Банки лидеры ипотечного кредитования

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Банки лидеры ипотечного кредитования" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Банки лидеры ипотечного кредитования

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сформировало рейтинг из 15 крупнейших банков России по выдаче ипотечных займов. За восемь месяцев 2016 года наилучшую динамику продемонстрировал Райффайзенбанк, с начала года увеличивший свою долю рынка в 3,5 раза, сообщает АИЖК. Если за весь 2015 год российское подразделение австрийского банка выдало заемщикам 6,9 млрд руб., что эквивалентно 0,6% рынка, то с января по август 2016 года Райффайзенбанк ссудил россиянам 19,2 млрд руб. — это соответствует доле в 2,1%. Такой рост позволил банку отыграть девять позиций в рейтинге и занять пятое место, впервые попав в десятку лидеров.

Первое место занял Сбербанк, который выдал 49,3% всех жилищных кредитов в стране. Впервые за последние несколько лет доля Сбербанка оказалась ниже 50%. По итогам первого полугодия 2016 года крупнейший банк России выдал 50% ипотечных займов, в прошлом году его доля была равна 55,8%, утверждает АИЖК.

Второе место в рейтинге заняла группа ВТБ, куда входят Банк Москвы и ВТБ24, тройку лидеров замкнул Россельхозбанк с результатом 4,4% от всего рынка. На четвертой строчке разместился банк «ДельтаКредит». В банке «Уралсиб» зафиксировано почти двукратное снижение выдачи жилищных кредитов: если в 2015 году клиенты банка взяли в ипотеку 10,4 млрд руб., то в 2016-м — 5,4 млрд руб.

Итоги восьми месяцев 2016 года на ипотечном рынке России для 15 крупнейших банков

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Источник роста

«Одним из важных факторов роста рынка за 9 месяцев стало снижение ставок, продолжавшееся большую часть периода. С января по сентябрь 2018 г. средневзвешенные ставки предложения по ипотечным программам участников рейтинга снизились на 0,5 п. п. на первичном рынке жилья и на 0,3 п. п. – на вторичном, составив 8,9 и 9,1% соответственно», – отмечается в сообщении «Дом.рф». Речь идет о ставках 15-летних кредитов на сумму 6 млн руб. при первоначальным взносе 30% от стоимости недвижимости при условии, что заемщик – не зарплатный клиент (кроме Сбербанка и ВТБ), подтверждал доход справкой 2-НДФЛ и приобретал необходимые полисы страхования, уточнило агентство.

Читайте так же:  Соглашение при выплате ипотеки что это такое

Стоит ли брать ипотеку на новых условиях

«Более мелкие игроки рынка ипотеки пытаются увеличить свою долю в выдачах, «откусывая» ее у лидеров. Однако в целом рынок ипотеки остается очень стабильным и значительных изменений не происходит», – описывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Резко улучшил позицию в рэнкинге Альфа-банк, он поднялся на 33 ступени и стал 13-м по размеру выдач за 9 месяцев (17,5 млрд руб.). По словам Грибанова, настолько улучшить положение в рэнкинге Альфа-банку удалось в том числе благодаря эффекту низкой базы. Банк активно занялся ипотечным кредитованием лишь около года назад. «На этапе внедрения продукта банк был нацелен на удовлетворение потребностей в ипотеке действующих клиентов, в том числе сотрудников. При этом мы привлекли много новых клиентов за счет рефинансирования», – рассказывает руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Майкл Тач. По его словам, портфель ипотеки Альфа-банка в сентябре достиг 24,2 млрд руб.

Большинство банков из топ-15 по размеру ипотечного портфеля увеличивали его в течение 9 месяцев 2018 г., следует из рэнкинга. Крупнейший портфель у Сбербанка – 3,4 трлн руб. на 1 октября. За 9 месяцев он вырос на 18,3%. Портфель ВТБ увеличился за это время на 12,8% до 1,3 трлн руб., «Дом.рф» (включая «Российский капитал») – на 18,2% до 398,7 млрд руб.

Рейтинг ипотечных банков

Выбирая банк с лучшим предложением по ипотеке, необходимо проанализировать ряд критериев займа и сравнить их с условиями оформления ипотеки в разных банковских организациях.

При этом размер ставки не является основным фактором для принятия решения по оформлению кредита. При выборе ипотеки сравнивают:

  • ставку займа. Чем она ниже, тем меньше полная стоимость кредита;
  • наличие различных комиссий (одноразовых, ежемесячных и др.). Этот фактор может значительно увеличить переплату по займу;
  • максимальную сумму займа. Разные банки различаются размерами кредитного лимита;
  • период, на который выдается ипотечный заем. От срока кредитования зависит размер ежемесячного взноса, что является определяющим вопросом для многих заемщиков;
  • возможность погасить ипотеку досрочно. Ранее это позволяли делать не все банки и при досрочном закрытии применялись штрафные санкции. Сейчас штрафы запрещены, но, тем не менее, нужно уточнить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитном договоре.

В таблице – ТОП 5 российских банков, предоставляющих ипотеку населению:

Приемлемые условия предлагают и такие банковские учреждения, как:

  • Банк Открытие ;
  • Банк Жилищного Финансирования ;
  • АльфаБанк ;
  • ТрансКапиталБанк .

Некоторые банки, предоставляя информацию по оформлению ипотеки, лукавят. Так, банки Зенит и Тинькофф предлагают оформление ипотеки под выгодные 6% годовых.

При более внимательном изучении этих кредитных предложений, можно прийти к выводу, что это всего лишь маркетинговый ход.

Заявленная ставка применима только к участникам программы «Молодая семья», финансируемой государством.

Поэтому сравнению должны подлежать общие условия оформления ипотеки, а не условия для льготной категории заемщиков.

Публикации

Статистический сборник «Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России» (Интернет-версия)

О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Банки лидеры ипотечного кредитования

В России сменилась пятерка крупнейших игроков ипотечного рынка. В рэнкинг банков по объемам выдачи ипотеки на пятое место попал ДОМ.РФ (владеет 100% акций «Российского капитала»), поднявшись за год на две позиции. Об этом говорится в совместном отчете ДОМ.РФ и Frank RG по итогам января — августа 2018 года.

Рыночная доля ДОМ.РФ выросла на 0,9 п. п. — до 2,7% за восемь месяцев 2018 года по отношению к аналогичному периоду 2017-го. По объему ипотечного портфеля ДОМ.РФ находится на третьем месте, отмечается в материалах.

Также за год в рэнкинге ипотечных банков-лидеров на две позиции поднялся Газпромбанк. По итогам августа он занимает третье место. Из топ-5 вышел Райффайзенбанк (шестое место), потеряв за год сразу три позиции.

Выдача ипотеки в России за январь — август 2018 года*

Позиция в рэнкинге 2018/2017 годов Банк Объем выданных ипотечных кредитов за январь — август 2018 года, млрд руб. Рыночная доля за январь — август 2018 года, %
1 Сбербанк 969,1 49,3 2 ВТБ 355,7 18,1 3 (+2) Газпромбанк 97,9 5,0 4 Россельхозбанк 93,8 4,8 5 (+2) ДОМ. РФ 53,1 2,7 6 (-3) Райффайзенбанк 49,0 2,5 7 (-1) «ДельтаКредит» 44,2 2,2 8 Абсолют Банк 31,2 1,6 9 (+1) «Уралсиб» 24,4 1,2% 10 (+3) Совкомбанк 17,9 0,9% 11 (-2) «Санкт-Петербург» 16,0 0,8% 12 (+7) ФК «Открытие» 15,8 0,8% 13 (+34) «Альфа-Банк» 15,0 0,8% 14 (-3) «Возрождение» 14,9 0,8% 15 (-1) «АК Барс» 13,8 0,7%

*Консолидированы результаты ДОМ.РФ и банка «Российский капитал». Учитывается выкуп закладных и предоставление ипотечных кредитов по агентской технологии

Источники: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

Рыночная доля крупнейшего кредитора — Сбербанка — за первые восемь месяцев этого года выросла в годовом выражении на 0,5 п. п., до 49,3%. Доля ВТБ в объеме выданных за январь — август ипотечных кредитов составила 18,1%. Доли Газпромбанка и Россельхозбанка выросли на 1,8 и 1,6 п. п. соответственно. Уровень концентрации рынка сохраняется: за январь — август доля пяти крупнейших кредиторов составила около 80%, как и годом ранее, говорится в отчете.

Всего в период с января по август 15 крупнейших ипотечных банков, по оценке ДОМ.РФ и Frank RG, выдали кредитов на 1,8 трлн руб., что на 70% больше, чем в соответствующий период прошлого года.

В августе этого года россияне взяли ипотечные кредиты на 270 млрд руб. Это в 1,5 раза больше, чем в августе 2017 года. Всего за восемь месяцев 2018 года, оценочно, в России выдано 910–920 тыс. жилищных кредитов на 1,8 трлн руб.

Ипотека от ТОП 10 банков

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 30%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 8,3%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Оформите ипотечный кредит на погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Выберите ипотеку

Еще три крупных банка готовятся повысить ставки ипотеки

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка выданных в течение сентября ипотечных кредитов составила 9,41% годовых, уменьшившись с начала года на 0,38 п. п.

Рекордно низкие процентные ставки и стабильная стоимость недвижимости в первом полугодии 2018 г. действительно способствовали увеличению выдач, писали в обзоре рынка ипотеки аналитики «Эксперт РА». Значительный вклад в прирост выдач у отдельных игроков внесло рефинансирование кредитов, доля которого в первом полугодии 2018-го увеличилась с 5 до 13% от общего объема кредитования, отмечалось в обзоре.

Однако в последнее время многие банки увеличили ставки ипотеки. В конце августа – начале октября ставки ряда ипотечных продуктов повысили Райффайзенбанк,«Абсолют», Газпромбанк, «Уралсиб», Россельхозбанк, Связь-банк, а также «Дом.рф», следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs. Повышение в среднем составляло 0,5–1 п. п. С 22 октября на 0,4 п.п. ставки ипотеки повысил Сбербанк, с 6 ноября – ВТБ (на такую же величину). До 0,4 п. п. 9 ноября повысил ипотечные ставки и Альфа-банк, заявил представитель банка.

Банки лидеры ипотечного кредитования

Банковские организации ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк вошли в тройку лидеров по выдаче ипотечных кредитов в 2019 году в старых границах Москвы. Об этом сообщает ТАСС, ссылаясь на рейтинг экспертов премии Urban Awards.

На долю ВТБ приходится треть от общего числа выданных ипотек, что делает банк абсолютным лидером рынка ипотечного кредитования. Сбербанк контролирует 23,2% рынка, хотя еще в прошлом году этот показатель доходил почти до 38%. На третьем месте в рейтинге находится Альфа-банк с рыночной долей 8,4%, отмечается в исследовании.

В десятку банков по объемам выдачи ипотеки в границах Старой Москвы вошли также Россельхозбанк (5,1%), «Открытие» (4,6%), Промсвязьбанк (3,3%), Газпромбанк (2,9%), Райффайзенбанк (2,8%), «Возрождение» (2,5%) и ДОМ.РФ (2,5%).

Сегодня почти половина столичного жилья продается с привлечением кредитных средств. Из них 53,5% квартир и апартаментов массового сегмента. В бизнес-классе этот показатель достигает 43,6%, в премиум-классе — 28%, в элит-классе — 23,4%, уточняет агентство.

В 2018 году лидерами по количеству выданных ипотечных кредитов в Московском регионе стали Сбербанк России (33,5 тыс. сделок), ВТБ (24,0 тыс. сделок) и «Возрождение» (3,6 тыс. сделок). В 2018 году Сбербанк России и ВТБ предоставили ипотеку более чем в 80% жилых комплексах Московского региона.

Ипотека снова дешевеет

Сразу три крупных розничных банка – ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк (ПСБ) – объявили об улучшении условий базовых программ ипотечного кредитования.

С 11 февраля ВТБ снизил ставки по всей линейке ипотечных программ на 0,5 процентного пункта (п. п.). Кредит на готовое и строящееся жилье теперь выдается по ставке от 7,9% годовых (при первоначальном взносе не менее 50% от стоимости жилья), на рефинансирование ипотеки другого банка – под 8,5%.

Альфа-банк с 10 февраля опустил ипотечные ставки на 0,4 п. п. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, на вторичном рынке – 8,39%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
Видео (кликните для воспроизведения).

ПСБ с 13 февраля снизит ставки по кредитам на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке, а также по программе рефинансирования кредитов других банков в среднем на 0,5 п. п. Самая низкая ставка – от 7,5% годовых – будет действовать в ипотеке на новостройки при первоначальном взносе от 15% годовых и сумме кредита от 2,5–5 млн руб. в зависимости от региона.

Коротко о банковском продукте

Перед представлением рейтинга банков страны с лучшими кредитными предложениями, расскажем немного о самом продукте.

Оформление ипотечного займа для большей части жителей России становится единственной возможностью покупки собственного жилья с использованием кредитных денег. При этом нужно иметь немного собственных сбережений.

Купленным жильем можно сразу пользоваться, хотя оно и будет находиться под обременением до полного погашения ипотечного займа.

Нюансы ипотечного кредита:

  1. Заем оформляют на длительный срок, что несет большую переплату. Полная стоимость ипотеки на порядок превышает полученную в долг ссуду – примерно в два с половиной раза. При этом мы не учитываем различные комиссии и стоимость страхового полиса.
  2. При оформлении ипотеки приобретаемое жилье подвергается обязательному страхованию. Жизнь и здоровье заемщика страхуют по его желанию, однако от оформления этой страховки может зависеть величина процентной ставки займа. Если заемщик отказывается от услуги страхования, ставку автоматически увеличивают на 0,5-1 п/п (Сбербанк, Газпромбанк , Россельхозбанк и пр.).
  3. Кредитных денег не хватит для оплаты полной стоимости покупаемого жилья. Поэтому заемщику нужно внести первый взнос. Как правило, сумма взноса составляет до 20% стоимости недвижимости. Сумма ипотечного займа обычно достигает 80-90% стоимости жилья при оценке.
  4. Заемщику предоставляют возможность подключить к договору третьих лиц – созаемщиков, которые так берут на себя обязательства по возврату займа.

Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (региональный разрез)

Читайте так же:  Как получить от банков очень большой кредит

Крупные банки готовят новый виток снижения ставок по вкладам и кредитам

Удешевить ипотеку планируют еще несколько крупных банков. Банк «Санкт-Петербург» готов снизить ставки, решение о величине снижения будет принято на будущей неделе, сообщил его представитель. Совкомбанк планирует сделать это в течение нескольких недель, банк «Зенит» – «в ближайшей перспективе». Банк «Возрождение» рассматривает снижение ставок по отдельным ипотечным продуктам. Райффайзенбанк и «Абсолют банк» также не исключают такую возможность.

Сбербанк пока решение не принял, но будет «двигаться в сторону рыночных трендов», сказал во вторник его президент Герман Греф (цитата по агентству «Прайм»).

Ранее, в январе – начале февраля, подавляющее большинство банков из топ-30 по активам, в том числе ВТБ и Альфа-банк, снизили доходность рублевых вкладов для населения. А вот массового снижения ипотечных ставок пока не было. По данным маркетингового агентства MARCS, в этом году ипотеку удешевили лишь Газпромбанк, Росбанк и Россельхозбанк.

Интерактивное представление актуальных статистических данных

О льготной ипотеке

Основной задачей государства в последние десять лет является обеспечение жителей России доступным жильем.

Каждый год правительство реализует льготные ипотечные программы, позволяющие оформить ипотечный заем на выгодных условиях. Россияне сегодня могут оформить:

  • военную ипотеку, доступную участникам НИС. Чаще всего ипотечные займы для военных оформляют в Сбербанке, ВТБ и Газпромбанке . Для оформления военной ипотеки финансовая организация должна пройти аккредитацию;
  • ипотечный заем с использованием материнского капитала. Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса. Такие займы оформляют все банковские организации, реализующие ипотечные программы;
  • ипотеку по программе «Молодая семья». Кредит на покупку жилья по этой программе выдают Сбербанк, Газпромбанке, Россельхозбанк, Тинькофф и ряд других российских банков. Условия оформления таких займов идентичны, так как они устанавливаются государством;
  • жилищный кредит по программе застройщика. Первое место по выдаче таких ссуд за Сбербанком, который постоянно предлагает клиентам акционные кредиты от своих партнеров. Ставка таких кредитов не превышает 8% годовых, поскольку партнеры Сбербанка компенсируют некоторую часть ставки. Но такие предложения ограничены, что становится их существенным недостатком.
Читайте так же:  Какую ответственность несет поручитель по кредиту

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам (региональный разрез)

Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)

Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование

Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам (по федеральным округам)

ЦБ снизил ключевую ставку шестой раз подряд

Поведение ставок определяет ключевая ставка ЦБ: очередная волна снижений – это ответ на понижение 7 февраля ключевой ставки на 0,25 п. п. до 6%, констатирует руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. ЦБ понизил ставку шестой раз подряд, следом вынуждены снижать ставки и банки. Средняя ставка выданной ипотеки с мая снизилась на 1,56 п. п. до 9% на 1 января.

По прогнозам Доронкина, тренд на снижение ипотечных ставок сохранится в течение всего 2020 года. «До конца года ключевая ставка ЦБ может опуститься до 5,75% и даже ниже в случае стабильно низкой инфляции и отсутствия макроэкономических шоков, а средняя ставка по новым выдачам ипотеки может опуститься ниже 8,5%. Отдельные крупные банки смогут предлагать ипотеку под 8% массовому заемщику», – допускает он.

«Скорее всего ЦБ в этом году понизит ставку до 5,5–5,75%, что толкнет ставки ипотеки в диапазон 7,5–8% годовых», – прогнозирует руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин. Большинство банков будут уменьшать стоимость ипотеки вслед за лидерами рынка, чтобы сохранить конкурентоспособность, считает он.

По оценке Гришунина, снизившиеся ставки подтолкнут спрос на новые ипотечные кредиты – на 1,5–2% по объему сделок (в прошлом году спрос упал на 5%. – «Ведомости»). Сдерживать спрос будут слабо растущие доходы населения, планы ЦБ ограничить выдачу ипотеки закредитованным заемщикам и рост цен на недвижимость, объясняет он.

В прошлом году ЦБ предупредил, что с 1 июля 2020 г. может распространить показатель долговой нагрузки (ПДН; отношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) заемщика на расчет коэффициентов риска по ипотечным кредитам. Чем больше ПДН заемщика и ниже первоначальный взнос, тем выше коэффициенты риска и тем больше капитала требуется банку для выдачи кредита. До 20 февраля ЦБ собирает предложения участников рынка.

Читайте так же:  Кредит от частного кредитора при личной встрече

Для компенсации дополнительных затрат капитала банки могут немного повысить ставки для особо закредитованных, опасается Доронкин. «Введение ПДН приведет к удорожанию ипотеки», – уверен и главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

ТОП 5 банков России, предоставляющих ипотечное кредитование населению

Привет, друзья! Сегодня мы рассмотрим рейтинг ипотечных банков 2019 года с лучшими условиями оформления займа на покупку жилья.

Вопрос оформления ипотечного кредита требует от заемщика особо тщательного изучения.

Нужно рассмотреть условия существующих предложений финансовых организаций по оформлению жилищного займа и выбрать из ни наиболее подходящее.

Ипотека – это ответственный кредит, и если не рассчитать правильно свои финансовые возможности, можно остаться без денег и без жилья.

От стабильности банковской организации, опыта ее работы в сфере ипотечного кредитования, сотрудничества с государством зависят условия оформления ипотеки в банке.

Ниже будет представлен рейтинг ипотечных банков России с анализом всех условий оформления жилищных кредитов.

Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам

Объем рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (региональный разрез)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)

Как выдавалась ипотека

Первые четыре ступени рэнкинга по суммам выданных за январь – сентябрь кредитов занимают те же банки, что и год назад.

Согласно ему, за девять месяцев этого года Сбербанк – лидер рынка – выдал ипотеки на 1,099 трлн руб. (за весь 2017 год было на 10 млрд руб. меньше). Это на 63,3% больше, чем за 9 месяцев прошлого года. Выдачи ВТБ за январь – сентябрь 2018 г., по данным «Дом.рф» и Frank RG, составили 416,2 млрд руб. (+46,2%). Третьим оказался Газпромбанк (+145,5%), четвертым – Россельхозбанк (+138,7%). Пятое место занял «Дом.рф», поднявшийся в рейтинге на две позиции по сравнению с прошлым годом (+138,1%).

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Банки раздают все больше ипотечных кредитов

Пятнадцать крупнейших ипотечных банков всего за девять месяцев 2018 г. выдали более 2 трлн руб. ипотеки, что на 65% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Многие из них за январь – сентябрь выдали больше кредитов, чем за весь прошлый год. Это следует из рэнкинга ипотечных банков, составленного «Дом.рф» и Frank RG. В статистике выдач учитывалось рефинансирование ипотеки – как кредитов других банков, так и собственных. На эти 15 банков приходится 90% выдач ипотеки в России, указывает «Дом.рф».

О требованиях к претенденту на получение

Сейчас получить кредит в российском банке достаточно сложно. Оформить ипотечный заем еще труднее, поскольку речь идет о крупных суммах.

Требования к кандидатам на получение жилищной ссуды в российских банках жесткие и строгие. Поэтому многие заявки на получение кредита на покупку жилья отклоняются кредитными организациями.

Кредит доступен лишь небольшой части заемщиков, идеально отвечающим требованиям банковского учреждения.

Нужно сказать, что «топовые» банки выдвигают претендентам практически одинаковые требования.

В Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других банковских организациях требования к заемщикам не имеют существенных различий.

Кандидатам на получение ипотеки нужно:

  • иметь официальную работу. Стаж последнего места работы не может быть меньше полугода. Требования к общему страховому стажу – не менее 12 месяцев;
  • получать высокую зарплату. Размер общего ежемесячного дохода должен позволять заемщику своевременно вносить платежи и жить на оставшиеся деньг в течение месяца. При привлечении созаемщиков, их доходы учитываются при оценке материального состояния претендента на оформление ипотеки;
  • иметь постоянную регистрацию. С временной пропиской оформить кредит на жилье практически нельзя;
  • иметь идеальную кредитную историю. Получить хорошую процентную ставку по жилищному кредиту с низким кредитным рейтингом не получится.

При оформлении ипотечных кредитов приоритет отдается постоянным клиентам, участвующим в зарплатном или пенсионном проекте, а также вкладчикам банка.

Что касается официальных доходов, отметим, что лучшим вариантом можно назвать ситуацию, когда на погашение ипотеки идет менее половины общего бюджета.

При этом на оставшиеся деньги семья должна иметь возможность нормально жить в течение месяца. На члена семьи должно приходиться сумма, в размере не менее одного прожиточного минимума.

При соответствии требованиям кредитной организации, претендент может оформить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита на сайте банка.

Получив предварительное решение, заявитель должен посетить отделение банка с пакетом необходимых документов.

Лидером по ипотечным кредитам называют Сбербанк России. За ним идут финансовые учреждения из нашего ТОП 5 банков страны, оформляющих ипотеку россиянам на выгодных условиях.

Это вся информация по сегодняшней теме. Оцените статью, поделитесь своими впечатлениями в комментариях, рекомендуйте материал друзьям в соцсетях. Подписывайтесь на обновления блога. До новой встречи!

Банки-лидеры ипотечного кредитования повышают ставки

Эксперты консалтинговой компании «Метриум» зафиксировала повышение ипотечных ставок в 10 банках. Причем шесть из них входят в первую десятку по размеру ипотечного портфеля. Согласно данным экспертов, максимальный рост процентов по программам жилищного кредитования на первичном рынке составил 1,5 п.п.

Читайте так же:  Кто одобряет кредиты в банке на самом деле

Пересмотр Центробанком ключевой ставки на 0,25 п. п. – с 7,25% до 7,5% – привел к изменению условий жилищного кредитования на первичном рынке. По данным компании «Метриум», в октябре ставки по ипотеке увеличились в 10 банках, причем 6 из них входят в первую десятку по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2018 года.

В шести банках, где зафиксирован рост ставок, показатель вырос не более чем на 0,5 п. п. включительно. Минимальное повышение отмечено в «Россельхозбанке» (+0,3 п.п). Сбербанк и ВТБ пересмотрели ставку на 0,4 п.п. «Ураслиб» и «Дом.РФ» – на 0,5 п.п.

Еще два кредитора увеличили ставки по ипотеке на 1 п.п: «Абсолют Банк» и «Райффайзенбанк». Прибавка более чем в 1 п.п. зафиксирована в двух банках: «Зенит» (+1,1 п.п.) и «Совкомбанк» (+1,5 п.п).

Таким образом, в результате пересмотра ключевой ставки минимальный процент по ипотечному кредиту для покупателей новостроек в данных банках увеличился с 8,75 п. п до 9,25 п. п.

Изменение условий ипотечного кредитования после повышения ключевой ставки

Банк При ключевой ставке 7,25% При ключевой ставке 7,5% Разница, п.п.
Абсолют Банк 9,24 10,24 1
Совкомбанк 8,90 10,4 1,5
Райффайзенбанк 9,50 10,5 1
Уралсиб 9,40 9,9 0,5
Дом.РФ 8,75 9,25 0,5
Россельхозбанк 8,9-9,1 9,3-9,4 0,3-0,4
ТКБ Банк 9,95 10,45 0,5
Зенит 9,4 10,5 1,1
Сбербанк 9,2-9,5 9,6-9,9 0,4
ВТБ 9,1 9,5 0,4

Источник: «Метриум»

«Разворот тренда снижения ипотечных ставок – негативный сигнал, который может иметь весьма долгосрочные последствия для рынка, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Дорогие деньги – это уменьшение потребительской и инвестиционной активности, что ставит под сомнение, к примеру, планы властей по наращиванию ежегодного объема ввода жилья до 120 млн кв. м. Снижение ставок по ипотеке привело к росту спроса на новостройки в Москве в два с лишним раза за последние три года. Порядка 50-60% столичных квартир приобретается в кредит. Но даже рекордный рост показателей, увы, не смог нивелировать диспропорцию между спросом и предложением на рынке недвижимости. В 2015 году на фоне рекордного роста ставок девелоперы поддержали покупательскую активность за счет программ субсидирования ипотеки. Сегодня же у застройщиков вряд ли найдутся такие финансовые ресурсы, учитывая предстоящее повышение НДС и переход к проектному финансированию. Поэтому ужесточение политики регулятора может в целом изменить вектор долгосрочного развития рынка жилья в России».

«На мой взгляд, повышение ипотечных ставок лидерами жилищного кредитования – это не только ответная реакция на политику Центробанка, но и стремление получить дополнительную прибыль, – отмечает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. Конец года – самый «урожайный» период на рынке недвижимости. Именно в ноябре-декабре заключается до трети всех сделок. Учитывая то значение, которое сейчас приобрела ипотека для рынка жилья, сезонный всплеск спроса принесет еще больше прибыли банкам, если ставки по кредитам будут выше. Поэтому их рост вполне логичен в данной ситуации. Что касается клиентов, то они вряд ли откажутся от своих планов покупки жилья, особенно если приобретение готовилось заранее. Большинство примет новые условия кредитования».

«Первое повышение ключевой ставки на 0,25%, на наш взгляд, было подготовительным шагом навстречу к более серьезному росту в диапазоне 0,25-0,75%, – комментирует Роман Сычёв, генеральный директор Tekta Group. – Дальнейшее увеличение ставок по ипотеке возможно, если возникнут предпосылки к ослаблению рубля и росту инфляции. Напомним, что в ноябре мы ожидаем очередной пакет санкций, который затронет финансовый сектор, однако последствия пока трудно спрогнозировать. В связи с возможным ростом ключевой ставки мы оцениваем повышение средней ставки по ипотечному кредиту до 10%. Однако учитывая растущий уровень финансовой грамотности заемщиков, полагаем, что этот рост не снизит катастрофически покупательскую активность, так как у заемщика всегда будет возможность рефинансировать кредит при возникновении благоприятных условий. В то же время повышение доходности депозитов до 8% может привлечь инвесторов, которые вкладывались в недвижимость с целью сохранения своих сбережений. Таким образом, из-за оттока таких клиентов, в целом спрос может несколько снизиться».
__________________________________________________________________________

«Метриум» – риелторская и консалтинговая компания, чья деятельность сосредоточена на рынке жилой недвижимости Московского региона. В 2017 и 2016 году компания «Метриум» признана «Риелтором года» по версии престижной премии Urban Awards. В 2016 году – Риелтором №1 (лидер продаж) по итогам голосования премии «Рекорды рынка недвижимости».
«Метриум» является партнером СBRE – крупнейшей компании в мире, оказывающей услуги в сфере по консалтингу и управлению инвестициями в коммерческой недвижимости. Партнерство CBRE и «Метриум» позволяет предоставлять своим клиентам весь спектр услуг, охватывающих как коммерческую, так и жилую недвижимость, а также дает возможность клиентам компаний иметь доступ к лучшей комплексной экспертизе на рынке.

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Отзывы об ипотеке

Пришлось мне по несчастью по работать с банком ВТБ24 и к сожалению остался очень!очень!очень недоволен работой сотрудников данного банка. Ни на один вопрос реального положительного объяснения не получил Читать далее.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый вечер! Начну с самого начала! Сделка прошла 29.02.2020 в городе Дзержинском ул. Лесная д. 5. Заказали и оплатили электронную регистрацию договора купли продажи, стоит она 10900. Менеджер сбербанка Читать далее.

Отзыв полезен? Да 12 / Нет 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый день. Хотели бы взять ипотеку на покупку участка и строительства дома на нем . Подскажите пожалуйста, выдают ли уже такие ипотеки в Ростовской области?

Видео (кликните для воспроизведения).

Отзыв полезен? Да 6 / Нет 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источники

Банки лидеры ипотечного кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1