База кредитных историй физических лиц как получить отчет бесплатно

Предлагаем ознакомиться со статьей: "База кредитных историй физических лиц как получить отчет бесплатно" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Узнаем данные из бюро кредитных историй: обзор платных и бесплатных способов!

Сегодня кредитная история играет важную роль для стабильной жизни людей. Заемщики, допустившие недочеты по долговым обязательствам, сталкиваются с непреодолимыми препятствиями при получении новых кредитов. Так, новая квартира, машина, мелкая бытовая техника остаются лишь мечтой. Чтобы отказы банковских учреждений не стали неожиданностью, к походу в банк надо подготовиться и проверить кредитную историю самостоятельно.

Как узнать свои данные – каждый выбирает сам более удобный способ получения выписки. Своевременное получение досье избавит от безрезультатных походов к банкам и мфо.

Что нужно знать о кредитной истории

Кредитная история – представляет собой совокупность событий по действующим или уже погашенным кредитам. Такой документ начинает формироваться на каждого заемщика после подачи первой заявки на ссуду. Позволяет судить об уровне добросовестности отношения заемщика к кредиторам. Каждый шаг (согласование, получение займа, оплата, просрочки и т.д.) заемщика фиксируется у бюро кредитных историй (БКИ). Закон обязывает банки передавать имеющуюся у них информацию о должнике, обновлять ее каждую неделю.

Таким образом, кредитное досье содержит сведения:

    о текущих займах (сумма, срок); о закрытых займах (также порядок погашения); одобренные кредитные лимиты по картам; полноту и своевременность выплат по графику платежей; сведения о пользователях, которые проявляли интерес к кредитной истории (как правило, это банки или МФО, куда заемщик обращался за кредитом вне зависимости от результата).

ВАЖНО! БКИ фиксируют также запрашиваемые, но не полученные ссуды. Что еще раз подтверждает необходимость быть осторожным и проверить свою кредитную историю.

Практика формирования и хранения КИ с целями оценки банковских рисков стартует с 2004 года, когда был принят Федеральный закон «О кредитных историях».

Действующие на территории России БКИ не проявляют особого стремления работать с заемщиками в онлайн-режиме. Это скорее продиктовано мерами безопасности, которые Бюро должно обеспечивать в отношении хранящейся у них информации. Ведь через Интернет невозможно убедиться, кто сидит за монитором. Действительно ли это субъект КИ.

С 31 января 2019 г. вступил в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Что изменится для россиян после вступления в силу нового закона?

1. Граждане смогут получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Получить платный отчет можно неограниченное количество раз на любом носителе.

Получить информацию о том, в каких (БКИ) хранится кредитная история, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru/. Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА).

Также запрос на получение отчета можно направить:

• лично в офисе бюро;

• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;

• нотариально заверенным заявлением по почте;

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже давно используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, а интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение нового кредита или займа.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Как бесплатно получить отчет

Если клиент готов потратить несколько часов своего личного времени, то ему подойдет стандартный вариант бесплатной проверки КИ. Такой способ подходит для получения отчет из любого бюро. Есть 4 способа получить документ без оплаты 1 раз за год:

Читайте так же:  Справка о доходах по банковской форме

  1. Отправление заявки письмом. У каждой организации на сайте есть форма заявки, которую можно скачать бесплатно. Заполняете нужные графы. Ставите число и подпись. Обязательное условие: личную подпись нужно заверить у нотариуса. Стоимость услуг нотариальной канторы колеблется от 300 до 1000 рублей. Отправляете письмо почтой России на адрес БКИ.
  2. Посылка телеграммы. Вариант получения кредитной истории немного проще предыдущего. Также заполняете заявку, но подтверждать подпись у нотариуса не нужно. Это сделает работник почты, когда будет отправлять телеграмму. Оплата за количество отправленных знаков.
  3. Личное посещение офиса бюро. У каждого бюро есть отделения по работе с клиентами. Предъявите паспорт и заполните запрос лично у специалиста бюро. Первый отчет за год вам выдадут бесплатно.

При бесплатном способе нужно учитывать несколько моментов:

    отчет придет на домашний адрес не ранее 3-х дней с момента получения заявки БКИ учитывайте ожидание и время на отправление почтой России. В зависимости от места проживания, письмо может идти до 15 дней. дополнительные расходы. Только отчет по кредитной истории бесплатный, расходы на нотариуса, бензин, почтовую связь оплачивает сам заемщик.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Где найти кредитную историю

Отчеты по ссудам находятся на хранении Бюро Кредитных Историй (БКИ). Полный перечень действующих бюро содержится на официальном сайте центрального банка РФ, а КИ клиента может храниться в нескольких из них. Происходит так из-за того, что банки сотрудничают с разными бюро и, следовательно, отчитываются о ведении счетов клиента, в разные организации. Чтобы узнать, какие из действующих компаний имеют сведения о конкретном человеке, следует сделать запрос на предоставление сведений о БКИ.

Внимание! В запросе необходимо указать код субъекта, его можно найти либо в кредитном договоре, либо в отделении банка при обращении к менеджеру.

После того, как список бюро получен, можно переходить непосредственно к запросу КИ. Причем проделать эту процедуру нужно с каждым из бюро, которое хранит данные о клиенте. В противном случае, банк, обратившийся к другому БКИ, может получить историю, несколько отличную от имеющейся на руках у заемщика. А это может привести к отказу по заявке на кредит.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Каждый заемщик хочет быстро проверить данные по кредитам не проходя регистрацию на сайтах и введя только свою фамилию. Такой вариант проверки кредитной истории пока не существует. Ближайший подобный способ получения информации имеет сервис-партнер Национального бюро – бки24.инфо. При помощи паспорта клиент получит полную информацию из НБКИ, без регистрации и идентификации.

Другие бюро обязывают проходить процедуру подтверждения личности. Только фамилией тут не обойтись. Проверить подлинность субъекта кредитной истории нужно 1 раз. Последующее обращение не потребует дополнительных действий, только ввод логина и пароля.

Бюро должны сохранять личные данные заемщиков в полной сохранности от третьих лиц. Этому обязывает закон Российской Федерации. Кроме того множество одинаковых фамилий просто исключают факт такой проверки.

Кредитная история онлайн

Как проверить кредитную историю в интернете

Не все БКИ работают с физическими лицами онлайн. Есть значительная разница при проверке данных стандартным и онлайн запросом: даже при первом обращении в БКИ за отчет придется заплатить. Исключение составляет бюро Эквифакс. Рассмотрим крупнейшие бюро и особенности заказа КИ через интернет.

Как заказать первый отчет онлайн через Эквифакс

Equifax – наступает на пятки НБКИ, база бюро содержит более тысячи кредитных организаций. Для работы с интернет-ресурсом нужно:

  1. пройти регистрацию на официальном сайте online.equifax.ru.
  2. придумать логин и пароль для входа, заполнить форму с личными данными
  3. подтвердить личность путем предложенных вариантов.
    Вместе с традиционными способами авторизации, также доступно подтверждение личности через систему переводов Контакт или с помощью сервиса eID. EID проверка заключается в том, что заемщик должен правильно ответить на вопросы о банках, в которых он брал займы, о сумме и сроках кредитов. Доступ к личному кабинету открывается после правильных ответов на все заданные вопросы.
  4. заказать кредитную историю Эквифакса.
    Для зарегистрированных и прошедших идентификацию посетителей сайта первый отчет бесплатный. Так же предлагаются дополнительные опции: защита от мошенников, SMS-информирование об изменениях, исправление КИ, формирование кода субъекта КИ. Все за дополнительную плату.

Следующие запросы стоят 395 рублей. Можно подключить пакет отчетов и получать данные несколько раз в неделю на протяжении месяца или полугода.

Как получить данные из НБКИ

НБКИ работает с 2005 года и является одним из самых крупных в России, охватывает около 40 % всей базы заемщиков. С физическими лицами бюро не работает через интернет. Но предоставляет онлайн услуги посредством своих партнеров. Популярные из них АКРИН и бки24.инфо.

Читайте так же:  Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом

  1. Сервис Акрин требует регистрации и идентификации клиента, прохождение которой дает доступ к личному кабинету. Прохождения идентификации предполагает несколько вариантов: нотариус, почта, личный визит. После этого кредитную историю можно проверять онлайн, стоимость устанавливается сервисом самостоятельно.
  • БКИ24.инфо помимо кредитной истории предоставляет скоринг оценку, которую используют кредитные учреждения для оценки заемщика. Чем ниже скоринг-балл, тем выше вероятность отказа при обращении за новым кредитом. Высокими шансами на получение заемных средств отличаются заемщики с кредитным рейтингом свыше 600 баллов. Помимо кредитного рейтинга в цифрах, будет предоставлена информация о возможных проблемах при общении с банком.
    Прохождение регистрации и идентификации на сайте отсутствует. Заемщику нужно заполнить форму по паспортным данным (кказать фамилию, имя, отчество, номер паспорта) и оплатить 340 рублей за отчет. На проверку второй раз скидка 30%, пятый отчет – бесплатно. [/su_list]

После того, как кредитная история оказалась у заемщика, нужно проверить достоверность данных в документе. От причины ухудшения кредитной истории будут выстраиваться дальнейшие действия по ее исправлению. О способах исправления КИ подробно читайте здесь.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Проверить кредитную историю

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Безопасность

ваших личных данных, которой можно доверять

Эквифакс тщательно подходит к вопросам безопасности персональных данных, выполняет требования законодательства и поддерживает строгие стандарты защиты информации.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

База кредитных историй физических лиц бесплатно – вся правда

Вопрос о проверке кредитных историй (КИ) для людей по-прежнему актуален. Банки используют скоринговый анализ, а вероятность отказа по заявке растет с каждым просроченным займом. Как же не попасть в черный список банка и заранее предусмотреть отказ из-за отрицательной КИ? Поможет ли база кредитных историй физических лиц бесплатно узнать всю подноготную заемщика? Куда обратиться и какова цена на самом деле?

Как получить кредитную историю бесплатно

Каждый гражданин РФ имеет право на бесплатное получение КИ 1 раз в год при обращении в БКИ. Для этого необходимо выполнить ряд действий и получить данные.

Первое, что понадобится человеку – выбрать вариант отправки заявки на КИ в бюро. Всего существует три способа получения данных из БКИ:

  1. Письмо с запросом по почте России;
  2. Телеграмма;
  3. Личное обращение в офис.
Читайте так же:  Способы пополнения кредитной карты

В первом случае потребуется оформить заявку на отчет, заверить личную подпись у нотариуса, направить письмо в бюро кредитных историй. Если с прошлого получения отчета не прошел год, к письму следует приложить квитанцию об оплате в сумме 450 руб.

Во втором случае так же следует заполнить запрос, заверить личную подпись у сотрудника почты и направить телеграмму по адресу БКИ. Если с прошлого получения отчета прошло менее года, по факсу следует направить квитанцию об оплате.

Третий способ не требует заверять подпись, но он доступен далеко не каждому.

Независимо от способа отправки заявления на проверку КИ, ответ пользователь получает почтой. База данных кредитных историй онлайн бесплатно БКИ не предоставляют.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Удобство и простота

контроль своей кредитной истории 24 часа в сутки

Мы первыми из бюро запустили онлайн-сервис проверки кредитной истории, который позволяет быть в курсе своей кредитной истории в удобное время, в удобном месте.

Внимание!

Каждый пользователь нашего сервиса сможет получить один дополнительный бесплатный кредитный отчет и бесплатно отправить запрос на изменение ошибок в кредитной истории до 10 апреля 2020 г. включительно.

Видео (кликните для воспроизведения).

С заботой о вас, БКИ Эквифакс.

Испытываете трудности
с кредитованием?

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет — могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

Не отчаивайтесь!

Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить

Проверить кредитную историю

Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.

Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».

Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.

Отзывы

Ирина

Добрый день! Очень хочется поблагодарить Вас за прекрасный сервис вашего бюро! Желаю Вам процветания, благополучия и всего-всего самого наилучшего! Ваше БКИ — самое лучшее! Всего Вам доброго.

Екатерина

Спасибо! Вы работаете безупречно! Буду вас всем рекомендовать! И сайт у вас прекрасный! Все интуитивно понятно. Спасибо ещё раз

Здравствуйте! Мне очень нравится пользоваться Вашими услугами, все доступно, понятно, и легко. Желаю и дальше с Вами сотрудничать.

Татьяна

Здравствуйте! Я искренне благодарю вас за прекрасный сервис и обслуживание на высочайшем уровне! Восхищена вашей продуктивностью, оперативностью и отзывчивостью. Огромное спасибо. P.S. И бескорыстностью. Респект.

Алексей

Минус нашел, пожалуй, только один – необходимость подтверждать личность. Сразу возникли сомнения – а не развод ли. Поэтому поехал в офис, чтобы самому все проверить, благо был в отпуске. В общем, офис – в центре, сотрудники вежливые, кредитный отчет выдали быстро, объяснили, на что смотреть. Лично у меня доверие вызывает. Личный кабинет, как оказалось, тоже не подвел – понятно, удобно, все на виду.

Читайте так же:  Сентинел кредит менеджмент

Ваша кредитная история

Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Вопросы и ответы

Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?

Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».

Зачем нужно подтверждать свою личность?

Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.

Как читать кредитный отчёт?

Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.

Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?

Для подтверждения своей личности в офисе бюро Эквифакс необходимо прийти в офис компании и предъявить паспорт. Адрес бюро Эквифакс вы можете найти в разделе Контакты.
Так же вы можете заранее заполнить заявление (скачать форму заявления).

Плохая кредитная история, что делать?

Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.

Что такое кредитный рейтинг (скоринг) и скоринг оценка?

Кредитный рейтинг (скоринг) — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Кредитный рейтинг (скоринг) производится с помощью так называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.

Регистрируйся сейчас

Плохая кредитная история

Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.

проверить кредитную историю

Мошеннический кредит

Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!

проверить кредитную историю

Неточность в кредитной истории

Давно погашенный кредит, который числится непогашенным, текущая просроченная задолженность, которой нет — могут послужить причиной для отказа. Ошибки в кредитной истории выявляются слишком поздно, когда вы уже получили отказ в кредите. Проверьте все ли правильно в вашей кредитной истории.

проверить кредитную историю

С сегодняшнего дня россияне смогут дважды в год бесплатно проверить свою кредитную историю

Лидер в России

по количеству кредитных историй

Эквифакс имеет базу из более чем 250 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2000 организациями.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй ( БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
• информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
• данные о поданных заявках на кредитование и результат;
• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Читайте так же:  Как сделать хорошую кредитную историю

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

• заемщики забывают о былых просрочках ;
• в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
• из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
• мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Чем поможет Центральный Банк

Перед тем, как проверить кредитную историю, нужно узнать какое именно БКИ хранит отчет. Бесплатные данные предоставит Центральных каталог кредитных историй.

На текущий момент Центральный Банк сообщает о существовании 16 БКИ. Информация может храниться у каждого из них. Зависит от того, с каким Бюро выбрал сотрудничать кредитующий Вас банк.

Клиенты Сбербанка не обнаружат себя в базе Эквифакс, так как Сбербанк работает исключительно с ОКБ. Эквифакс работает с ВТБ24, Альфа-Банком, Хоум Кредитом. Различные Бюро считают друг друга конкурентами и не спешат обмениваться между собой информацией. Поэтому первоочередной задачей желающих узнать свою кредитную историю является поиск сведений о хранении данных.

Как сделать запрос в Центральный каталог на сайте ЦБ

Для выяснения списка бюро кредитных историй, где есть любые упоминания о заемщике, существует специальный раздел на сайте Банка России. Выполнение следующих действий сделают ближе Вас к заветному кредитному отчету:

    Нажимаем: Запрос на предоставление сведений о бюро; Выбираем Субъект – это физическое лицо, по которому Центральный Банк будет искать информацию во всех БКИ; Если Вы знаете код субъекта, от Вас потребуется: ФИО, серия, номер, дата документа, удостоверяющего личность, используемый Вами адрес электронной почты (туда ЦБ РФ направит сформированный ответ). Заполняем поля запроса, ждем. Наличие на руках кода субъекта КИ дает возможность получить отчет ЦККИ в онлайн режиме бесплатно; Если код субъекта неизвестен, его можно создать путем обращения с паспортом в любое кредитующее учреждение, или направить запрос без использования кода. Тогда необходимо прибегнуть к помощи банка, мфо, БКИ, отделение телеграфной связи, нотариуса. Услуга предоставляется на платной основе, стоимость определяется руководством учреждения самостоятельно.

Какие сведения получит заемщик из ЦККИ

В отчете клиент получит список бюро, в которых имеется информация о заявителе. Если Центральный Банк не найдет сведений о должнике по базам БКИ:

  • будет запись следующего характера: Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса.
  • подобный ответ можно получить, если неверно указать код, допустить ошибки при заполнении формы запроса, смены паспорта (необходимо указывать данные старого паспорта).
  • стоит помнить, что данные в БКИ хранятся не более 10 лет, после чего архивируются.

После получения информации о том, где хранится кредитная история заемщика, проверить ее станет намного проще. Следующий шаг – запрос кредитной истории в БКИ из списка.

А бесплатно ли?

Бесплатная, на первый взгляд, услуга проверки истории займов на деле выходит в круглую сумму. Почему так происходит?

Первый способ – почта. Как уже было сказано выше, к почтовому запросу требуется приложить личную подпись, заверенную нотариусом. То есть, первые расходы, которые понесет человек – затраты на нотариуса (от 100 руб.). Вторая статья затрат – почтовая пересылка. Ее стоимость колеблется от 600 до 900 рублей. Итого стоимость почтового отправления составит около 1000 руб.

Второй способ – телеграмма. Стоимость самой дешевой телеграммы составляет 1,27 руб. за слово. При самых скромных подсчетах телеграмма выйдет всего в 300 руб.

Третий способ будет равняться стоимости проезда к пункту назначения. Для иногородних может оказаться дороже, чем почтовое отправление.

При этом бесплатный запрос может быть отправлен всего один раз в год. Повторное обращение за КИ стоит 450 руб.

Стоит ли говорить о том, что кредитная история будет не один день? Бесплатная КИ отнимает у клиентов время, силы и деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но безвыходных ситуаций не бывает. Чтобы сэкономить время и деньги, клиенты могут воспользоваться интернет-сервисами. С ними пользователь может оперативно получить КИ в режиме онлайн, ознакомиться услугой скоринговой проверки, которую используют банки, а также сделать корректировки кредитной истории при несоответствии действительности полученных данных. Одним из наиболее удобных сервисов для проверки – ресурс ↪ BKI24.INFO . Цена за услуги сайта составляет 299 руб.

Источники

База кредитных историй физических лиц как получить отчет бесплатно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here