Банковские металлические счета

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Банковские металлические счета" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

Особенности ОМС

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Доходность

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

Обзор ОМС разных банков

Газпромбанк

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

Читайте так же:  Как вернуть налог на проценты с ипотеки

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Обезличенные металлические счета — в чем плюсы и минусы?

В чем хранить свои сбережения? – этот вопрос всегда остается актуальным и открытым, особенно сегодня, когда появляется все больше возможностей диверсифицировать вложения и соответственно снизить риски потерь. Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады (валютные или рублевые). Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте, серебре, платине или палладии.

Читайте так же:  Банки улан удэ вклады для физических лиц

Что такое ОМС?

Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам (номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.д.).

ОМС принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения, тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках.

Выбираем банк для срочного ОМС

Главные отличия срочного металлического вклада от текущего – определенный срок хранения и проценты. Срок по вкладу может варьироваться от 1 месяца до года (иногда до двух лет). Максимальный процент для счетов в золоте около 5% годовых, но большинство банков начисляют за срок от 6 месяцев 1,5-2%, а на короткие сроки — 0,5-1,5%.

Порог вхождения по срочным металлическим счетам значительно выше, чем по текущим. Чтобы открыть срочный ОМС в золоте, нужно приобрести единовременно порядка 100 грамм металла. При изучении условий банков нашелся только один банк (Банк Союз), открывающий срочный ОМС в золоте от 1 грамма.

Стоит ли игра свеч?

С одной стороны, мы получаем двойную выгоду: гарантированный процент и доход от ожидаемого роста цен на металл. Но к окончанию срока хранения цена драгметалла может значительно упасть, а момент продажи по лучшей цене будет упущен. Проценты вряд ли смогут покрыть понесенные убытки, ведь нужно еще учесть спрэд и налоговую нагрузку.

С другой стороны, инвестор может в любой момент закрыть срочный ОМС с потерей процентов, что приравнивает его к текущему счету. При таком подходе нужно следить за обстановкой на рынке драгметаллов в течение всего срока вклада, а при заметном росте цены драгметалла оценивать выгоду от закрытия ОМС в данный момент.

Возвращаясь к вопросу налогообложения срочных ОМС, стоит отметить:

  • Проценты по металлическому вкладу, начисленные в конце срока, подлежат обложению НДФЛ по ставке 13%. В этом случае банк выступает налоговым агентом и удерживает сумму налога.
  • Доход, полученный за счет разницы в цене покупки и продажи драгметалла, также облагается подоходным налогом. Например, при открытии счеты был куплен 1 грамм золота по цене 1600 рублей, а при закрытии счета вы продали банку этот грамм за 1800 рублей. Разница в 200 рублей и будет считаться полученным доходом, с которого нужно уплатить налог. Причем, банк с Вас удерживать налог не будет, т.к. в данном случае он не выступает налоговым агентом. Ответственность за уплату налога полностью ложится на налогоплательщика.

Что предложит банк

Несмотря на все указанные недостатки металлических счетов, люди продолжают вкладывать в драгметаллы посредством обезличенных счетов, а количество банков, предлагающих открыть срочный ОМС, растет. В таблице ниже приводятся условия банков по срочным обезличенным счетам (по данным на февраль 2013 года).

Как видим, условия банков весьма разнообразны, вкладчику остается выбрать подходящий вариант, но не забывайте о критерии надежности банка. Если банк внезапно повышает процентную ставку, выделяясь из массы сильно привлекательными условиями, то стоит проверить все детали. Возможно, банк отыграется повышением размера спрэда или через дополнительные комиссионные, но банк свою выгоду никогда не упустит.

Процент по срочному металлическому счету не так велик, как для валютных и рублевых вкладов, но доходность ОМС, как правило, оказывается выше валютных депозитов на длинном сроке.

Основные минусы металлических счетов

В прошлой статье про достоинства металлических счетов были рассмотрены, как понятно из названия основные преимущества инвестиций в драгоценные металлы посредством открытия ОМС (обезличенные металлические счета). И вроде бы все у них отлично, просто конфетка, а не инструмент для инвестиций. Хочется прямо сейчас отнести денежки в банк, открыт счет и наслаждаться получаемой прибылью. Но как говорится, у каждой медали две стороны. Именно обратную сторону тоже нужно рассмотреть, а именно — какие есть существенные минусы у металлических счетов.

Есть одна известная поговорка (изречение, цитата):

Надейся на лучшее, готовься к худшему

Именно, разобрав все недостатки у мет. счетов нужно принимать окончательное решение. Стоит или нет в данный финансовый инструмент вкладывать деньги. Что же. Будем разбираться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если копать очень глубоко, можно насобирать много недостатков у каждого. Далеко лезть не будем. Перечислю основные

Общие принципы выбора банка

В каком банке открыть обезличенный металлический счет? Этот вопрос резонно возникает у каждого при намерении вложиться в драгоценные металлы и получить максимальную доходность вклада. Вопрос выбора банка в случае с ОМС не сводится целиком и полностью к выбору привлекательных условий открытия и ведения счета. Поскольку на обезличенные металлические счета не распространяется система страхования банковских вкладов, выбирать банк нужно особенно тщательно.

Надежность банка

Стоит посмотреть на кредитные рейтинги банков, предоставленные ведущими рейтинговыми агентствами, и отказаться от банков с рейтингом ниже инвестиционного уровня (ниже BBB-). Многие банки с хорошими показателями, к сожалению, не предоставляют услуги по металлическим счетам.

Комиссии банка

Большинство банков открывает ОМС бесплатно и не взымает дополнительных комиссий за ведение обезличенного счета. Несколько лет назад ситуация была иная – практически все банки брали комиссионные как за проведение операций, так и за открытие счета. Не будет лишним уточнить этот момент и если опасения подтвердились, отказаться от ведения дел с банком, не идущим в ногу со временем.

Банковские комиссии при физической поставке драгоценного металла в слитках — это обычная банковская практика. Например, при получении на руки золота с обезличенного металлического счета в стандартных слитках Сбербанк возьмет 0,25% от стоимости слитка, рассчитываемой по текущим учетным ценам на золото ЦБРФ. Комиссионное вознаграждение того же Сбербанка при выдаче клиенту мерных слитков исчисляется за каждый слиток в зависимости от веса слитка и упаковки согласно тарифам банка. Например, комиссия за мерный слиток золота весом 50 грамм обойдется в 1600 рублей, а этот же слиток в высококачественной упаковке – 2050 рублей.

Читайте так же:  Что будет при неуплате кредита, отзывы

Спрэд

Коммерческие банки самостоятельно определяют цены покупки и продажи драгоценных металлов по ОМС. Спрэд — разница между банковской ценой покупки и продажи драгоценного металла. Законодательно размер банковского спрэда не регулируется, банк таким образом закладывает свою выгоду от проведения операций с драгметаллами. Соответственно, чем больше спрэд, тем ниже окажется доходность ОМС при росте цен на металл. А играть на незначительных изменениях цен при достаточном размере маржи банка оказывается просто бессмысленно. «Катаклизмы» на мировых рынках драгметаллов зачастую оборачиваются резким увеличением размера спрэда коммерческими банками. Жирный минус ОМС – эффективность ваших вложений во многом зависит от котировок банка!

Лимиты на открытие и совершение сделок

Банки устанавливают минимальный «взнос» для открытия ОМС в граммах драгоценного металла, особенно это актуально для срочных металлических вкладов. Большинство банков открывают обезличенные счета в золоте от 1 грамма. Также банк может устанавливать лимиты на максимальный и минимальный объем сделки. Например, Номос-Банк при открытии ОМС в интернет банке устанавливает минимальный объем сделки с платиной и палладием в 300 грамм, а максимальный лимит на операции за сутки в любом драгметалле — 6 млн. рублей.

Документы для открытия ОМС

Для открытия обезличенного металлического счета индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица (ИПБЮЛ) необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  • заявление на открытие обезличенного металлического счета;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • банковская карточка с образцами подписей;
  • документ о государственной регистрации (заверенная копия);
  • нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • карточка постановки на учет в ГИПН (Государственная инспекция Пробирного надзора) если предполагаются операции с драгметаллом в физической форме;

Физическому лицу для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при его наличии.

ОМС является современным банковским инструментом и менее затратным способом вложения в драгоценные металлы, но не устраняет некоторые недостатки присущие инвестированию в драгоценные металлы.

Обезличенный металлический счет – ОМС. Где лучше открыть?

В современном мире капитализма, в условиях цикличности экономики, где основную роль в жизни человека являются финансы, довольно часто встает вопрос о сохранности накопленного капитала. Еще с прошлых веков вложение в драгоценные металлы, такие как золото или серебро было одним из самых надежных средств.

С того времени принципиально мало что изменилось, люди во всем мире по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в виде драгоценных металлов. Ведь не удивительно, например, золото в слитках, не портится, его можно передать по наследству, и оно отлично защищает ваши сбережения от инфляции, купив слиток через 30 лет это будет тот же слиток, в то время как рубль, может неоднократно обесцениться.

Одним из наиболее удобных, доступных и простых способов инвестиций в драгоценные металлы является открытие обезличенного металлического счета (далее ОМС) в банке.

Что это такое ОМС?

Это счет, на котором отображается количество металла в граммах по текущему курсу банка. Внося деньги на этот счет, они автоматически конвертируются по текущему курсу стоимости драгметалла.

У ОМС есть ряд преимуществ:

  1. Покупка металла от 0,1 грамма, что позволит покупать металл на любые удобные суммы.
  2. При долгосрочных вложениях, возможно, значительно приумножить капитал т.к. золото или палладий исторически показывают высокую доходность.
  3. Нет НДС 20%. Не облагается налогом на добавленную стоимость, как физическое золото или монеты.
  4. При инвестировании от 3-х лет не нужно платить налог НДФЛ в 13% при получении прибыли.
  5. Возможность частично пополнять или снимать любые суммы без потери процентов по счету, как у обычных банковских вкладов.
  6. Бесплатное ведение и обслуживание счета на весь срок.

ОМС можно открыть практических в любом банке, которые предоставляет данную услугу, необходим лишь паспорт. Но в отличие от банковского вклада, который застрахован государством на максимальную сумму 1,4 млн. руб., ОМС никак не застрахованы, и открывать счет рекомендуется только в надежных и крупных банках. Рассмотрим ТОП 5 банков, в которых можно открыть ОМС.

ТОП 5 банков для открытия ОМС.

1. Альфа Банк. Частный коммерческий банк, на рынке банковских услуг с 1991 года. В рейтинге банков является первым среди коммерческих, и 6-м среди остальных банков России. Развитая филиальная сеть, отделения банков есть практически в каждом крупном городе.

Данный банк возглавляет рейтинг, потому, что спред на покупку или продажу драг металлов является наиболее выгодным и на текущий момент составляет порядка 2,5%, что для многих будет, является основополагающим при выборе банка для открытия ОМС, особенно если вы не планируете на длительный срок инвестировать в металлы.

2. Россельхозбанк. Банк со 100% государственным участием, входит в ТОП 5 банков России по величине активов. Активно развивают продвижение розничных продуктов, в т.ч. ОМС. Можно быть совершенно уверенным при открытии обезличенного металлического счета в данном банке. У банка хороший спред порядка 6%, что так же является довольно важным при выборе.

3. Банк ВТБ. Крупнейший государственный банк России по величине собственно капитала. В рейтинге всех банков России занимает вторую строчку. Услуга по открытию ОМС с 2017 года осуществляется только для владельцев пакетов «Прайм» и «Прайм New». Спред на покупку или продажу металлов находится на уровне 7%.

4. Газпромбанк. Коммерческий банк, является крупнейшим, в рейтинге банков России по количеству активов находится на 3-м месте. Спред на покупку или продажу порядка 8% за сделку.

5. Сбербанк. Банк, который не нуждается в представлении. Ведущий банк России и стран СНГ, половина населения страны пользуются услугами данного банка. Огромное количество филиалов и отделений, что позволяет быть доступным для каждого. В нашем рейтинге банк расположился на последнем месте т.к. спред на покупку или продажу самый высоких среди всех банков составляет 10%.

Читайте так же:  Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита

Таким образов, какой банк выбрать дело каждого, нужно лишь определиться с какой цель планируете инвестировать и на какой срок. Если на длительный срок, лучше и надежнее будет открытие в Сбербанке т.к. на срок 5-10 лет спред не окажет существенного влияния на доходность от вложений в драгоценные металлы. Если планируете размещать средства до 1 года, лучше конечно выбрать банк с минимальным спредом, чтобы комиссия не «съела» весь ваш доход.

В каком банке открыть ОМС?

Обезличенные металлические счета (ОМС) уже не назовешь новинкой среди банковских услуг в сфере сбережений и инвестиций. Многие вкладчики рассматривают металлические счета, как средство хэджирования риска обвала национальной валюты и даже частично мировых экономических рисков. Список банков, предоставляющих клиентам услугу ведения счетов в драгоценных металлах, растет с каждым годом. Как же выбрать банк для открытия ОМС?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это банковский счет для учета драгоценного металла в обезличенном (абстрактном) виде, без привязки к конкретным слиткам с индивидуальными характеристиками.

Металлические счета бывают двух видов:

  • Срочный ОМС — подобен срочному банковскому вкладу с начислением процентов, но в драгоценном металле. Естественно, при расторжении договора раньше оговоренного срока, проценты не выплачиваются.
  • Текущий ОМС (до востребования) — аналогичен вкладу до востребования в драгоценном металле. Проценты по текущим обезличенным счетам не начисляются, и закрыть счет можно в любое время.

Виды ОМС и формирование дохода

  1. Срочный ОМС предполагает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток по счету и обязательный срок хранения драгоценного металла на ОМС. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции.
  2. Текущий (до востребования) ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла.

Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.

Аналитики Bank of America Merrill Lynch на 2013 год прогнозируют рост золота на уровне 6,9% при цене в 1680$ за тройскую унцию. В 2014 году ожидается дальнейший рост золота ещё на 9,8% при цене в 1838$ за тройскую унцию.

Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье Доходность обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы

Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Итак, очевидные плюсы ОМС следующие:

  • возможность сохранить и приумножить свои средства при росте стоимости металлов;
  • возможность снизить риски потерь, возникающие при обычном вкладе из–за негативных колебаний на финансовом рынке;
  • высокая ликвидность — банк купит обезличенный металл в день обращения клиента;
  • операции с обезличенным металлом не облагается НДС;
  • возможно получить средства с ОМС в слитках (в этом случае будет облагаться НДС 18%);
  • обычно ОМС открывается банком бесплатно и отсутствуют какие-либо комиссии за проведение операции по ОМС, а также не устанавливается минимальный остаток по счету;
  • низкий порог вхождения (например, в Сбербанке для открытия обезличенного счета достаточно приобрести 0,1 грамма золота, платины или палладия или 1 грамм серебра);
  • экономия инвестора за счет исключения расходов на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Однако, при наличии столь очевидных преимуществ имеются и существенные недостатки ОМС:

  • Данный счет не участвует в системе страхования вкладов, что регламентируется ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег.
  • Наличие банковского спреда (разница в цене покупки и продажи), что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.

Для минимизации рисков и расходов инвестора, связанных с ведением счета, необходимо очень тщательно выбирать банк для открытия обезличенного счета. Какие факторы учесть при выборе банка, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия ведения срочных и текущих ОМС и у каких банков минимальный спрэд — читайте подробнее в статье В каком банке открыть ОМС.

Где открыть текущий ОМС

Доход текущего (до востребования) ОМС складывается только за счет изменения цены на драгоценный металл, в котором открыт счет. Никаких процентов по данному виду ОМС не предусмотрено. В этом случае логика проста: выросла цена выбранного для счета драгметалла – получаем прибыль, упала – убыток.

Котировки на драгметаллы в российских банках устанавливаются ежедневно, основываясь на изменениях цен на драгоценные металлы на мировых биржах. Но прибыль инвестора оказывается несколько ниже прироста стоимости драгоценного металла на его обезличенном счете, т.к. существует банковский спрэд. Поэтому интерес представляют не столько котировки, сколько размер банковского спрэда. Чем больше спрэд, тем больше должна вырасти цена на драгметалл, чтобы вложения показали положительный результат. В таблице ниже предоставлена информация по размеру спрэда в коммерческих банках при сделках по ОМС в золоте и серебре (по данным за декабрь — январь 2013г).

Банк Спрэд по золоту (среднее) Спрэд по серебру (среднее)
руб. % руб. %
МДМ Банк 14,8 0,9 0,4 1,3
ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7
НОМОС-БАНК 55 3,4 1,1 3,6
Банк Москвы 57,17 3,4 1,6 5
Газпромбанк 64,4 3,9 2,4 7,7
Сбербанк 84,7 4,8 2,4 7,2

Как показывает практика, некоторые банки меняют свою политику в отношении размера спрэда в выходные (праздничные) дни, а также на вечерние, ночные и утренние операции (например, Сбербанк). Другие банки оставляют маржу без изменений. Если Вы планируете часто совершать операции по ОМС (играть на котировках), следует учесть эти особенности ценообразования при выборе банка для открытия обезличенного счета.

Если проследить за изменениями котировок на драгметаллы по ОМС в разных банках, обращая внимание на изменения размера спрэда по указанным условиям, то мы получим два разных рэнкинга банков:

Читайте так же:  Где могут оформить кредит с 19 лет

Спрэд в будние дни и рабочее время

Банк Спрэд по золоту Спрэд по серебру
руб. % руб. %
Банк Москвы 42 2,5 1,3 4,1
ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7
Сбербанк 58 3,5 1,9 6,0
Газпромбанк 67 4,1 2,6 8,3

Спрэд в выходные дни, вечерние, ночные и утренние часы

Банк Спрэд по золоту Спрэд по серебру
руб. % руб. %
ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7
Банк Москвы 67 4,1 1,9 6,2
Газпромбанк 67 4,1 2,6 8,3
Сбербанк 110 6,8 2,8 9,2

Естественно, что политика банка – это дело банка и поменяться она может сегодня-завтра, но на данный момент ситуация такая. При прочих равных условиях лучшим вариантом для активного инвестора окажется открыть обезличенный счет в ВТБ-24 или Банке Москвы. Обладателям ОМС в Сбербанке совершать сделки в выходные дни и ночные часы оказывается наиболее затратно. В целом, котировки банков в выходные дни и ночные, ранние утренние часы заметно хуже.

Операции с ОМС

Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают:

  • Открытие и закрытие обезличенного счета (обычно осуществляется бесплатно).
  • Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и учетной цены ЦБ России, которая устанавливается ежедневно.
  • Обналичивание сводится к реализации «виртуального» драгметалла по текущему курсу банка на момент проведения операции.
  • Снятие металла со счета в виде слитков облагается НДС 18%.

недостатки металлических счетов

1. ОМС никак не застрахованы государством в отличии от банковских депозитов. Для тех кто не знает, государство в случае банкротства банка гарантирует возврат суммы вкладчика в размере до 1,4 млн. рублей. К сожалению металлические счета под это не попадают. В одно прекрасное ужасное утро вы можете потерять все деньги, если банк признают банкротом.

Этот недостаток можно сгладить, если открывать подобные счета у надежных банков из первой десятки рейтинга. Тот же Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Сложно представить, что Сбербанк сможет обанкротиться. Скорее курс доллар упадет до нуля, чем произойдет закрытие главного банка страны.

2. Никакой гарантии прибыли. В отличии от опять же банковских вкладов, где вы сможете гарантированно получать определенный и главное, заранее оговоренный размер прибыли, с ОМС такая штука не пройдет. Вы можете вообще не получать прибыль в течение нескольких месяцев или даже лет. Или получите прибыль намного меньшую, чем ставки по депозитам.

3. Длительный горизонт инвестирования. Если посмотреть на график котировок золота (палладия. платины, серебра), то можно заметить, что хоть и происходит рост, он сменяется периодически просадками. Все правильно. Цена не может двигаться в одном направлении. Так вот, если вы планируете вложить деньги на срок около нескольких месяцев — оставьте эту затею. Попадете в полосу падения цен и к тому времени, как вам понадобятся обналичивать свои счете — вы будете вынуждены продать с убытком. Конечно, через некоторое время цена опять вернется на первоначальный уровень и даже превысит его. Но увы, уже без ваших золотых грамм.

4. Возможность попасть в длительную просадку. Может случиться так (а по закону подлости так обязательно и случиться), что курс золота хорошо рос, день за днем, месяц за месяцем и вы решаете прикупить себе тоже немного желтого металла. И как только вы это сделаете — цены тут же пошли вниз. Получается, что вы купили на пике. И цена может вернуться к первоначальному уровню только через несколько месяцев, а то и лет. Изучите график цен за последние 10-15 лет по золоту или другому металлу, в который у вас есть желание вложить деньги. Найдите на них пики стоимости перед падением и посмотрите, через какое время цена возвращалась на этот уровень. Это может быть и год, и два года, а может и цена пока еще даже не достигла его. Если вы не готовы к такому повороту событий, проходите мимо. ОМС не для вас.

5. Если сравнить ОМС и фондовый рынок, а именно акции, то у них много общего. Также можно покупать акции, в расчете на увеличении их стоимости. Однако металлические счета проигрывают им по одному параметру, а именно по начисляемым дивидендам. Выросли акции или нет, вы гарантированно получите определенные кусочек прибыли компании в виде дивидендных выплат. По мет. счетам можно надеяться только на прибыль в результате роста котировок.

4. Эстетическое. Открывая металлический счет и покупая золото, вы не сможете его потрогать и даже увидеть. А как приятно было бы иметь дома золотишко, по выходным доставать его из сейфа (тайника, чулана) и наслаждаться его видом. Поверьте, очень, очень приятные ощущения от держания в руках солидного слитка или горсти золотых монет. Чувствуешь себя Скруджем МакДаком.

Это были основные минусы инвестирования в обезличенные металлические счета. Если подвести итоги, то можно сделать определенные выводы, для полного или частичного устранения этих недостатков.

1. Выбирайте только надежные банки, вероятность банкротства которых минимальна

2. Срок инвестирования должен составлять от нескольких лет. На это время вообще забудьте про то, что у вас где-то открыты счета. Чем больше горизонт инвестирования, тем с большей вероятностью вы гарантированно получите прибыль.

3. Для устранения отрицательного получения дохода (а по простому убытка), постарайтесь докупать определенные количество именно после просадок цен. Упала цена на 10% — покупайте. Упала еще цена на 15% — снова берите. Сравнивайте эти снижение цен с распродажами с хорошими скидками. Зато потом, когда цена вернется обратно к первоначальному уровню, у вас уже будет прибыль. А если цена подрастет свыше — двойная или даже тройная прибыль.

Видео (кликните для воспроизведения).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источники

Банковские металлические счета
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here