Банкротство банка прогорит ли вклад

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Банкротство банка прогорит ли вклад" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Ситуация: банк лишили лицензии, а у вас там остались деньги на счету и долги по ипотеке

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться . Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

Следует отметить очень важный момент: максимальный размер страхового возмещения по вкладу при банкротстве кредитного учреждения составляет 1,4 млн. руб. Следовательно, даже если размер вклада будет больше указанной величины, Агентство возвратит только указанную сумму в пределах лимита. Отметим также, что в эту величину входят как сам основной вклад, так и начисленные проценты по нему.

Чтобы избежать негативной ситуации, когда невозможно будет вернуть деньги сверх установленного лимита, следует открыть несколько вкладов в разных банках с разделением большой суммы на несколько мелких. В таком случае даже если несколько банков подпадут под процедуру банкротства, по каждому вкладу можно будет вернуть средства в размере не более 1,4 млн. руб.

Чтобы знать, какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства кредитного учреждения, можно воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Для его использования нужно внести информацию о:

  • дате наступления страхового случая
  • сумме вклада в рублях, включая проценты
  • сумме встречного требования в рублях, включая проценты

Затем нужно нажать кнопку расчета возмещения, и сумма будет отражена в соответствующей графе.

Отметим, что встречные требования представляют собой финансовые обязательства физического лица перед кредитным учреждением, и наиболее частые из них — это задолженность по кредитам или ссудам, овердрафты по банковским картам, штрафные санкции или проценты. Иными словами, если гражданин оформил в одном банке и вклад, и кредит, то при ликвидации кредитного учреждения высчитывается разница между ними, а остаток возмещается через Агентство.

Чем руководствоваться при выборе банка?

При выборе банковской организации для вклада нужно обращать внимание на то, в течение какого периода времени компания существует на рынке. Оптимальным сроком в данном случае является 3-5 лет. Это связано с тем, что за указанное время банк имеет возможность наработать опыт в финансовой сфере и получить активы, при наличии которых организация способна отвечать по обязательствам. Стоит также уточнить имеются ли в других городах филиалы банка, что требуется для возможности снятия средств со счета в случае необходимости в другом месте.

Потенциальному вкладчику нужно изучить рейтинг надежности выбранного банка. Подобная информация составляется экономистами, работающими в оценочных фирмах. Первые места всегда занимают государственные банковские организации. Также нужно выяснить сотрудничает ли банк с системой страхования вкладов. Данное условие играет решающую роль, так как при наличии страховки можно вернуть свои средства, без нее это сделать не получится. Осуществить проверку можно на сайте Агентства по страхованию вкладов или на сайте Центробанка РФ. О том, как это сделать, мы подробно рассказывали здесь.

2. Есть ли лицензия у АйМани Банка? Участвует ли банк в системе страхования вкладов?

2.1. Данный вопрос нужно задавать ЦБ РФ

Порядок признания

Мелкие финансовые учреждения, располагающие небольшим капиталом и активами, больше всего рискуют обанкротиться.

Такие организации тормозят развитие экономики страны, усложняют ее регулирование.

Именно поэтому Центробанк сам начал лишать их лицензий, в целях оздоровления экономики и защиты прав кредиторов.

Очень часто в деятельности таких банков присутствуют нарушения финансового законодательства. Кредитное учреждение, совершающее незаконные транзакции, до того, как лишиться лицензии, получает предупреждение от Центробанка. А значит, у организации есть время для устранения нарушений в своей деятельности.

Терпящее убытки учреждение обязано разработать план по выходу из кризисной ситуации. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации направлены на накопление растраченного капитала, путем запрета на деление прибыли между ее учредителями.

В некоторых случаях может потребоваться полная реорганизация предприятия или укрупнение путем слияния нескольких таких банков на пороге ликвидации.

Если эти меры не помогли выйти из кризиса, учреждение может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Что станет с кредитом?

Лица, заключившие с банковской организацией кредитный договор, при наступлении банкротства последней могут не радоваться тому, что денежные средства возвращать не придется, так как данная точка зрения ошибочна и сумма кредита подлежит выплате. Рассматриваемая ситуация не может повлиять на внесение очередного платежа по кредиту, иначе образуется просрочка. Когда поступает информация о банкротстве банка, требуется уточнить сведения, где и как теперь вносить ежемесячные платежи. Обычно в подобных случаях банк просит вернуть средства займа до окончания срока договора. На практике этот вопрос может быть решен тремя путями:

  • Указывают реквизиты, на которые в течение 12 месяцев заемщик должен внести все средства займа;
  • Обращаются в суд и инициируют досрочное расторжение соглашения и реализацию залогового имущества, если таковое имеется;
  • Передаются все имеющиеся обязательства новому собственнику банка (если таковой имеется).

Нужно иметь в виду, что требования по внесению всей суммы задолженности официально выдвинуты быть не могут, это выражается только в форме просьбы. При этом, если заемщик перестает выполнять свои обязанности в рамках кредитного договора, то банк имеет право обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности в принудительном порядке. Кроме того, банк может передать (продать на торгах) права требования по кредиту третьему лицу, которое самостоятельно установит в дальнейшем порядок погашения задолженности.

Читайте так же:  Как решить проблему с кредитом

Роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Страхового возмещения не будет

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь . Это:

  • вклады на предъявителя;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • на счетах, принадлежащих юрлицам;
  • электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
  • средства, полученные от бонусных программ;
  • на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Нужно ли выплачивать кредит обанкротившемуся учреждению

Если финансовое предприятие лишилось лицензии, это не значит, что оно тут же перестанет функционировать.

Порядок признания банкротом — это довольно сложная и длительная процедура.

Она может продлиться около двух лет, а ей еще предшествует период санации, когда система пытается помочь банку выйти из кризиса. А пока это происходит, финансовая деятельность идет обычным чередом.

Как только запустится процесс ликвидации банкрота, начнется распродажа всех его активов, в том числе долгов по кредитам. Другой банк купит у старого ваш заём, и вы должны будете выплачивать кредит уже новому учреждению.

Во избежание просрочек платежей заёмщику рекомендуется уточнить реквизиты для оплаты и проследить, чтобы суммы зачитывались в его долг, пока новый банк не заявит о своих правах получать выплаты.

По закону заёмщик должен быть письменно уведомлен по таким важным вопросам, но это совсем не значит, что новый банк имеет право как-то изменять условия погашения долга без согласования с должником.

Советы по выбору

Чтобы в дальнейшем избежать проблем, связанных с возвратом своих средств, руководствуйтесь следующими моментами:
  1. По сообщениям Центробанка отслеживайте факты привлечения банка к ответственности.
  2. Поинтересуйтесь размером собственного капитала банка, он должен быть стабильным.
  3. Просмотрите на сайте данные о доле наличных денег в активах финансового учреждения, она должна быть минимальной.
  4. Отметайте сразу те организации, которые вызывают сомнения или совершают незаконные махинации.

Смотрите интересное видео, в котором специалист освещает многие нюансы банкротства банков:

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

Права вкладчиков при банкротстве банка

Физические лица, передавая свои денежные средства в кредитные учреждения в качестве вкладов, планируют вернуть их через определенное время с начислением процентов. Однако в нестабильной экономической ситуации банки могут быть признаны банкротами, то есть не способными отвечать по своим финансовым обязательствам перед третьими лицами. Это означает, что вкладчики рискуют не получить свои денежные средства назад, так как у кредитной организации не будет финансов для осуществления данной операции.

В такой ситуации законодательством РФ предусмотрена защита физических лиц и их вкладов в случае банкротства банков. Она заключается в том, что любой гражданин имеет право получить возмещение по вложенным денежным средствам. Каждый вклад банка страхуется Агентством по страхованию вкладов, которое создано в 2004 году на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ.

Данное Агентство, как и любая другая страховая организация, выплачивает страховое возмещение в случае наступления страховой ситуации. При данных обстоятельствах страховым случаем считается признание кредитной организации банкротом и невозможности выплаты вложенных физическим лицом средств. Сотрудничество с Агентством по страхованию вкладов позволяет физическим лицам вернуть их денежные средства, направленные в качестве вклада в кредитную организацию. Однако оно может быть начато только в том случае, когда банка лишат лицензии, и тем самым он будет признан банкротом. Пока лицензия у кредитной организации присутствует, он не считается обанкроченным, и, соответственно, человек не может требовать возмещения своего вклада у Агентства.

Агентство по страхованию вкладов ведет специальный реестр банков, принимающих участие в программе страхования, и с ним можно ознакомиться на официальном сайте организации. Кроме того, на интернет-ресурсе содержатся сведения о том, у каких кредитных организаций отозваны лицензии и по каким банкам осуществляется выплата страхового возмещения.
В некоторых случаях, когда у кредитной организации складывается достаточно серьезная неблагоприятная финансовая ситуация, близкая к банкротству, Центробанк РФ может использовать санацию как метод восстановления финансовой устойчивости. В этом случае речь идет не об отзыве лицензии, а лишь о применении определенных мероприятий, направленных на финансовое оздоровление. В подобной ситуации физические лица не могут претендовать на страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов, поскольку о банкротстве кредитной организации речи не ведется.

Читайте так же:  Где взять кредит под залог квартиры

Если же появилась информация о том, что банк подвергнут процедуре банкротства, то физическим лицам, имеющим в нем вклады денежных средств, следует предпринять определенные действия, чтобы вернуть свои накопления. При этом необходимо учесть, что чем раньше заняться этим вопросом, тем быстрее можно будет вернуть свои деньги, поскольку по возмещению средств, к примеру, через судебные органы, устанавливается очередность между вкладчиками или кредиторами.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

Кредит всё равно придётся выплачивать , поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

Скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. При этом все условия договора останутся в силе. Поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

Бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

Не пугайтесь! Сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

Смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. Если же попробуют принудить – идите в суд. Пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

А у меня ипотека

Что с ней будет, если банк обанкротился? Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь АСВ произведёт расчёты на 100%.

Собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. Помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом , и при неуплате вы можете его лишиться. Или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

В случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. В этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

Иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». Эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

Заключение

Эксперты высказывают мнение о том, что первое на что нужно обращать внимание при выборе банка — наличие страхования вкладов, остальные условия рассматриваются как вторичные. Доверять свои вложения лучше всего крупным и давно существующим банковским организациям, но в случае их банкротства вернуть свои вклады можно (до 1,4 миллиона рублей). При этом, если обанкротилась организация, выдавшая гражданину займ, то кредитные обязательства с последнего не снимаются.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Какому банку доверить сбережения?

В наше время финансовой смуты часто задают вопрос, какому банку можно доверять, не разорится ли мой банк. Разложим все по полочкам.

1. Вклады физлиц до 1,4 млн. рублей (включая средства не только на депозитах, но на текущих счетах) страхует государство, АСВ (агентство по страхованию вкладов). В случае отзыва лицензии выплаты вкладчикам производятся из фонда АСВ. Но, обратите внимание, только после отзыва лицензии. Если принято решение оздоравливать банк, либо банк уже не справляется с обязательствами, но лицензию отзывать не спешат – ваши деньги на какое-то время окажутся замороженными. До тех пор, пока либо банк не «оздоровится», либо лицензию не отберут.

То есть, держать в банке до 1,4 млн. руб. в принципе безопасно, но выбирать самые чахлые банки, обещающие высокие процент, не стоит. Также нужно учесть, что АСВ не страхует обезличенные металлические счета (т.е. вложения в покупку виртуальных граммов драгметаллов).

2. Обращайте внимание на увеличение и уменьшение в банке средств других вкладчиков, а еще лучше средств юридических лиц. Бизнесмены быстрее ориентируются, более осведомлены и первыми убегают с тонущего корабля. За ориентир можно принять наш рейтинг банков.

3. Государственным банкам (Сбербанк, ВТБ и др.), банкам из ТОП-10-20-30, разумеется, доверия больше. Но даже в этом случае не стоит класть все яйца в одну корзину. Часть денежных средств (запас на черный день) положите в банковскую ячейку. Это не идеальный, но самый надежный способ хранения средств. Ценности в ячейке не принадлежат банку и даже в случае его банкротства возвращаются клиенту.

4. Постоянно (хотя бы раз в неделю) ищите в новостях на Гугле и Яндексе свежую информацию по вашему банку. Практика показывает, что после появления первых негативных вестей можно успеть получить свои деньги обратно, не дожидаясь отзыва лицензии или санации банка.

И наконец, самый глобальный вопрос: а можно ли сейчас в принципе доверять банковской системе, не заморозит ли государство вклады? Пока можно. Ситуация в банковской сфере сейчас не лучшая, как и для всех предприятий, но не до такой степени, чтобы банковская система рухнула в одночасье. По рублевым вкладам сейчас дают неплохой процент, хотя бы частично компенсирующий инфляцию. Держать все рубли в кубышке – не лучшее решение, тем более есть такое криминальное ремесло находить ваши сбережения в самых потайных уголках квартиры, пока вас нет дома.

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если вы узнали, что ваш банк разорился?

Банковские вклады наиболее распространенный и понятный для россиян финансовый инструмент. По сравнению с другими способами хранения личных сбережений, банковский вклад обладает очень высокой ликвидностью. В банке легче уберечь свои деньги от пожара или кражи, а порой и от самих себя. Да и находясь на банковском счёте за длительный срок можно накопить существенную сумму, благодаря «набежавшим» процентам. А точнее уберечь их хотя бы частично от неминуемой инфляции.

Но, не смотря на перечисленные достоинства, у этого способа хранения денег есть и существенный риск: у банка могут отозвать лицензию.

Наиболее частые причины отзыва у банков лицензии следующие:
• либо банк не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, то есть теряет ликвидность,
• либо становится злостным нарушителем Федерального законодательства и нормативных актов Центрального Банка России.

Если банк или кредитная организация является участником системы страхования вкладов, то переживать за свои сбережения не стоит. Денежные средства физических лиц, а с 1 января 2014 года и индивидуальных предпринимателей автоматически застрахованы на сумму в 1 400 000 руб., причём вместе с процентами, начисленными на день предшествующий дню отзыва лицензии.

Читайте так же:  Со скольки лет можно взять кредит в банке

Если Вы узнали, что Ваш банк лишён лицензии, необходимо:

1. Дождаться информации от Агентства по страхованию вкладов на сайте asv.org.ru или в средствах массовой информации, где будет указано, когда и куда нужно подойти, чтобы забрать свои деньги.
Агентство выбирет банк-агент, филиалы которого находятся вблизи банка-банкрота. И куда Вы сможете обратиться уже через две недели со дня отзыва лицензии.

2. Вы берёте свой паспорт и отправляетесь в банк-агент за своими деньгами.

3. На месте Вам выдадут заявление, где будут уже все ваши данные, которые необходимо будет внимательно проверить.

4. Если сумма к возврату средств указана верно, ставите подпись и забираете деньги наличными или их переведут на пластиковую карту. Возможен вариант размещения средств на текущий счёт или депозит.

Срок, в течение которого можно обращаться за своими деньгами достаточно долгий – примерно от двух до пяти лет. Это то время, пока банк существует как юридическое лицо. Если Вы вспомните позже – спустя n — е количество лет о том, что у вас был депозит, в этом случае потребуется напрямую обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Но придётся объясниться, почему за многолетний период Вы не изыскали возможности забрать свои деньги.

Другие действия придётся совершить, если сумма Вашего вклада превысила 1 400 тыс. рублей.

Когда Вы придёте в банк-агент необходимо сообщить работнику банка, что Ваш вклад был более 1 400 тысяч. Тогда Вам выдадут заявление кредитора первой очереди.

Видео (кликните для воспроизведения).

В дальнейшем этот документ будет передан в Агентство по страхованию вкладов, где сформируют реестр требований кредиторов первой очереди (физ. лиц). И по мере продажи имущества банка на аукционе деньги будут возвращаться вкладчикам.

Как Вы понимаете, имущество обладает средней ликвидностью. Это значит, что его можно продать, однако потребуется какое-то время, чтобы найти покупателя. Это может продлиться от 3 месяцев и более. Соответственно, если сумма депозита превышала 1 400 тысяч рублей, деньги к Вам могут вернуться не скоро.

Поэтому, чтобы избежать в будущем подобных рисков следуйте простым советам.

Совет №1. Заранее рассчитайте: какая сумма будет накоплена на вашем счету к концу срока депозита. Если она оказывается больше 1 400 тыс., разбейте эту сумму на две или несколько частей и поместите в разные банки. Членам одного домохозяйствам (супругам, например) можно завести в одном банке отдельные счета.

Совет №2. Обратите внимание, какое место занимает банк в рейтингах международных и национальных рейтинговых агентств, таких как: standard&poors, moodys, Эксперт, РА, AK&M, RusRating, Национальное рейтинговое агентство. Эти агентства занимаются оценкой платёжеспособности кредитных учреждений. Чем выше рейтинг банка, тем меньше риск невыплаты по долговому обязательству.

Совет №3. Убедитесь, что финансовое учреждение, в котором Вы собираетесь открыть счёт, является банком (удостовериться в этом можно, зайдя на сайт Банка России: cbr.ru), и что данный банк является участником системы страхования вкладов.

Следуя этим не сложным советам, вы застрахуете себя от риска потери Ваших сбережений.

Банкротство банка: порядок проведения процедуры и советы по выбору кредитной организации

Об особенностях и последствиях банкротства банка нужно знать всем: тем, кто собирается взять кредит, и тем, кто уже доверил учреждению хранение своих средств.

Поскольку выбрать надежный банк для своих сбережений очень важно для любого вкладчика. Особенно в нынешних условиях, когда есть риск столкнуться с банком, у которого могут отозвать лицензию.

Что делать кредитору, если банк обанкротился

В том случае, когда прошла информация о банкротстве банка, вкладчикам необходимо предпринять несколько действий, чтобы как можно скорее вернуть свои средства. Специалисты предлагают осуществить следующие операции:

  • если объявлено о банкротстве кредитной организации, необходимо обязательно удостовериться, что эта информация правдивая и действительно запущена процедура ликвидации банка. Такие сведения можно получить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, которые являются абсолютно достоверными. После этого можно приступать к процедуре по возвращению своих денежных средств
  • необходимо подать соответствующее заявление в Агентство о том, что физическое лицо просит выдать причитающиеся ему по страховке денежные средства. Заявление можно написать непосредственно в офисе Агентства или в отделении банка, уполномоченном Агентством. К заявлению необходимо также представить документ, удостоверяющий личность гражданина, для подтверждения собственности на деньги, размещенные во вкладе
  • поданное заявление будет рассматриваться сотрудниками Агентства в течение 2-3 дней, и если по нему будет принято положительное решение, то деньги перечисляются человеку на его расчетный счет либо выдаются наличными. При этом гражданин самостоятельно выбирает вариант, как именно он хочет получить средства — наличным или безналичным путем

Необходимо отметить, что под страхование вклада подпадает не только основная сумма вклада, но и начисленные по нему проценты. При этом проценты будут начисляться до того момента, пока у кредитной организации не отзовут лицензию. Иными словами, если банк находится на санации (финансовом оздоровлении), то проценты по вкладам все равно начисляются. Если же у банка отозвали лицензию, то проценты по вкладу будут начислены до даты отзыва.

Важный момент! Обращаться в Агентство по страхованию вкладов необходимо в том случае, когда банк признается банкротом и начинается процедура его ликвидации. Иногда бывают ситуации, при которых у кредитной организации отзывается лицензия, но банкротом она не считается, и тогда ее статус является безлицензионным. В этом случае претендовать на страховое возмещение не получится.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Нюансы, которые надо знать

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях ; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Что будет с вкладами при банкротстве банка?

В банковских организациях, действующих на территории Российской Федерации, представлен большой ассортимент программ по вкладам населения. Если провести мониторинг данного рынка, то можно найти выгодные предложения для любой категории граждан. Однако прежде чем выбрать банк для вклада необходимо быть в нем уверенным в своем решении, так как рано или поздно он может стать банкротом. Что будет с вкладами в банке (валютными и в рублях) в случае банкротства банка и отзыва его лицензии? Какие вклады подлежат компенсации, а какие нет? Что будет с кредитом при банкротстве банка и нужно ли будет его выплачивать? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Читайте так же:  Взять деньги в кредит на теле2

Судьба вложений

В 2018 году участие в системе страхования вкладов принимают почти 800 организаций, осуществляющих банковскую деятельность. Агентством по страхованию вкладов было зафиксировано 618 случаев, когда банковская организация не имела возможности исполнить возложенные на нее обязанности перед клиентами. В текущий момент 327 учреждений находятся в процессе ликвидации, следовательно, граждане не могут осуществлять никаких действий со своими вкладами и денежными средствами на счетах.

При этом не все вложения граждан будут подпадать под действие Федерального закона №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Вклады в виде классического депозита будут застрахованы, а вот сберегательные сертификаты либо финансы, вкладываемых в МФО не подлежат такой защите. Не имеют защиты средства, которые расположены в российских банковских организациях, находящихся за рубежом, электронные кошельки и металлические счета. На законодательном уровне прописана сумма, которая возвращается гражданину при банкротстве банка, равна она 1,4 миллионам рублей. Если вклад был открыт гражданином по всем установленным правилам — беспокоиться не о чем и при банкротстве денежные средства будут возвращены. В качестве страхового случая признаются две ситуации:

  • Отзыв лицензии у банковской организации;
  • Введение Центробанком моратория на удовлетворение требования кредитора банка.

При возникновении таких ситуаций начинается процесс возмещения страховым Агентством. Выплачиваются суммы с учетом тех финансов, которые были вложены, вычитаются только требования банка, предъявляемые встречно, примером становится имеющаяся кредитная задолженность. Общая сумма, которая может быть выплачена, высчитывается из 100% депозитов, открытых вкладчиком в банке, при этом не стоит забывать про максимально установленную сумму. Чтобы получить деньги вкладчику нужно обратиться в Агентство и записать заявление, с собой нужно иметь документы, удостоверяющие личность, а нотариально заверенную доверенность, если от лица вкладчика действует его представитель.. После того как клиент выразил согласие на суммы выплаты, в течение трех дней денежные средства поступают ему на счет. Обратиться за выплатой можно до того момента, пока длится процесс по ликвидации банка или до окончания моратория. Если срок пропущен, то Агентство потребуется подтвердить, что пропуск допущен по уважительным причинам.

Когда сумма вклада превышает установленный размер, то остальные средства выплачиваются согласно реализации имущества организации, ставшей банкротом. Вклады, открытые в валюте иностранного государства, также страхуются. Максимальная сумма выплат по ним составляет 1,4 миллиона рублей. Курс устанавливается Центробанком, рассматривается она на день наступления случая, считающегося страховым. Стоит отметить, что страховое Агентство возвращает вкладчикам не только сумму вклада, но и проценты, которые по нему были начислены.

Как быть вкладчикам банкрота

Как быть тем, кто хочет получить вклад в обанкротившемся банке назад?

Для начала стоит узнать, являлось ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов.

В принципе, этим следовало интересоваться еще до заключения договора по вкладу, потому участие в этой программе сейчас стало обязательным для всех банков.

Итак, как только держатель вклада узнает об отзыве лицензии, ему необходимо подать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Оно оформляется по установленной форме и к нему прилагаются документы, подтверждающие личность вкладчика.

Если сумма вклада не превышает 70 тысяч рублей, процесс его возврата будет занимать около 2-3 недель. Кредиторы с более крупными суммами будут включены в отдельный реестр. Их вклады, превышающие порог страхования, будут возвращать по мере продажи банковских активов и другого имущества организации.

Что должны знать кредиторы обанкротившегося банка

Процедура банкротства кредитной организации — достаточно длительный и серьезный процесс, который влияет на кредиторов и вкладчиков, затрагивая их финансовые интересы. Чтобы обезопасить себя и подстраховаться на случай наступления негативной ситуации, нужно придерживаться определенных правил поведения. К ним относятся такие моменты:

Кроме того, на сайте Агентства можно сформировать заявление о несогласии с размером страхового возмещения, направить его в электронном виде и узнавать о статусе его рассмотрения:

  • если сумма вклада превышает 1,4 млн. руб., то вкладчики могут также обратиться за возмещением остатка вклада (за вычетом 1,4 млн.) к временной администрации или конкурсному управляющему (ликвидатору). Для этого нужно направить в кредитную организацию письменное заявление с требованием возместить остаток денежных средств по вкладу. В документе следует обозначить сумму, на которую претендует вкладчик, и основание для выставления претензии. К заявлению необходимо приложить копии официально заверенных документов, реквизиты для перечисления данных средств, копию документа, удостоверяющего личность, адрес для направления корреспонденции. Ответ должен быть предоставлен вкладчику не позднее 30 дней с момента получения заявления, в том числе как при положительном, так и при отрицательном решении

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Страхование вкладов банками

  • Есть ли лицензия у АйМани Банка? Участвует ли банк в системе страхования вкладов?
  • ГК Агенство по страхованию вкладов требует долг за банк лишенный лицензии.
  • Вклады банков
  • Вклад в банке
  • Договор страхования в банке
  • Вклады в банк
  • Договор страхования с банком

1.1. Да. Этот вопрос достаточно подробно рассмотрен, с соответствующими выводами, например, по этому адресу: Подробнее >>>

3. ГК Агенство по страхованию вкладов требует долг за банк лишенный лицензии.

3.1. Федор, добрый вечер!

Теоретически, такое возможно. Предложите им обратиться в суд. Там разберетесь.

4.1. Это явно судебный приказ, надо обязательно написать на него возражение. Также, написать заявление в полицию по факту мошенничества.
С уважением.

4.2. Надо читать постановление пристава и уже разбираться на основании чего возбуждено исполнительное производство, можете обращаться в раздел личных сообщений.

4.3. Мы занимаемся как раз отменой судебных решений по взысканию задолженности перед кредитными организациями.

5.1. Да никак вы не повлияете на ситуацию. Заявляйте свои требования, и включают пусть вас в реестр кредиторов.

6.1. Только в судебном порядке, обратившись в суд с исковым заявлением в порядке ФЗ о защите прав потребителей.

6.2. Есть положительная практика.

6.3. В период охлаждения не успели? Я клиенту через 4,5 месяца вернул, без судов. Есть очень хитрый вариант для таких случаев у меня, при необходимости готов помочь вам в решении вашего вопроса.

7.1. Поскольку все управление перешло к АВС, то оно имеет право забрать залоговое имущество.

8.1. Чтобы ответить на вопрос, нужно решение суда изучить. Если срок исковой давности прошёл, то почему не заявили ходатайство о его пропуске в суде? Если сроки не вышли, то нужно обжаловать решение суда. Если автомобиль был в залоге, то продать то можете, но у нового покупателя потом возникнут проблемы с его оформлением.

9.1. Виталий, абсолютно очевидно, что если разбирательство будет в суде, то несущественная опечатка не освободит от выплаты долга.

10.1. уточните, присуждено ли Вам взыскание приговором по уголовному делу или гражданским судом. Если по гражданскому делу, есть вариант Вам обанкротиться тоже.

11.1. 1. ликвидационная комиссия. 2. что Вам выплатят денежные средства после реализации всех активов банка согласно очередности.

11.2. Про ликвидационную комиссию «коллега» пошутил.))
Оценку делает АСВ, так как залоговый кредитор определяет начальную цену продажи и порядок реализации залогового имущества. Процедуру своего банкротства Вы инициировали? Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

12.1. Ждите суда.
В суде просите снизить проценты. Также просите суд рассчрочить оплату долга.

12.2. Требования АСВ законны, так как у вас неоплаченный долг по кредиту. Если пойдут в суд, то Вы будете еще больше должны. Вы должны немедленно все оплатить.

Читайте так же:  Какие существуют купюры евро

13.1. Если у Вас не было уважительных причин для пропуска сроков на обжалование решения, то восстановить их не удастся, соответственно уже нельзя.

14.1. Судя по вашему вопросу срок исковой давности уже истек в октябре 2018 года. Поэтому посылайте данное агентство в суд, где вы как ответчик сможете заявить о пропуске исковой давности.

14.2. Ирина!
Укажите в возражении на иск свои аргументы, а также просите суд применить ст. 333 ГК РФ (требование о соразмерности основного долга и сумм штрафов).
За юридической помощью по составлению возражений обращайтесь к юристам сайта индивидуально.

15.1. Нет, штрафные санкции взыскать не сможет.

15.2. Не заканчиваются. Может и должно. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

16.1. Приветствую.
Коллекторам прямая дорога в суд.
Так и отвечайте им. А вот суд как раз разберётся и уменьшит неустойку.

16.2. Вы, как и многие клиенты банков, у которых была отозвана лицензия — попали в неприятную ситуацию с просрочкой платежей не по собственной воле. За то время, пока вы не платили, договор продолжал действовать и вам начислялись проценты, штрафы и пени. Если не принять сейчас действенных мер — долг может продолжить расти. Решить вашу проблему, остановив рост долга и уменьшив сумму задолженности можно. Но действовать нужно незамедлительно. Звоните.

17.1. Это у Вас договор страхования.
Почему потеряете, там же указано на выплату выкупной суммы.
А так, конечно, это обман. ведь ВЫ хотели просто вклад сделать, а здесь страхование..

17.2. С данной компанией сталкивались. Вам необходимо обращаться в суд и возвращать денежные средства. И чем скорее, тем лучше. Также Вы сможете взыскать неустойку, компенсацию морального вреда и судебных издержек, а также штраф.

17.3. Нет, этот пункт противоречит закону.

18.1. Или в произвольной форме сами пишите, или в личку юристу работу закажите.

19.1. Имеет такое право — это обычная практика. Здесь надо искать иные основания для отказа в иске. Сами документы в электронном виде у Вас имеются?

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

20.1. Нужно проанализировать договор и требование. Вполне возможно исключить Вас из должников.

20.2. Такое к сожалению бывает в нашем государстве. Пишите заявление в Агенство по страхованию вкладок, прикладывайте все документы, также есть смысл написать в Центробанк.

21.1. Владимир!
Сначала необхдимо выяснить а что вы долдны эти 200 рублей
Что касается долга в 72 000 рублей то их можно получить только подав заявление о включении ваших требований в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве.

22.1. Андрей.
Да, Вы верно поняли информацию на сайте банка. Осуществление такой выплаты предусмотрено Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

23.1. Ст. 333 ГК РФ, можно снизить неустойку.
Да, Вам надо писать отзыв на исковое заявление.
Любой юрист на сайте может помочь составить, но это платная услуга.

Подробные и развернутые юридические консультации с обсуждением всех нюансов и деталей по Вашей ситуации являются платными. Обращайтесь к любому юристу на сайте на очную консультацию в личные сообщения.
Желаю Вам удачи и всех благ!

23.2. Вы вправе подать в суд письменное ходатайство об уменьшении неустойки (штрафа) на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс РФ

Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Укажите, что считаете размер неустойки (штрафа) несоразмерным последствиям нарушения вами кредитных обязательств. А также сошлитесь на сложное материальное положение.

24.1. Светлана.
С кого взыскали по решению суда денежные средства, с того и нужно взыскивать судебные расходы. А как иначе, конечно можно.

24.2. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

24.3. На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

Подробнее об этом читайте здесь Подробнее >>>

Подробнее >>> С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

25.1. Поскольку вы уже признаны несостоятельным, предоставьте в суд решение Арбитражного суда о признании вас банкротом. Это уже установленный судом факт.

25.2. в первую очередь бы я обратился к вашему финансовому управляющему, так как он получает деньги за то, что ведет процедуру банкротства (или вел). Так же нужно смотреть сроки когда возникла за должность перед АСВ. Если они не успели вступить в реестр, то уже извините поздно.

26.1. Требовать возврата стоимости навязанной страховки необходимо было сразу после оформления кредита, почему не обратились сразу?

27.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае страхового.

28.1. Андрей Борисович! Изучите те и другие договора, уставные документы и вы установите все существенные отличия. Если необходима письменная консультация от юристов, то вы можете ее заказать, обратившись в личную почту или по контактным данным, которые указаны в ответе на вопрос. В рамках блиц-ответа вы не получите полную исчерпывающую консультацию. Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения.
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, юрист сайта 9111, Корсун Ирина Дмитриевна!

29.1. Да такой иск правомерен, поскольку при отзыве лицензии у банка во всех его правоотношениях с должниками (заёмщиками по кредитным договорам) и кредиторами (вкладчиками) правопреемником выступает агентство по страхованию вкладов. Это агентство выплачивает страховое возмещение вкладчикам и производит взыскание с должников. В противном случае, за счёт чего агентство может покрыть свои расходы на выплату страховых возмещений вкладчикам.

29.3. Не переживайте, правда, как и закон, на Вашей стороне. Готов помочь законно избавиться от кредита, не банкротство. В подтверждение могу скинуть решения судов в пользу заемщиков.

30.1. Пока вам не придет официальное уведомление что ваш долг передан другому лицу, не обращайте внимания на это «требование».

Видео (кликните для воспроизведения).

30.2. В настоящий момент, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), начало активное взыскание долгов с должников Пробизнесбанк в Новгородской области. Ко мне ежедневно приходят клиенты с подобной проблемой. Если даже персональные данные в письме не верны, но вы имеете задолженность по кредитному договору с Прбизнесбанком — то вас это так же коснется. Решение вашей проблемы есть, в том числе и превентивное. Можете позвонить мне и записаться на бесплатную очную консультацию. И не затягивайте, время может быть упущено.

Источники

Банкротство банка прогорит ли вклад
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here