руки заемщикув момент подписания ссудного договора. При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.

Плюсы кредита: сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет. Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.

Минусы кредита: переплата на процентах; в некоторых случаях требуется залог; большие штрафы за несвоевременную оплату.

Роспотребнадзор (стенд)

Разница между рассрочкой и кредитом

Для того чтобы наглядно показать в чём отличие рассрочки и кредита, мы составили для вас таблицу. В ней отражены основные характеристики и различия, которые помогут вам сравнить два вида кредитования и выбрать наилучший для себя вариант.

Рассрочка Потребительский кредит
Кто оформляет договор Сделка оформляется между покупателем и продавцом Сделка заключается между покупателем, продавцом и банком
Цель займа На покупку товара В документах указывается любой повод (P.S. если не указывать причину займа, то его стоимость увеличивается)
Первоначальный взнос Составляет от 0 до 30% от стоимости товара Отсутствует
Процентная ставка Такой вид платежа предполагает отсутствие процентов Достигает 30-40% процентов в зависимости от суммы кредита, условий банка и проч.
Сроки действия договора Краткосрочный договор: от 3 месяцев до двух лет Долгосрочный договор: от 6 месяцев до пяти лет
Как продавец получает деньги В несколько приёмов равными частями Единоразовый платёж

Пользуясь данным приложением, вы без труда сможете отличить рассрочку от кредита в магазине.

Возможно это видео окажется полезным:

Что лучше: рассрочка или кредит

Дать однозначный ответ на вопрос о выборе в пользу рассрочки или кредита не представляется возможным. Кто-то может сказать: «Рассрочивание лучше – вы ничего не переплачиваете». На самом деле это верно, но не полностью. Например, если товар продается по акции или скидки, чаще всего его нельзя приобрести в рассрочку. Потому что купить товар можно только при наличном расчете. Так, покупая товар в рассрочку, покупателю придется заплатить полную стоимость. А это уже переплата, увеличение прибыли продавца. См. также: оформление заявки на кредит в банке Восточный.

Условия по займу, а именно процентную ставку, с 2015 года Центральный Банк регулирует сам. Условия по рассрочке контролирует продавец.

В любом банке специалист обязан вам просчитать переплату по кредиту, в магазине продавец не будет пересчитывать переплату по рассрочиванию.

Однако, если у вас проблемы с выплатой рассрочки, то кредитная история не будет испорчена в том случае, когда рассрочивание предоставляет продавец. Если рассрочку предоставляет банк, то выплаты погасительных платежей тоже будут влиять на кредитную историю. Соответственно имея плохую кредитную историю, в магазине вам не откажут в рассрочке.

Обычно возвращать деньги необходимо в течение года или чуть больше года. Сроки сжаты, значит и размеры платежей значительней. к содержанию ↑

В чем заблуждение

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится. Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту. Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.

Читайте так же:  Как оформить кредит на отдых

Чем еще отличается рассрочка от кредита

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:

  • стоимость предмета;
  • величина обязательных ежемесячных платежей;
  • срок, на который заключается договор;
  • дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.

Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика. Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.

Как отличить рассрочку от кредита (видео)

В завершение

Итак, отвечая на вопрос: «Чем отличается рассрочка от кредита?», можно резюмировать:

  • условиями оформления;
  • наличием первоначального взноса;
  • отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
  • скоростю и удобством получения;
  • досрочным погашением;
  • отсутствием % и штрафных санкций.

Каждый человек решает сам, какой финансовый продукт ему выбрать. Если вы не можете определиться, нуждаетесь в совете, что лучше, посмотрите на преимущества рассрочки, взвесьте все за и против. При плохой кредитной истории, к примеру, это будет единственным выходом. Когда же заемщик в состоянии вернуть деньги за кратчайший срок, целесообразней обратиться в банк по поводу кредита. В любом случае внимательно изучайте договоры, и вы сможете избежать «подводных камней».

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Отличия рассрочки от потребительского кредита кредита — Что необходимо знать

Практика кредитования покупателей в магазинах для покупки дорогостоящих товаров набирает обороты. Что такое рассрочка и кредит и как правильно выбрать тип займа, подходящий именно вам — узнаете в этом материале.

  1. Что такое рассрочка?
  2. Что такое кредит?
  3. Разница между рассрочкой и кредитом
  4. Что лучше?
  5. Какую форму работы предпочитают продавцы

Чтобы получить дорогостоящую вещь в личное пользование (квартира, машина, крупная бытовая техника, мебель) покупатели зачастую пользуются услугами кредитования.

Поэтому давно налажена система выдачи займов для покупок в крупных магазинах, автосервисах и проч. Однако продавцы-консультанты, предлагая оформить кредит или рассрочку на товар, не спешат разъяснить все нюансы этих операций, зачастую переигрывая договор в свою пользу.

Чем отличается рассрочка от кредита и для каких целей лучше выбирать тот или иной вид кредитования – рассмотрим в этом материале.

Чем рассрочка отличается от кредита

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение. Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.

Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор. Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится. Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение. Хотя некоторые учреждения готовы дать кредит в день обращения.

Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами. Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня. Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине. Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым картам рассрочки от крупных банков, советуем присмотреться.

Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа. Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме. Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

Что такое кредит?

Также как и рассрочка, кредит — это оформление договора между продавцом магазина и потребителем на приобретение товара. Но третьим игроком становится банк. В документах прописывается:

  • условия возврата выданной суммы;
  • способа и сроков выплат (обычно в договоре прописывается жесткий регламент);
  • непосредственно размер ежемесячного платежа (процентная ставка, комиссия, часть погашаемого кредита).

Обязательным условием кредитования потребителя при покупке товара является наличие поручителя или внесение залога, что снижает стоимость сделки.

Обычно для оформления кредита необходим пакет документов, которые необходимо предоставить сотруднику банка.

  • Оригинал паспорта гражданина РФ и копии его страниц, заверенных заёмщиком, а также менеджером банка и печатью организации.
  • Заявление и анкета на получение кредита. В некоторых организациях два бланка объединяют в один для удобства клиента.
  • Копия трудовой, заверенная печатью предприятия. Или любой другой документ, подтверждающий ваше трудоустройство: документ от работодателя, выписка из трудовой книги, контракт. Каждая страница заверена!
  • Справка о доходах. Обычно выдается на предприятии в форме 2-НДФЛ. Банк также вправе предложить свою форму бланка. Обычнозапрашивается информация о заработной плате за последние полгода. Если у клиента есть дополнительный источник дохода, его стоит указать, так как это значительно повышает вероятность получить кредит.
  • Если заёмщик не достиг возраста 27 лет, то необходимы документы об отсрочке от военной службы.

В некоторых случаях сотрудники банков могут запросить дополнительный пакет документов. Зачастую они повышают статус заёмщика, влияют на статус платёжеспособности, делая клиента выгодным партнёром.

Какие бумаги могут ещё запросить:

  • Снилс.
  • ИНН.
  • Водительское удостоверение
  • Страховые полисы, имеющиеся в наличии.
  • Ксерокопии документов об образовании (дипломы, сертификаты и проч.).
  • Загранпаспорт.
  • Свидетельство о наличии недвижимости.

Такие документы запрашиваются как для потребительского кредита, так и для займов под залог имущества.

Стоит внимательно рассмотреть кредитные ставки: в погоне за клиентами банки разрабатывают различные программы для привлечения внимания. Не введитесь на рекламу беспроцентных займов или кредитов с низкими ставками: обычно отсутствие процентов компенсируется комиссионными взносами.

Что лучше?

Из предложенных данных ясно, чем рассрочка отличается от кредита в магазине: главное отличие двух видов кредитования заключается в наличии процентной ставке. Однако не стоит тут же бежать и оформлять рассрочку на товар, а внимательно проанализировать сложившуюся ситуацию.

Читайте так же:  Кредиты у частного лица как правильно оформить залог

Во-первых, трезво оцените своё финансовое положение.

  • Готовы ежемесячно выплачивать большие суммы?
  • Потянете кратковременный, но затратный способ оплаты?
  • Готовы переплачивать приличную сумму за ненужные опции, вписанные в соглашение о покупке?

Если данный вариант после перечисления видимых минусов остается приоритетным и выгодным – то воспользуйтесь рассрочкой.

Обратите внимание! Иногда аналогичные товары в других торговых компаниях при оформлении потребительского кредита будут выгоднее, нежели рассрочка + гарантийные начисления.

Те, кто выбрал оформление покупки с помощью кредита, работает по следующей схеме:

  • Вся сумма выплачивается магазину сразу, дальнейший расчет происходит с банком.
  • Оформление займа на более продолжительный срок (до 5 лет включительно).
  • Досрочное погашение кредита позволит сократить итоговые расходы. Но будьте внимательны! По закону банки обязаны предоставить эту функцию. Однако лишаться доходов в виде процентов они не хотят, поэтому вводят различные ограничения на досрочное погашение.

Обратите внимание! Банки, с которыми сотрудничает ваша рабочая организация, предоставляет льготные варианты кредитования для сотрудников. Проверьте, выгоден ли вариант оформления займа здесь.

И общие рекомендации: внимательно рассматривайте все пункты оформляемого договора, помеченные знаком «*». Обычно они имеют расшифровку мелким подчерком внизу каждой страницы или в конце документа. Последствия недосмотра могут привести к неожиданным переплатам, которые точно вам не понравится. Подписав бумаги, вы автоматически соглашаетесь со ВСЕМИ пунктами договора.

Что такое рассрочка?

Рассрочка – это оформление договора между продавцом магазина и покупателем на приобретение товара. Основные характеристики займа:

  • В отличие от кредита на товар, договор на рассрочку заключается в короткие сроки.
  • Кратковременный договор: срок погашения стоимости товара составляет от 3-х месяцев до 2-х лет.
  • Возможность самому выбирать сроки и сумму ежемесячных выплат.
  • Из необходимых документов – паспорт гражданина РФ или вид на жительство.
  • Лицо, оформляющее покупку должно быть не меньше 20, но не больше 70 лет.
  • Нет необходимости в поручительстве.
  • Продавец обязательно запросит информацию о наличии постоянной работы, которая приносит доход.
  • Зарплата за 30 календарных дней покупателя должна превышать сумму ежемесячного платежа.

Это основной перечень условий, при которых продавец может оформить рассрочку на товар. В некоторых случаях консультант может запросить копию трудовой книжки, свидетельство о браке или справку о заработной плате.

Зачастую потребительские товары оформляются в рассрочку с помощью банков. Как в случае с обычным кредитом, банк проверяет покупателя на платёжеспособность и надёжность.

Вероятность получить товар в рассрочку несколько увеличится, потому что заем выдаётся на конкретную цель. К тому же, необходимые для покупки товара, суммы сравнительно небольшие.

Из явных минусов можно отметить накручивание цен в магазине на покупку или включение дополнительных опций в договор. Как пример при покупке ноутбука вам могут навесить обязательное платное гарантийное обслуживание. Поэтому не стоит торопиться и сначала необходимо рассмотреть все возможные предложения и виды кредитования.

Важно! При оформлении рассрочки надо обговорить все нюансы будущей сделки, узнать о штрафных санкциях, действующих в случае нарушения договора.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

  1. Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
  2. Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
  3. Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
  4. Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
  5. Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
  6. Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

В чем разница

Разберем основные различия кредита и рассрочки.

Рассрочка Кредит
Предоставляется бесплатно, на фиксированный срок. Выдается под проценты, на оговоренный срок.
Предоставляет магазин. Оформляет кредитор.
Срок действия договора, как правило, не превышает 12 месяцев. Кредит может быть оформлен на срок от 1 месяца до 5 лет.
Принимая решение, продавец не делает запрос в бюро кредитных историй, для получения информации о кредитном досье. Проверяется кредитная история заемщика. При наличии негативной сразу выносится отказ.
При неоплате очередного взноса магазин может потребовать возврата товара. При нарушении условий договора кредитор начисляет многочисленные пени и штрафы.

Получается, с одной стороны практически одинаковые понятия имеют много различий.

Что такое ссуда

Иногда путают понятие ссуды и кредита. Ответим на вопрос: ссуда и кредит в чем разница? Основная разница в платности. Кредит является по своей сути ссудой, потому что это ссужаемая сумма денег, предоставляемая банковской организацией. Ссуду человек может получить и на предприятии.

Взять ссуду возможно при наличии доверительных отношений со ссудодателем. Соответственно, нужно долго общаться с этим человеком, и при этом быть упорным в стараниях получить ссуду. В банке для получения кредита необходимо только предоставить пакет документов и иметь хорошую кредитную историю. См. также: 5 способов узнать остаток по кредиту Альфа-банка.

Ссуда предполагает предоставление определенной суммы денег или имущества (движимого или недвижимого) на установленный срок. Ссуда не всегда предполагает платность, чаще это на бесплатной основе. Иногда ссудодателем может быть установлена определенная премия по ссуде в виде фиксированной суммы. Ссуда рассматривается в трех видах:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.
Видео (кликните для воспроизведения).

Недвижимость и другое имущество логично взять в ссуду, если еще и ссудодатель является обладателем данного имущества.

Если вам необходимы финансовые средства, то лучше взять кредит. Так как премия по ссуде обычно выше суммы процентов по кредиту.

Итак, выгодность рассрочки, кредита, ссуды будет зависеть от обстоятельств. И выбор делать вам. Данные понятия похожи, но разница все же есть. При оформлении и проведении той или иной сделки, важно помнить об особенностях и учитывать их.

Читайте так же:  Как производится розыск должника по кредитам

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Written by MIRovaya •

31.01.2019 • 790 просмотров • 0 • Полезно знать

В последние годы все чаще можно услышать предложение от крупных магазинов приобрести товар в кредит или рассрочку. При этом мало кто знает, чем рассрочка отличается от кредита. Разберем в статье, чем данные понятия отличаются и что выгоднее оформить.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

  • Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
  • Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
  • Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

  • Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
  • Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
  • Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

Чем отличается кредит от рассрочки: что стоит знать перед оформлением

Автор: Главный редактор · 19.11.2019

«Бери сейчас – плати потом!» — истинный лозунг торговли. И люди следуют рекламному призыву. Ведь соблазн получить желаемое прямо сегодня очень велик. Но в погоне за исполнением мечты важно помнить и о размерах платы, которую вы внесете за мимолетное удовольствие. Определяется он способом финансирования покупки. Всего их два – кредит и рассрочка. И разница между ними величиною в пропасть.

Что такое кредит

Кредит – это форма экономических отношений, в результате которых юридическое лицо передает физическому гражданину фиксированную сумму денег под процент. При этом по договору процент, срок и другие условия устанавливает финансовая компания.

Потребительский Вся процедура оформления происходит в офисе кредитора. Как правило, для кредитования необходим только личный паспорт. Денежные средства клиент получает в кассе банка.
Товарный Оформляется в магазине. Для его получения также не нужно предоставлять многочисленные документы. Вся процедура кредитования занимает по времени не более 15 минут.

В первом случае клиент может получить средства под меньший процент, если предоставит справку о доходах и копию трудовой книжки.

Рассрочка и кредит – в чем разница

Прежде чем дать ответ на вопрос: чем отличается рассрочка от кредита, необходимо разобраться в понятии рассрочки. Для иллюстрации приведен следующий пример. Допустим, клиент хочет приобрести ноутбук стоимостью 60 000 рублей. Выплатить сразу всю сумму нет возможности. Продавец может предложить вам купить товар в рассрочку. То есть вся сумма может быть разделена на несколько платежей. Первоначальный взнос будет составлять меньшую сумму. К примеру, 12 000 рублей. Тогда клиенту осталось заплатить 48 000 рублей. Банк, с которым сотрудничает магазин, определяет период, например, равный 6 месяцев. Тогда сумма ежемесячного платежа будет составлять 8 000 рублей. Согласитесь, гораздо легче?

Рассрочивание представляется в двух вариациях. Первый вариант – это «рекламная рассрочка». Это попытка «замаскировать» обыкновенный кредит. Второй вариант – это настоящее рассрочивание, не предусматривающее комиссию и переплаты. См. также: выгодные кредиты Казахстана.

Рассрочка – это банковский продукт, предполагающий разделение общей заемной суммы на несколько платежей за определенный период времени (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.): с большим первым платежом и меньшими другими (иногда все платежи равной суммы).

Чаще всего с таким предложением вы можете столкнуться в магазине, где будете приобретать технику или другие товары.

В случае, когда платеж не будет внесен в сроки, со стороны продавца к покупателю может быть направлено требование вернуть товар. Исключением являются случаи, когда половина суммы от стоимости приобретенного товара, покупателем уже оплачена. В такой ситуации заемщик сможет выбрать другой способ возврата долга.

Разница между рассрочкой и кредитом будет четко видна, если рассмотреть особенные черты кредита. Кредиты можно получить только в финансовых учреждениях, магазины их не выдают. Отличие рассрочки от кредита в том что, ее можно получить и в магазине, где приобретается товар.

Когда долг не погашается заемщиком, банк не будет требовать вернуть приобретенный на заемные средства товар в его натуральной форме. Банковская организация имеет на этот случай свои инструменты борьбы с нарушителями в виде штрафных санкций.

Одно из отличий между кредитом и рассрочкой — форма договора

При рассрочке оформляется договор купли-продажи с продавцом. При кредите оформляется договор, регулирующий отношения физического лица и банка. В обоих случаях заемщик получает график, по которым обязуется выполнять платежи.

Естественно, что главным отличием является то, что банк получают свою прибыль по займу в виде процентов. При рассрочке процентов нет. Тогда из чего складывается прибыль банка, магазина при рассрочке? Все достаточно просто. Если банк и продавец сотрудничают, и банк выдает рассрочку клиентам данного продавца, то доходы складываются следующим образом. Пусть клиент покупает в магазине холодильник стоимостью 80 000 рублей. Он решает взять рассрочку в банке, который сотрудничает с данным магазином. За такую возможность банк требует с магазина определенную плату с каждой рассрочки. Пусть это будет 10 000 рублей. Получается, что магазин потерял 10 000 рублей? Вспомните о том, что в каждом магазине на каждый товар установлена надбавка. И в примере надбавка к холодильнику составляла 25 000 рублей. Тогда магазин опять получает прибыль, но в размере 15 000 рублей. Да, это меньше. Но подумайте о том, продался бы этот холодильник без рассрочки. Могло произойти так, что холодильник так и не был бы продан, и тогда потери продавца составят 80 000 рублей. Что выгоднее? И если бы товар все-таки продали, то могло бы произойти через какой-то промежуток времени, а деньги всегда нужны сейчас. к содержанию ↑

Читайте так же:  Кредит на автомобиль nissan кто брал

Карты рассрочки — преимущества и недостатки

Сегодня многие кредиторы предлагают такой привлекательный продукт – как карта рассрочки. Казалось бы, что может быть лучше? Покупай товар по обычной цене, плати картой и вноси оплату частями. Никаких проверок в магазине. Однако не так все просто, поскольку такие карты имеют как свои преимущества, так и значительные недостатки.

Чем отличается рассрочка от кредита, в чем разница

Сегодня на бигбордах и ценниках в магазине можно увидеть заманчивое предложение по поводу приобретения товара в кредит с нулевыми % или в рассрочку. Продавцы используют такой маркетинговый ход, рассчитывая на психологию человека, совершение им покупки не только данного товара, но и других. Простому же обывателю не понятно, чем отличается рассрочка от кредита. И он может бездумно взять продукцию, не уточнив нюансы этого предложения. Что же, давайте разбираться вместе.

Роспотребнадзор (стенд)

Памятка чем отличается рассрочка от кредита — Памятки для потребителей

Памятка чем отличается рассрочка от кредита

Чем отличается рассрочка от кредита

Р ассрочка – это сделка только между покупателем и продавцом товара, когда рассрочку предоставляет сам магазин, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Товар фактически переходит покупателю в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени. Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости. Рассрочка – это беспроцентный заем. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему. Чаще всего в этом случае предусматривается первоначальный взнос.

Плюсы рассрочки: отсутствие переплаты за товар; скорость оформления; невозможность попасть в кредитную кабалу.

Минусы рассрочки: короткие сроки; внесение первоначального взноса;собственником товара покупатель становится только при полной выплате стоимости покупки.

Е сли же при покупке в торговой точке основным документом служит кредитный договор, то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор. Несмотря на то, что заемщик не переплачивает за покупку, он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением. В его кредитную историювносится очередная запись о полученном займе. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. В случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и штрафы. При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.

Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в графике платежей, который выдается на руки заемщикув момент подписания ссудного договора. При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.

Плюсы кредита: сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет. Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.

Минусы кредита: переплата на процентах; в некоторых случаях требуется залог; большие штрафы за несвоевременную оплату.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Содержание

Рассрочка

Рассрочка – это своего рода маркетинговый инструмент, который используют компании для ускорения товарооборота. Суть его заключается в отсутствии видимой переплаты и легкости оформления:

  • Для получения рассрочки не требуются справки о доходах – нужен только паспорт;
  • Оформить ее можно в магазине за 20-30 минут;
  • Требуется первоначальный взнос;
  • Сроки погашения не более 6 месяцев, как требует закон РФ;
  • При нарушении сроков внесения платежа или отказе от оплаты вам грозят многочисленные звонки из магазина, а в крайнем случае суд и возврат товара;
  • Видимой переплаты по рассрочке нет. Но магазины изначально закладывают страховочный процент в стоимость, многие и снимают акционные скидки. Иногда без рассрочки товар купить можно на 10-20% дешевле. Поэтому стоит трижды подумать перед ее оформлением;
  • В 90% случаев магазин навязывает дополнительные услуги – расширенную гарантию, страхование, а для мебели еще и сборку. Суммарно выходит весомая надбавка, которой могло бы и не быть при оплате наличными.

Договор рассрочки оформляется между магазином и клиентом. Но сейчас банки пробрались и в эту сферу. Зачастую компания заключает договор с финансовой организацией, по которому клиент получает беспроцентную рассрочку. В действительности же, переплата уже заложена в цену товара. Поэтому при подписании договора в магазине обратите внимание, кто предоставляет услугу – банк или торговая компания.

Рассрочка, ссуда и кредит: в чем разница?

Как часто Вам хотелось купить какую-то техническую новинку, но денег на нее на данный момент не было. Бывало? Или может даже сейчас хочется новый компьютер, а нужной суммы нет. Тогда необходимо познакомиться с рассрочкой, которую готовы предложить многие банки. В данной статье рассмотрены различия между рассрочкой и кредитом, и, какой выбор лучше сделать. Также вы будете ознакомлены с понятием ссуды.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Конечно, привлекательные предложения рассрочки от крупных магазинов просто заманивают. Некоторые покупатели приобретают товар, просто потому, что на него выгодные условия. Именно поэтому опытные эксперты настоятельно рекомендуют не торопиться и внимательно обращать внимание на все нюансы данной сделки.

На что обратить внимание:

  • Стоимость. Как уже было сказано, очень часто магазины завышают цены, с целью продажи конкретного товара
  • Штрафные санкции. Подписав договор на покупку товара, каждый покупатель обязан перечислять средства в срок. При нарушении условий магазин может затребовать возврата товара. При этом выплаченная сумма денег покупателю не возвращается
  • Способы оплаты. Каждый клиент должен четко знать, как и когда вносить оплату, чтобы выполнять требования договора
  • Спорные ситуации. Как правило, все спорные моменты решаются либо путем проведения переговоров, или в судебном порядке. На практике второй способ решения проблемы наиболее распространен
  • Обязанности сторон. Каждый клиент точно должен знать свои обязанности. Как правило, они прописаны в договоре отдельным пунктом
  • Страхование. Зачастую кредиторы прописывают обязательное условие – это ежегодное оформление договора страхования жизни и здоровья. Если данное условие будет нарушено, то банк может увеличить процентную ставку на 1-3%
  • Дополнительные платы. Важно обратить внимание, какие дополнительные платы предусмотрены по договору. Часто финансовая компания взимает плату за ведение счета или смс-уведомления. От некоторых взносов можно отказать
Читайте так же:  Какую минимальную сумму дают по ипотеке

Что такое кредит?

Кредит – это банковская услуга, предоставляющая деньги в долг на срок от 5 месяцев до 25 лет с начислением процентной ставки. Эти характеристики и определяют его особенности:

  • Возврат происходит долями ежемесячно в соответствии с заранее составленным графиком погашения;
  • Просрочка платежей грозит штрафными санкциями с занесением в кредитную историю. И, если вы не предоставите банку серьезных оправданий в виде больничной справки, получить следующий кредит будет намного сложнее;
  • Переплата исчисляется в процентах, но де-факто, она составляет от 30 до 100% от стоимости товара;
  • Одной стороной кредитного договора всегда является банк. И он жестко определяет требования к заемщику, вплоть до размера доходов и возраста. Ознакомиться с ними можно на сайте банка.

Кредит – обширная услуга, и порой без нее не обойтись. Ведь помимо товарных и потребительских займов в этот перечень входят автокредит и ипотека, которыми пользуются около 70% молодых семей. Прежде чем подписать подобный договор, важно проанализировать все предложения, рассчитать размеры платежа и соотнести их со своими возможностями. Ведь в случае невозврата можно не только потерять жилье, но и попасть под преследование коллекторов.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это особый способ оплаты товара или услуги, благодаря которому оплата поступает частями, в течение оговоренного срока. Самое главное преимущество рассрочки заключается в том, что по договору сумма возврата стоимости товара остается неизменной, даже если товар дорожает. При этом необходимо отметить, что любая рассрочка выдается исключительно на беспроцентной основе. Получается – это отличная возможность приобрести необходимый товар или оплатить услугу, когда всей суммы нет в наличии.

Особенность рассрочки

Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.

Тип товара К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить:
  • мебель
  • технику
  • пластиковые окна
  • туристические путевки
Оплата При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора. Стоимость К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах. Обмен Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев. Документы Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт Скорость Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин Проценты По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки Страховка Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора.

Где можно оформить

Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.

В первом случае клиенту потребуется:

  • обратиться в магазин
  • предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
  • ответить на вопросы
  • подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
  • подписать договор рассрочки
  • забрать товар

Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.

Во втором случае вам потребуется:

  • посетить официальный сайт магазина
  • выбрать товар
  • оформить покупку и указать, что желаете купить его в рассрочку
  • заполнить небольшую анкету, в которой указать личные и паспортные данные
  • через 5 минут получить решение
  • обратиться в магазин за товаром или заказать доставку на дом

Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.

Кто может оформить

Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.

Требования к клиенту:

  • возраст от 18 лет
  • наличие Российского гражданства и постоянной регистрации в регионе обращения
  • стабильный доход
  • официальная занятость

Как видите, требования у магазина минимальные.

Список документов

Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:

  • личный паспорт
  • второй документ клиента

Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.

Какую форму работы предпочитают продавцы?

Зачастую сети крупных маркетов сталкиваются с ненадёжными плательщиками. Оформляя покупку товаров в рассрочку на выгодных для покупателя условиях, они несут убытки. Поэтому зачастую отказываются от этой формы оплаты своей продукции и переходят на стандартное кредитование.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, только в крупных торговых компаниях вы встретите предложение о рассрочке. Таким образом, они значительно повышают как свой рейтинг, так и количество продаж. Но предложение «беспроцентной рассрочки» может оказаться нагруженным дополнительными опциями, как обязательное гарантийное обслуживание или комиссия за транзакции.

Источники

Чем отличается рассрочка от кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here