Чем отличается ипотека от рассрочки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Чем отличается ипотека от рассрочки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Что лучше: ипотека или рассрочка?

Выплатить продавцу всю стоимость квартиры или дома полностью способен далеко не каждый покупатель недвижимости. Большинство надеется приобрести свое жилье при помощи заемных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сделать это сегодня можно двумя основными способами:

  1. Получить ипотечный кредит.
  2. Оформить рассрочку.

Рассмотрим, чем отличается ипотека от рассрочки, чтобы выбор наилучшего способа покупки происходил осознанно, с учетом всех плюсов и минусов.

Приобретение жилья

Сходство рассрочки и кредита в том, что при покупке жилья:

  • вносится не вся сумма, а только ее часть;
  • остальная же часть выплачивается частями на протяжении определенного периода времени.

Но на этом все сходство и заканчивается.

Кредит представляет банк, то есть специализированная организация, для которой такой вид деятельности является основным.

Рассрочку предоставляют строительные компании.

Но главные различия состоят все же не в этом.

Какой займ взять?

Прежде чем решиться на выбор одного из вариантов, стоит ответить себе на ряд вопросов:

  • покупка планируется на вторичном рынке или в новостройке;
  • какая имеется сумма для первоначального взноса;
  • будет ли возможность в короткое время найти недостающую сумму или предпочтительнее вносить небольшие суммы длительное время;
  • есть ли возможность оплатить дополнительные расходы.

На видео о выборе способа приобретения жилья

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что лучше – ипотека или рассрочка

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ипотека – распространённый вариант приобретения недвижимости. Рассрочка пользуется меньшей популярностью, хотя иногда оказывается намного выгоднее. Разберёмся, в чем отличия между этими видами оплаты и при каких условиях стоит выбрать рассрочку.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша. На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно по ссылке.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Что выгоднее: ипотека или рассрочка

Отзывы аналитиков и владельцев недвижимости утверждают, что покупка жилья в рассрочку выгоднее ипотеки, благодаря минимальным затратам на покупку (низкие проценты, отсутствие необходимости оплачивать услуги страховщиков, оценщиков, банков) и гибким условиям расчетов. Но квартира станет собственностью покупателя только после полной оплаты стоимости жилья. При этом в соответствии с некоторыми договорами рассрочки стоимость жилья может изменяться в процессе постройки дома.Ипотека же позволяет зафиксировать стоимость в рублях при подписании договора и погашать долг относительно небольшими суммами на протяжении длительного периода. Но при большом сроке переплата будет ощутимой за счет начисленных процентов.Понять, что лучше, поможет сравнительная таблица программ:

Читайте так же:  Дебетовые карты в бинбанке обзор
Параметры Ипотека Рассрочка
Максимальный срок 20 — 30 лет 1 — 4 лет
Документы Кредитная организация запрашивает полный пакет бумаг, рассматривает кредитную историю Минимальный список документов
Требования к клиенту Жесткие условия Лояльное отношение к клиента. Можно приобрести жилье с отрицательным кредитным рейтингом
Продолжительность процедуры Процедура займет 7 — 30 дней Оформление сделки проходит за несколько посещений (2 — 3 дня)
Размер ставки От 6% и выше 0 — 12%
Первоначальный взнос Минимум 5 — 15% Более 30% от цены недвижимости
Дополнительные расходы Нотариальные, страховые, банковские (за оформление бумаг, оценочные услуги) Сопутствующие расходы отсутствуют
Платежи Сравнительно небольшие взносы аннуитетным или дифференцированным способом Размер ежемесячных выплат от 100 000 рублей
Права на жилой объект Покупатель становится собственником сразу после сдачи объекта в эксплуатацию и оформления прав собственности Клиент получает право на владение имуществом после погашения последнего взноса
Объект Объекты первичного и вторичного рынка Новостройки
Гарантии Банк проверяет финансовую устойчивость компании-застройщика
Выбор Любой объект Выбор жилья застройщиков, предоставляющих рассрочку

Основные различия

Помимо того, что кредит представляет собой исключительно банковский продукт, существует и ряд не менее существенных отличий.

Они касаются условий предоставления рассрочки и ипотечного кредита. Сравним их, чтобы понять, что лучше: ипотека или рассрочка.

Выбор

Рассрочку предоставляют строительные организации и только на жилье в новостройках. Именно это ограничение заставляет многих покупателей сделать выбор в пользу ипотеки.

Ипотечный кредит предоставляется как на строящееся жилье, так и на квартиры вторичного рынка.

Кроме того, далеко не все застройщики готовы предложить рассрочку. А вот найти среди банков желающий выдать ипотечный кредит намного проще.

Сроки

Ипотека — долговременный кредит. Большинство банков готовы ждать погашения долга до 30 лет. Разумеется, все это время за пользование своими средствами банк взимает процент.

Рассрочка представляется на короткий срок, как правило, на время строительства.

Чем раньше будет заключен договор с застройщиком, тем более длительной будет рассрочка.

Но в любом случае она редко когда превышает 3 года.

Проценты

Банк всегда берет за пользование своими деньгами плату — проценты. По ипотечному кредиту они составляют 12-16% годовых.

Поскольку срок ипотеки исчисляется порой десятилетиями, плата может составить больше, чем стоимость квартиры.

Рассрочка чаще всего предоставляется без процентов. По крайней мере на первый взгляд.

Но иногда можно обнаружить, что проценты уже включены в стоимость квартиры, или же беспроцентной рассрочка оказывается только в первый год, а затем на оставшуюся сумму начисляется все более высокий процент.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос при рассрочке и ипотечном кредите не сильно различаются. Он составит 20-40% от стоимости жилья. Но в случае кредита есть шанс получить его и без такого взноса.

Для этого необходимо предоставить банку в залог другое недвижимое имущество (на основании ФЗ № 102). В случае же рассрочки такой вариант невозможен. Искать средства на первоначальный взнос придется.

Интересует судебная практика по валютной ипотеке? Смотрите тут.

Страхование

Страховать объект залога от порчи и уничтожения требует закон (статья 31 ФЗ № 102).

Такая страховка возобновляется ежегодно на весь срок выплаты кредита:

  • расходы по ее оформлению несет владелец жилья, то есть заемщик;
  • риск утраты несут и заемщик, и банк.

Первый, хоть и лишается жилья при наступлении страхового случая, зато освобождается от долга банку. Его погасит страховая компания.

При рассрочке страхование не требуется:

  • до завершения строительства риск разрушения дома несет застройщик;
  • после окончания работ и передачи квартир в собственность все риски уже лежат на владельце.

Впрочем, рассрочка к этому времени уже будет, скорее всего, выплачена.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечного займа и рассрочки:

Критерии сравнения Ипотека Рассрочка
Выбор жилья любое только новостройки
Сроки До 30 лет От 1 до 3 лет
Проценты Есть Может не быть
Первоначальный взнос Может не быть Есть
Страхование жилья Обязательно Не обязательно

Рассрочка и ипотека: в чем разница?

Если ипотека – наиболее популярный метод приобретения жилья в масс-маркете, то рассрочка чаще используется в бизнес-классе, премиальном и элитном сегментах. Причина в том, что при сравнительно небольших сроках выплаты – обычно не более 1,5-2,5 лет – сумма ежемесячного платежа при рассрочке достигает весьма существенных размеров по сравнению с ипотечными взносами. Так, квартира стоимостью 6 миллионов рублей, взятая в рассрочку на два года при первоначальном взносе 50%, потребует ежемесячных платежей в размере 125 000 рублей.

Кроме того, обычно рассрочка не суммируется с любыми другими скидками. Поэтому при выборе между ипотекой и рассрочкой нужно оценить все риски и реальную возможность регулярных взносов в нужном объеме на протяжении всего срока выплаты.

Кто покупает квартиры в рассрочку? Чаще всего рассрочкой пользуются предприниматели, топ-менеджеры и другие состоятельные категории граждан.

Ипотека же более универсальна и не требует высоких доходов. Известно, что выплачивать ее можно довольно долго – до 30 лет. Но чаще всего заявители выбирают сроки до двадцати лет. На момент окончания выплат по ипотеке заявителю должно быть не более 75 лет. Чем короче срок кредитования, тем выше сумма ежемесячной платы.

Для получения ипотеки достаточно иметь сумму первоначального взноса: в среднем это 20% от стоимости квартиры но есть некоторые ипотечные программы с первоначальным взносом от 0% до 10%. Нужно иметь постоянный подтвержденный доход, рабочий стаж, показать, что Вы не меняете работу слишком часто и иметь хорошую кредитную историю. Первоначальный взнос при рассрочке, как правило, составляет не менее 50% от стоимости жилья. Но каждый девелопер предлагает индивидуальные условия, поэтому есть более лояльные варианты первоначального взноса. Также при рассрочке не нужно предоставлять застройщику массу документов, как в случае с банковским кредитом

Как, по мнению экспертов, выгоднее приобрести квартиру: в рассрочку или в ипотеку.

Ипотека или рассрочка. По какому из этих двух вариантов расчета возложить обязательства выгоднее и проще? Рассмотрим оба, чтобы определить, как лучше приобрести жилье и на чем можно сэкономить.

Читайте так же:  Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Оформление

Оформление ипотечного кредита сопряжено с соблюдением большого количества формальностей.

Банк самым тщательным образом проверит наличие у заемщика:

  • постоянной работы;
  • достаточного дохода.

Их придется подтверждать документально.

Кроме того, получение кредита сопряжено с подписанием большого количества договоров.

Но главным в оформлении кредита будет передача покупаемой недвижимости в залог банку.

Для этого придется:

  • ее сначала оценить;
  • оформить право собственности;
  • затем застараховать;
  • передать в залог;
  • зарегистрировать залог (ипотеку) в Росреестре.
Видео (кликните для воспроизведения).

Получить рассрочку намного проще. Потребуется только сначала подписать договор участия в долевом строительстве, а затем передаточный акт. После чего оформить квартиру в собственность. На этом все заканчивается.

Документы

Для получения кредита потребуется собрать большой пакет документов, включая сведения о заемщике и объекте покупки.

Для оформления рассрочки достаточно договора с застройщиком.

А вот у него как раз все с документами должно быть в полном порядке. Иначе своей квартиры можно и не дождаться.

Почему банки отказывают в ипотеке? Читайте здесь.

Где можно взять ипотеку молодым врачам в 2020 году? Подробности в этой статье.

Чем отличается ипотека от рассрочки?

Отличий между ипотекой и рассрочкой довольно много. Начиная со сроков и заканчивая необходимостью страховать приобретенную недвижимость.

Поэтому для того, чтобы выбрать подходящий вариант, необходимо представлять, что собой представляют оба способа покупки жилья.

Что лучше?

Лучше всего не прибегать ни к одному из указанных способов. Но, к сожалению, в современных условиях это невозможно.

Поэтому стоит трезво оценить свои возможности:

  • ипотека подходит тем, кто готов в течение длительного срока вносить небольшие суммы;
  • рассрочка предполагает наличие крупных сумм, которыми она будет погашаться.

Кредит можно получить на уже готовое жилье, и, оформив его в собственность, неспешно погашать долг перед банком.

Рассрочка же предоставляется нередко только на время строительство. То есть придется не только платить за еще не построенную квартиру, но и где-то жить до переезда в свою собственность.

Впрочем, оба способа покупки имеют право а существование. Чем больше возможностей купить жилье, тем лучше и для продавцов, и для покупателей.

Что выгоднее?

С точки зрения экономии средств выгоднее рассрочка.

Причин этому несколько:

  • чаще всего она является беспроцентной, по крайней мере на время строительства;
  • не нужно производить оценку квартиры;
  • нет необходимости в обязательном порядке страховать построенное жилье;
  • оформление происходит с меньшим количеством формальностей.

Понятие «рассрочки» и «ипотеки» при покупке недвижимости

Рассрочка — система частичной оплаты покупки, где зачисление денег продавцу производится равными или неравными частями.Сделка осуществляется согласно условиям договора беспроцентной или процентной рассрочки. В чем между ними разница? Беспроцентная рассрочка позволяет купить, как правило, элитное жилье с авансовым платежом более 50%, разделив следующие взносы на период около 6 месяцев. Процентная рассрочка используется при приобретении жилья класса «эконом» или «комфорт». Размер процентных ставок определяется суммой первого взноса и длительностью рассрочки, общий диапазон составляет 3 — 12%. Многие застройщики предоставляют рассрочку на срок 1-4 года, предусматривая полную выплату стоимости недвижимости до сдачи объекта в эксплуатацию.

Ипотека — это не только одна из форм залога, но и программа по кредитованию недвижимости, обременение которой является гарантией покрытия расходов банка при непогашении обязательств заемщиком.Если клиент не может выплатить ссуду по кредитному договору, имущество выставляется на продажу, доход от реализации покрывает остаток долга.Условия предоставления – это основное, чем отличается рассрочка от ипотеки.

Рассрочка или ипотека: плюсы и минусы

Рассрочка на рынке первичной недвижимости существует с конца 90-х годов. До 2008 года застройщики предлагали покупателям кредит только под определенный процент, но экономическая обстановка в стране заставила девелоперов пересмотреть условия программ, снизив процентные ставки и увеличив срок действия займов.Плюсы:

  • возможность покупки элитного жилья, которое считается неликвидным у банков;
  • минимальная переплата;
  • оперативность сделки;
  • при неуплате рассрочки застройщик возвращает клиенту выплаченные средства.

  • малый срок для погашения полной суммы. Сроки ограничиваются датой сдачи объекта в эксплуатацию;
  • повышение стоимости на неуплаченные квадратные метры по ходу возведения дома;
  • при оформлении рассрочки в долларах существует риск повышения расходов при колебаниях курса;
  • клиенты несут риски повышения цен при высоком уровне инфляции.

Ипотечные программы также имеют ряд преимуществ и недостатков.Положительные моменты:

  • возможность покупки недвижимости с нулевым взносом;
  • длительный период кредитования — 20…30 лет;
  • цена на жилье фиксируется на этапе заключения кредитного договора, и останется неизменной в ходе
  • строительства;
  • фиксация цен в рублях нивелирует риски падения курса отечественной валюты.
  • затраты на оформление;
  • высокие ставки;
  • допустимые ежемесячные платежи не больше 30-40% от дохода;
  • при просрочке платежей клиент рискует лишиться жилья.

Кому подходит

Эксперты выделяют несколько категорий граждан, кому выгодна и удобна рассрочка:

  1. Бизнесмены, обладающие достаточным объемом денег для приобретения жилья. Однако не всегда владельцы бизнеса и частные предприниматели могут вывести из оборота крупную сумму денег.
  2. Руководители и топ-менеджеры больших компаний, ежемесячный заработок которых позволяет выплачивать крупные суммы в рассрочку. А премии и бонусы по итогам года обеспечивают возможность внесения первого платежа суммой в несколько миллионов рублей.
  3. Владельцы 2-3 квартир, располагающие суммой 65-70% от стоимости недвижимости при продаже других объектов или находящиеся в процессе реализации нескольких квартир.
  4. Обладатели крупных депозитов, не желающие предварительно расторгать договора по вкладам. Это грозит снижением процентной ставки до 0,1% в год.
  5. Граждане с неофициальным доходом или плохой кредитной историей, получившие отказ в банке.

Ипотека подойдет для граждан, использующих программы государственного субсидирования (материнский капитал, социальная ипотека, военная ипотека) или не имеющих возможности внести крупную сумму первоначального взноса. В последнем случае наиболее выгодные условия получают постоянные клиенты банков, участники акций, спецпредложений.В целом, застройщики оставляют за покупателями возможность использования ипотеки или рассрочки, а также полной выплаты стоимости жилья, не дожидаясь срока истечения кредитного договора.

Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Читайте так же:  Повторная заявка на кредит

Приобретение недвижимости в рассрочку

В отличие от ипотеки рассрочка предоставляется на иных условиях и исключительно застройщиком. И надо сказать, что для некоторых граждан этот вариант приемлемее благодаря ряду неоспоримых преимуществ и вот каких:

  • Рассрочка оформляется быстрее. Обычно хватает одного-двух визитов в строительную компанию, чтобы получить желаемый результат. Если дом уже сдан и введен в эксплуатацию, заселяться можно сразу после оформления необходимой документации.
  • От покупателя требуется минимальный пакет документов. Застройщик не предъявляет жестких требований, как это принято у банков. Иногда для приобретения жилья в рассрочку достаточно одного паспорта. Не нужно подтверждать доход, икать поручителей и оформлять закладную, а главное – переживать по поводу неидеальной кредитной истории.
  • Невысокая ставка, порядка 2-3% годовых. Если сравнивать размер переплат, меньшая величина получается от застройщика, что лучше в первую очередь для покупателя.
  • Не возникает дополнительных расходов. Строительные компании, вступая в правоотношения с покупателем, практически ничем не рискуют, поэтому не требуют от него ни залога, ни поручителей, а при таком положении дел отпадает необходимость в оформлении страховки и закладной.
  • Величина первоначального взноса, достигающая половины стоимости жилья, что лучше в данном случае для тех, у кого есть в наличии свободные средства.
  • Большой ежемесячный платеж, что могут позволить себе далеко не все семьи. В отличие от банков застройщики предоставляют рассрочку на короткий период, обычно до года и только в редких случаях до 5 лет. С одной стороны, это позволяет быстро рассчитаться по долгам, однако, если величина ежемесячного взноса будет превышать по величине половину семейного бюджета, целесообразнее оформить ипотеку.
  • Ограниченный выбор, так как в рассрочку можно позволить себе приобрести только новостройку.
  • Отсутствие прав на приобретенное жилье. При оформлении ипотеки кредитор хотя бы позволяет зарегистрировать право собственности на объект. Когда квартира приобретается у застройщика, последний полноправно владеет ею вплоть до момента полного погашения стоимости жилья. Поэтому переход прав становится возможным не ранее, чем покупатель внесет последний платеж.
  • Наличие рисков, сопряженных с недобросовестностью продавца. Здесь подразумевается риск остаться без квартиры, если строительство не будет завершено, а строительная компания внезапно обанкротится.

Плюсы и минусы

Главный плюс ипотеки — это ее надежность:

  • банк проверяет не только самого заемщика;
  • документы застройщика и чистота сделки на вторичном рынке также подвергаются оценке;
  • банк не меньше своего клиента заинтересован в получении своих средств обратно.

Еще одно преимущество кредита — возможность гасить долг длительное время небольшими платежами. Не у всех есть способы получить крупную сумму в короткие сроки.

Впрочем, и главный недостаток ипотеки тоже связан со сроком. Чем он дольше, тем больше будет переплата.

Рассрочка от застройщика — альтернатива ипотеке

Порядок получения рассрочки от застройщика предусматривает этапы:

  • определение объекта приобретения покупателем;
  • заключение договора с девелопером;
  • получение платежного графика;
  • госрегистрация ДДУ и графика платежей;
  • зачисление первичного платежа (обычно в течение недели после регистрации договора);
  • внесение взносов согласно установленному графику;
  • получение у застройщика документа об исполнении обязательств, предусмотренных договором.

Схема покупки квартиры в ипотеку или рассрочку по договору купли-продажи (ДКП), предусматривает наложение обременения на приобретенную собственность до полной выплаты долга. Условия кредитования прописываются в ДКП. При несоблюдении сроков внесения очередных платежей застройщик насчитывает неустойку за весь период просрочки и налагает штраф. Систематическое нарушение договора грозит взысканием остатка долга и расторжением договора. Также возможен возврат покупателю внесенных денег за минусом 10%.

Приобретение недвижимости в ипотеку

Для кого-то ипотека – единственная возможность обзавестись собственным жильем. И если объективно рассматривать этот вариант, то за неимением нужной суммы наличных средств ипотечный кредит не так страшен, как его представляют. Разумеется, квартира до определенного момента не будет являться единоличной собственностью заемщика, так как ее придется передать в залог банку, но определенные преимущества в ипотеке есть, и вот какие:

  1. Невысокий процент первоначального взноса, всего 15-20% от суммы кредита. Правда для его погашения, вероятнее всего, придется чем-то пожертвовать, зато семьи, имеющие на руках сертификат на маткапитал, могут воспользоваться для покрытия первого взноса средствами господдержки.
  2. Продолжительный период кредитования, достигающий 30 лет. И в этом тоже есть определенная выгода, ведь чем длительнее срок выплаты долга, тем меньше сумма ежемесячного платежа.
  3. Возможность владеть и пользоваться приобретенной в ипотеку недвижимостью. Передача жилого помещения в залог кредитору не лишает заемщика права пользоваться приобретенным имуществом, поэтому гражданин может прописаться и проживать в квартире сам, а также поселить и зарегистрировать в ней членов своей семьи. Однако, до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, распоряжаться залоговым имуществом заемщик не сможет. Это ограничение касается продажи, дарения, аренды, передачи в залог или в наследство, обмена и любых других операций по распоряжению недвижимостью.
  4. Возможность досрочного исполнения обязательств. Законом не запрещено при наличии такой возможности погасить долг по кредиту до истечения установленного договором периода кредитования.
  5. Неограниченный выбор. В зависимости от разновидности ипотечного кредита, заемщик вправе приобрести жилье как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья. Кое-какие ограничения все же есть, например, относительно года возведения здания (дом, в котором покупается квартира, не должен быть старше 30 лет). В остальном выбор действительно неограниченный. Заемщик может приобрести не только квартиру, но и индивидуальный жилой дом, комнату или иное пригодное для проживания помещение, соответствующее прямому назначению.
  6. Дополнительные гарантии. Так как сделка совершается с привлечением средств кредитора, юристы банка тщательным образом проверяют всю документацию, особенно если жилье приобретается в новостройке. И если заявка одобрена, значит строительную компанию можно считать надежной.
  7. Возможность получить скидку при расчете с застройщиком. Обычно компания снижает стоимость жилья на несколько тысяч, если квартира приобретается за наличные средства или в ипотеку, что позволяет покупателю сэкономить.
  1. Высокая ставка по кредиту, в отдельных случаях достигающая 14%, а в среднем составляющая 10 %. Несмотря на это с 2018 года у некоторых категорий граждан, в том числе уже оформивших ипотеку, появилась возможность получить новый кредит или рефинансировать старый под 6% годовых (семейная ипотека).
  2. Жесткие критерии отбора заемщиков. В этой связи многие граждане сразу отказываются от этого способа расчета, ведь далеко не каждый из них отвечает требованиям кредиторов. При одобрении заявки учитывается возраст заемщика, его доход, стаж, гражданство, семейное положение, кредитная история. Даже если в целом потенциальный клиент отвечает требованиям банка, соответствие его тем или иным условиям придется документально подтвердить. А, кроме того, не стоит забывать, что некоторые кредитные организации практикуют поручительство, следовательно, для оформления ипотеки потребуется надежный гражданин, отвечающий тем же требованиям, которые предъявляются к заемщику.
  3. Продолжительный период оформления. Даже если заявка подана в режиме онлайн через официальный сайт банка, данный факт не ускорит процесс проверки заемщика с последующим принятием решения. На практике чтобы получить одобрение, зачастую приходится ждать не один месяц.
  4. Возникновение дополнительных расходов, связанных с оформлением ипотеки. Обычно это расходы на страхование, оценку, оплату услуг нотариуса, госпошлины за регистрацию недвижимости.
Читайте так же:  Долги по жкх будут отражаться в кредитной истории

Сравнение программ рассрочки и ипотеки

Для того, чтобы определить, что выгоднее, ипотека или рассрочка, следует сопоставить конкретные условия покупки квартиры в банке и у застройщика. Например, Иванов А. А. планирует купить однокомнатную квартиру в строящемся доме в ЖК «Лучи» стоимостью 4 млн. рублей. Для проведения расчетов потенциальный заемщик использует основные условия программ:

Параметры Ипотека Рассрочка (один из вариантов)
Кредитор Сбербанк Застройщик АО «ЛСР»
Срок 10 лет 1 год
Объект Новостройка
Ставка От 9,4% годовых 0%
Минимальный первый взнос 600 тыс. руб. (15%) 2 млн руб. (50%)
Общий размер переплаты с учетом комиссий 1 857 200 руб.
Платежи 43 810 руб. / мес. 2 млн руб. до 20.05.2019 (примерно 167 тыс. руб. / мес.)

Результат:Наглядное сравнение ипотеки с рассрочкой платежа позволяет сделать вывод, что переплата по ипотеке значительно выше, но сумма ежемесячного платежа втрое меньше. Выгода по рассрочке достигается путем сокращения процентных ставок и сроков кредитования, но требует ежемесячного внесения увеличенной суммы.

Оформление рассрочки

Самый распространенный вариант – договор участия в долевом строительстве (ДДУ). В нём прописываются условия рассрочки:

  • размер первоначального взноса;
  • процентная ставка;
  • на какое время предоставляется услуга;
  • с какой периодичностью и какими способами вносятся платежи.

Изучите бумаги, которые должен предоставить девелопер: разрешение на строительство, проектную декларацию, учредительные документы, отчётность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские балансы и аудиторское заключение.

Отдельное внимание стоит обратить на пункт об ответственности за просрочку платежей.

Не забывайте, что при неисполнении обязанности по внесению платежей договор может быть расторгнут по инициативе застройщика. В законе нет чёткого указания на то, что строительная компания должна в таком случае вернуть деньги. Поэтому лучше добавить пункт, который предусматривает возврат средств за вычетом штрафных санкций.

Осторожно относитесь к предложениям заключить предварительный договор купли-продажи. Это оправдано, если у застройщика уже нет права заключать ДДУ, так как получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Но если строительство не начато или дом не сдан, то от заключения такого соглашения лучше отказаться. Предварительный договор – это обязательство заключить основной договор в будущем, поэтому платёж будет выступать как обеспечительный. Но после получения средств заставить застройщика подписать основной договор будет сложнее. Иногда этого удаётся добиться только в судебном порядке, что требует времени и средств, поэтому лучше избегать таких вариантов.

Рассрочка или ипотека: что выгоднее и в чем отличия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНевозможность совершить единовременную покупку жилья за счет собственных средств заставляет многих покупателей рассматривать доступные схемы кредитования. Изучая предложения от застройщика или банка, следует четко понимать, чем отличается рассрочка от ипотеки, и как подобрать оптимальную программу кредитования. Выбор зависит от величины первого взноса, уровня доходов клиента и требований кредиторов.

Когда выгоднее оформлять рассрочку

Это зависит от процентов, под которые оформляется рассрочка. Если процент низкий либо его нет, а долг вы планируете погасить в ближайшее время, то рассмотрите варианты от девелопера. Например, это подойдет людям, которые в ожидании продажи другой квартиры хотят «забронировать» интересующий объект. Также это удобно для ожидающих крупных выплат в ближайшие месяцы или людей с высоким доходом.

Рассрочка – вариант для тех, кому не одобрят ипотеку.

Банк не даст кредитные средства, если нет официального подтверждения трудоустройства и определённого уровня доходов. Требования застройщиков намного ниже, в том числе и к кредитной истории. Это легко объясняется: если объект остаётся в собственности девелопера, он ничем не рискует. К тому же выплата первоначального взноса – достаточное доказательство финансовой состоятельности клиента. Ещё один плюс – не обязательно страховать жизнь и недвижимость, поэтому при наличии необходимой суммы денег и возможности быстро погасить задолженность беспроцентная рассрочка будет выгоднее ипотеки.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Читайте так же:  Как узнать баланс кредитной карты

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Отличия

Рассрочка – это форма расчётов между продавцом и покупателем, при которой оплата происходит после совершения сделки, как правило частями. Этот вид отношений между сторонами регулируется ст. 489 Гражданского кодекса РФ, которая относит рассрочку к разновидности продажи товара в кредит.

В недвижимости ипотека и рассрочка – совершенно разные понятия.

Ипотечные средства предоставляет банк, который переводит сумму застройщику. Рассрочку даёт сам девелопер.

Ещё одно отличие – в чьей собственности находится объект. Ипотека предполагает переход недвижимости в собственность покупателя после совершения сделки, при рассрочке владельцем часто остаётся застройщик – до момента полной оплаты по договору.

Разница заключается и в размере необходимых собственных средств. Средний первоначальный взнос (ПВ) при рассрочке составляет 50% от стоимости квартиры. Хотя встречаются предложения с ПВ от 20%, но по ним обычно выше ставка. Ипотеку можно оформить и без внесения собственных средств, либо с минимальным взносом. Например, в линейке ипотечных кредитов Транскапиталбанка представлены программы «Ипотека без первого взноса» и «Готовое жильё» с первоначальным взносом от 5%.

Также различаются сроки ипотеки и рассрочки. Ипотеку оформляют чаще на длительный срок – до 10-15 лет и более. Рассрочка бывает краткосрочная (3-6 месяцев) и долгосрочная (больше года). Есть предложения от застройщиков сроком до 4 лет, но это редкость. Срок рассрочки обычно привязан к дате сдачи дома в эксплуатацию, поэтому ограничен. Платежи вносятся по графику, хотя срок сдачи дома может откладываться. Поэтому стоит привязать сроки оплаты не к конкретным датам, а к завершению строительства.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

Чем отличается рассрочка от ипотеки при покупке квартиры?

Что брать — рассрочку или ипотеку в текущих экономических условиях? К концу 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке может составить 9,6-9,8%. Шансов на ее снижение в 2019 году при сохранении или росте стоимости фондирования для банков немного. В качестве поддерживающей меры обладатели ипотечных кредитов получили предложение от Банка России временно приостанавливать выплаты по ипотеке в трудных жизненных ситуациях — таких как потеря работы, несчастный случай, заболевания, которые приводят к временной нетрудоспособности.

Но некоторые все же стали задумываться о покупке жилья в рассрочку. Что необходимо учитывать, при приобретении недвижимости в рассрочку? На кого рассчитано данное финансовое предложение? Директор по продажам и маркетингу УК «Развитие» Ольга Нарт о том, на кого рассчитана рассрочка, в чем преимущества покупки квартиры в рассрочку и какие условия покупки жилья выбирают чаще всего.

Сравнение в числах

Чтобы понять, что выгоднее и на каких условиях, обратимся к практическому расчету.

Входными параметрами будут следующие:

  • квартира в новом доме стоимостью 2 миллиона рублей;
  • величина первоначального взноса в 1 миллион рублей;
  • ставки по ипотеке и рассрочке 10% и 3% соответственно;
  • период для погашения ипотечного долга– 10 лет, по рассрочке – год.
  • скидка от застройщика 80000 рублей;
  • аннуитетный (фиксированный) платеж;
Видео (кликните для воспроизведения).

В итоге получаем:

Ипотека Рассрочка
Ежемесячный платеж 12157,87 рублей 84693,70 рублей
Величина переплаты 538944,14 рублей 16324,39 рублей
Дополнительные расходы 9000 рублей ____

Приведенный пример расчета наглядно показывает, что выгоднее по расходам, ведь даже скидка, предоставляемая строительной компанией, не способна значительно уменьшить величину затрат по ипотеке. Безусловно рассрочка выгоднее, но готова ли семья ежемесячно в течение года отрывать от бюджета сумму в 84 693 рубля? Это уже зависит от совокупного дохода, а если учесть то, что в семье работает только муж, а жена в это время воспитывает второго ребенка, наверное, проще оформить ипотеку под 6% годовых. Именно такой процент предусматривает льготная ипотека для семей, в которых с 2018 года родился второй и последующие дети.

Источники

Чем отличается ипотека от рассрочки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here