8 полезных лайф хаков применения кредитной карты

Предлагаем ознакомиться со статьей: "8 полезных лайф хаков применения кредитной карты" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

5 лайфхаков по выгодному использованию банковских карт

Пластиковая карта — это отличный инструмент для оплаты любых счетов.

Тот, кто не пользуется картой, много теряет, так как она позволяет накопить бонусы и даже получить небольшую экономию средств.

Какие лайфхаки существуют для карт:

  • можно платить смартфоном или часами, если на них установлены соответствующие программы. Причем списание средств может быть на большую сумму, чем тысяча рублей, которую можно снять с карты без пин кода;
  • виртуальная карта, на которую можно перекинуть деньги с основной зарплатной. она поможет уберечь средства от мошенников. Просто храните там небольшую сумму или используйте виртуальную карту непосредственно перед покупкой;
  • в поездку лучше взять с собой несколько карт, так как банк может заблокировать одну, тогда выручит другая;
  • пластик это не просто возможность расплатиться по счету, но и удобная система лояльности. Например, в Сбербанке есть бонусы Спасибо, которыми можно как рублями оплатить счет;
  • при использовании мобильного приложения на смартфоне держателю карты не обязательно идти в банк. Все можно сделать в режиме онлайн или по телефону;
  • не называем пин код и другие пароли из смс никому, даже представившемуся как сотрудником банка. Не храним пин код и другие реквизиты рядом с картой;
  • можно пополнить счет карты в сети, через терминал или в Связном, просто назвав номер на лицевой стороне пластика.

Некоторые зарабатывают на картах. Например, карта Тинькофф дает процент за использование пластика с несгораемой суммой на счету, а также предлагает повышенный кэшбэк на сайтах и в магазинах партеров.

Тот, кто любит, умеет экономить, уже пользуется такими услугами. Карта не кредитная, дебетовая, но условия очень выгодные.

Кредитные карты

При использовании кредитных карт лайфхаков не меньше. Так они позволяют тоже получать бонусы и иметь беспроцентный период.

Гасить кредитку нужно сразу, как только появится возможность или платить крупными суммами, а не минимальным платежом. Тут очень важно читать условия по каждому кредиту.

Сами банкиры такие карты берут редко и называют их «Бесплатным сыром в мышеловке», хотя с удовольствием предлагают другим. Стоит задуматься, а почему они считают свой пластик невыгодным.

Эта система действует только при трёх условиях:

Если вы переводите деньги с карты на карту, то берётся комиссия

При снятии наличных с кредитной карты нужно платить комиссию (за редким исключением). Об этом банки честно предупреждают своих клиентов. Те пытаются обхитрить банк и перевести деньги с кредитной на дебетовую карту, а потом обналичить их через банкомат. Не получится. При переводе денег с карты на карту банк возьмёт такую же комиссию, как и при снятии наличных.

Также некоторые банки предлагают карты, по которым снятие наличных включается в льготный период, то есть банк не начисляет проценты. Однако при снятии наличных с карты всё равно может браться комиссия.

Переживаем «тяжелые» времена без усилий

Кредитная карта поможет пережить финансово сложное время без лишений и необходимости просить в долг. Например, она выручит, если задержат зарплату на работе. Лишние 5-14 дней владелец карты сможет покупать продукты и оплачивать ежедневные расходы за счет кредитного лимита.

Кредитка станет настоящим спасением отдыхающих, которые после отпуска вернулись домой с «пустыми» карманами. Кредитная карта поможет дожить до зарплаты. Человеку не нужно будет обращаться за финансовой помощью к друзьям, знакомым.

Путеводитель по картам. 6 лайфхаков для владельцев кредиток

Банковские карты плотно вошли в нашу жизнь: с их помощью мы не выходя из дома покупаем билеты на самолёт, расплачиваемся за продукты в супермаркете, не таская с собой набитый наличными кошелёк, за считанные минуты оплачиваем коммуналку. В первом квартале частота использования пластиковых карт выросла более чем на 35%, свидетельствуют данные Центробанка России. За первые шесть месяцев текущего года соотечественники 7,6 млрд раз воспользовались картами для оплаты товаров и услуг (а также при снятии наличных) на общую сумму 17,8 трлн рублей. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года показатели находились на уровне 5,6 млрд раз и 14,9 трлн рублей соответственно.

Цифры Банка России наглядно демонстрируют, насколько сильно растёт популярность банковских карт. При этом новостные сводки показывают, что далеко не все пользователи кредиток знакомы с правилами безопасностями использования карточек. С завидной регулярностью появляются сообщения о том, как мошенники похищают кругленькие суммы с кредиток доверчивых граждан. Как облегчить и, главное, обезопасить использование банковской карты, рассказывает АиФ.ru.

За кредит можно не платить

Многие думают, что за кредит по карте нужно всегда платить. Это не так. Кредитом можно пользоваться бесплатно, если:

  1. совершать покупку безналичным путём (при снятии денег часто берётся комиссия);
  2. погасить кредит полностью до истечения льготного периода.

Сделали всё это — кредит будет бесплатным.

Копим на мечту с кредитной картой

Заведите себе дебетовую карту с выгодным процентом начисления на остаток средств по счету. Тратьте деньги с кредитной карты, а зарплату храните на дебетовой. За несколько недель льготного грейс-периода вы получите небольшой доход от хранения зарплатных средств на дебетовой карте с начислением процентов. Когда придет время платить по кредитке, чтобы не нарушился грейс-период, переведите зарплату с дебетовой карты на кредитную.

Таким образом, вы не будете оплачивать проценты по кредитке и заработаете проценты на остаток по дебетовой карточке. Такую операцию можно проводить каждый месяц и получать до 6-8% годовых на остаток по дебетовой карте. Главное здесь — правильно рассчитать доходы и расходы, чтобы зарплаты хватало на своевременное погашение расходов по кредитной карте без нарушения грейс-периода.

Существенный плюс в том, что многие карты сегодня имеют грейс-период до 100-150 дней. В этом случае клиент может аккумулировать на дебетовой карте с процентом на остаток сразу 3-4 ежемесячные зарплаты, а все это время тратить средства с кредитки без оплаты процентов.

— Возвращать деньги на кредитки надо без просрочек, иначе система работать не будет и вы окажетесь в должниках.

Как правильно пользоваться кредитной картой без процентов

Логично , что никто не хочет иметь дело с процентами и переплачивать за совершенные покупки. Высокая процентная ставка и большой период выплаты означает только одно: вам придется выплатить неподъемную итоговую сумму долга.

К счастью , есть возможность избежать процентов по кредитной карте. Речь о льготном периоде , который позволяет пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Для тех , кто открыл кредитную карту и не знает , как пользоваться льготным периодом , рассказываем про стандартные условия и их подводные камни.

Читайте так же:  Куда инвестировать 50 тысяч рублей

Как пользоваться льготным периодом

Льготные периоды банковских кредитных карт обычно длятся 50 дней. Из них 30 дней — это время на совершение покупок , а 20 дней — на погашение долга. Как правильно пользоваться кредитной картой в течение этих 50 дней?
Отвечаем: например , вы потратили 100 тысяч рублей в марте , а в конце того же месяца банк отправил вам выписку счета и оповестил , что конец льготного периода — 21 апреля. Если вы вносите на счет кредитной карты 100 тысяч рублей до названой даты , вы не платите проценты и больше ничего не должны банку до следующей покупки. Но помните , что нужно погасить долг в полном размере , иначе проценты все-таки накапают и их придется выплачивать.

Как пользоваться кредитной картой банка , если нет возможности выплатить всю сумму

Ситуации бывают разные , но есть один важный момент: если вы не успеваете выплатить весь долг , внесите хотя бы минимальный платеж. Иначе банк начислит вам не только проценты , но и комиссию за то , что вы просрочили выплату. Чтобы вновь пользоваться льготным периодом после просрочки , необходимо в течение 20 дней после оповещения о выписке погасить весь долг по кредитной карте. И помните — льготный период будет распространяться уже только на те покупки , которые будут зафиксированы в следующей выписке.

Когда льготный период не действует?

Льготный период — законная возможность избежать уплаты процентов , но иногда он перестает работать. Почему так происходит?

  • Остаток долга по кредитной карте. Самая распространенная ситуация — вы не успели выплатить всю сумму до определенной банком даты.
  • Исключительные типы транзакций. Их каждый банк определяет самостоятельно. Обязательно ознакомьтесь с условиями перед открытием кредитной карты. Обычно льготный период не распространяется на денежные переводы или снятие наличных. Но есть один способ избежать процентов — нужно выплатить сумму снятых наличных или переводов в тот же день.

Обязательно читайте мелкий шрифт , которым прописаны дополнительные условия. Некоторые банки не предоставляют льготного периода — сразу избегайте таких вариантов. Перед тем как идти в банк , изучите условия нескольких кредитных карт и условия льготного периода. В банке вам могут предложить не самую выгодную для вас кредитную карту.

Также не покупайтесь на рекламные акции , которые предлагают беспроцентные кредитные карты и так далее. Обычно такие карты работают по системе отложенного процента. Это значит , что , как только действие акции закончится , с вас могут потребовать выплаты с процентами. К тому же процентные ставки таких предложений чаще всего на порядок выше прочих.

Помните: кредитная карта не дает вам свободу , поэтому воздержитесь от бездумных покупок и приобретайте только полезные вещи. Как это сделать? Ответ — установите месячный лимит и планируйте покупки заранее.

8 лайфхаков, как тратить меньше и не лишать себя радости. Видео

«Банковская карусель», или Как заработать на кредитной карте

Фото: © РИА Новости/Антон Денисов

Многие утверждают, что кредиты — это зло, которое нужно полностью исключить из своей жизни. Якобы они вгоняют нас в долговую кабалу, последствиями которой станут стресс, алкоголизм, ожирение (стресс обычно же заедают мучным и сладким) и тотальное безденежье. Но точно так же можно злом назвать практически всё. Например, топор. Если им кромсать людей, то, конечно, это предмет однозначно вредный, но если использовать его для колки дров, то отлично подойдёт. Вопрос, в чьих руках он находится.

Есть работающий рецепт заработка на банковских кредитных картах, он не вгоняет в долги и позволяет оплачивать мобильную связь и коммуналку. Испытано на себе.

Начнём с того, что у меня роскошная кредитная история. Нет и не было просрочек за 18 лет. За годы были, конечно, ошибки в выборе ставок и продуктов. Но это тоже положительный опыт.

Сам же лайфхак, который условно назовём «банковская карусель» заключается в следующем:

Нам понадобятся две кредитные карты и одна дебетовая. Лучше в разных банках, но можно, конечно, и в одном. Если у вас есть стабильный доход, на последнем месте работы вы трудились не менее полугода, то оформить две кредитки и дебетовую карту не составит труда.

Проценты по кредитным картам не важны. Мы их не для того берём, чтобы банку выплачивать сверхприбыли. Но чем ниже процент, тем лучше. А вот такой параметр, как льготный период, очень важен. Лучше всего карты с отсрочкой платежа в 50–60 дней. Второй момент: выбирайте карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Дебетовая карта — самое важное. Это — ключевой момент в заработке. Нужна карта с кешбэком от 1% и выше, плюс с начислением процентов (7% и выше) на остаток средств. Сочетание этих качеств и будет главным генератором наших накоплений.

Когда у нас на руках все три карты, запускаем «банковскую карусель». В первый месяц, к примеру, март, расплачиваемся только по первой кредитной карте. Во второй месяц (апрель) только по второй кредитке. В третий (май) — снова по первой кредитке и так далее. Нарушать и путать нельзя, иначе всё пойдёт крахом.

В марте вся наша зарплата лежит на дебетовой карте, по которой начисляются проценты. В апреле к первой сумме на дебетовке добавляются вторая зарплата и проценты за первый месяц. То есть мы уже в плюсе.

Первую кредитку, которую использовали в марте, пополняем за счёт дебетовой в конце апреля. Таким образом, 50 дней наши зарплатные деньги работали на нас и приумножались. При этом в апреле на нас работала уже двойная зарплата. Да это было 20–30 дней (зависит от льготного периода первой кредитки), но деньги работали.

Каждый последующий месяц «банковская карусель» повторяется, накопления растут и доход увеличивается.

Кроме того, ряд банков предлагает всяческие бонусы по кредитам в виде премиальных миль или скидок на покупки по категориям товаров или в определённых сетях.

К некоторым кредиткам прилагается страховка для путешественников

Об этом знает мало людей. К некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на весь срок использования карты. Отдельно такие полисы стоят от 5 до 20 тыс. руб. в год. Их можно бесплатно получить с кредиткой. Обслуживание карты стоит от 1 до 4,2 тысяч рублей в год. Всё равно сэкономите.

8. Карту можно пополнить с карты другого банка бесплатно

В начале года банки начали предоставлять своим клиентам сервис перевода по номеру телефона клиентам сторонних банков по Системе быстрых платежей (СБП). Теперь, чтобы моментально отправить перевод в другой банк, не нужно вводить номер карты или какие-либо реквизиты получателя, достаточно знать номер телефона. В Промсвязьбанке можно отправлять средства близким или друзьям, а также пополнять собственные счета в других банках, например, для погашения кредитов. Сейчас переводы по СБП возможны на счета, открытые в 11 банках, и по мере увеличения количества участников у пользователей будут появляться новые возможности для перевода.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251. Реклама

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в орле

8 полезных лайф-хаков применения кредитной карты

Правильное использование кредитной карты поможет избавиться от множества проблем, улучшить кредитную историю, отложить средства на важное событие или поездку. Если умело пользоваться кредитной картой, вы сократите расходы и сможете заработать.

7. За границу без проблем

Планируете поездку за границу этим летом? Подумайте о том, как сделать свое путешествие более безопасным и продуманным. Особенно это касается путешественников, которые не пользуются услугами турагентств. Например, если вы планируете взять в аренду автомобиль или забронировать номер в гостинице, лучше использовать кредитную карту. При этих услугах будет заблокирована определенная сумма денег на вашей карте и использовать ее можно будет только через некоторое время. Тем самым компании гарантируют ваш приезд или возвращение автомобиля в надлежащем состоянии. Если вы передадите дебетовую карту, то в определенный момент можете остаться без денег. Также в некоторых странах, например, в США, Великобритании или Израиле, оплата автомобиля в аренду возможно только по кредитке.

Главное при этом учесть беспроцентный период. Так Промсвязьбанк с картой «Карта мира без границ» у вас есть до 55 дней, а также возврат до 3% за каждые потраченные 100 рублей.

ПИН-код тоже запомнить

Бывает, что пользователь не может запомнить пин-код от своей банковской карты, и поэтому пишет его на бумажке, которая хранится рядом с кредиткой. Для мошенников это равносильно тому, как если бы вы им дали ключи от квартиры, где деньги лежат. Если грабители доберутся до вашего кошелька, в котором лежит шпаргалка с паролем от карты, будьте уверены: злоумышленники поживятся не только наличными деньгами, но и опустошат ваш счёт.

Если запомнить пин-код никак не получается, и без бумажки с подсказкой не обойтись, храните её подальше от карты. Лучше всего сделать заметку в телефоне (но только не подписывайте его там как «пин-код от серой карты», а создайте, например, список продуктов, и где-нибудь в середину запишите пароль).

1. На кредитных и дебетовых картах можно заработать

Даже если вы не разбираетесь в финансовых инструментах, не открываете вклады, не пользуетесь накопительными счетами, заработать все равно можно, держа в кошельке только одну карту, дебетовую или кредитную.

Во многих случаях работает бонусная программа или кэшбэк – возврат средств на ваш счет за определенные покупки.

Например, Промсвязьбанк предлагает варианты на любой вкус. Дебетовая карта «Твой кэшбэк» позволяет получать возврат до 5% на три выбранные вами категории товаров (супермаркеты, рестораны, одежду и обувь, топливо и другие) или 5% годовых на остаток по карте в баллах, которые можно перевести в рубли. Кредитная карта «Двойной кэшбэк» позволяет вернуть деньги и за возврат средств банку (1%), и за траты по карте: промокатегории – кафе, рестораны, кино и такси до 10%, все остальные – 1%.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Даже в льготный период банк начисляет процент за использование денег. Их не нужно платить, если уложиться в льготный период, но если выйти за него, то проценты будут начислены за каждый день долга.

Допустим, вы заняли по кредитке 20 тысяч рублей. В льготный период вернули банку 2 тысячи рублей, а через два месяца оставшиеся 18 тысяч рублей. Банк начислит проценты сначала на все 20 тысяч, после возврата 2 тысяч — на оставшиеся 18 тысяч рублей.

Мобильное приложение — под замком

Банковские мобильные приложения — вещь, безусловно, удобная и облегчающая жизнь всем, кто не любит тратить время, простаивая в очередях в отделении банка. Однако и здесь владельцев карт поджидают опасности. Когда вы открываете мобильный банк, подключившись к неизвестной точке Wi-Fi (в ресторане или в метро), то рискуете стать жертвой т. н. «посредников». Используя «чужой» интернет, вы можете не осознавать, что передаёте информацию через неизвестное соединение.

Чтобы к вашему онлайн-банкингу не подключились готовые опустошить ваш счёт мошенники, открывайте мобильное приложение только в тех случаях, когда ваш смартфон/планшет подключены к проверенной сети.

4. Деньги на дебетовых картах застрахованы

Обычно беспокоиться не стоит, но всегда спокойнее, если знаешь, что у тебя есть страховка.

Но стоит помнить, что засчитывается сумма всех средств на всех вкладах и картах, которые вы держите в определенном банке.

Кредитку можно оставить дома

Если вы часто используете кредитную карту, и у вас есть телефон с технологией NFC, то вы можете загрузить её в приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, советуют в банке ВТБ. Так любую покупку можно совершать телефоном в одно касание. Это безопаснее, чем носить карту с собой.

Без смс-уведомлений — никуда

Самый быстрый способ узнать о краже средств с банковской карты — это смс-уведомления. Однако есть держатели кредиток, которые игнорируют эту услугу, несмотря на то, что она стоит не более 100 рублей в месяц.

100 рублей в месяц — не такая большая цена за то, чтобы быть в курсе обо всех транзакциях. А когда с вашей карты похищены деньги, на счету каждая секунда: мошенникам не всегда сразу удаётся снять все средства. Забив тревогу после поступления смс о стороннем списании финансов, вы сможете сохранить оставшиеся деньги.

Возвращаем долг другу по кредитке

Если вы кому-то должны, но не имеете на руках нужной суммы наличными, предложите знакомому вернуть долг, оплатив его покупки кредитной картой. В большинстве случаев снятие денег с карты за счет кредитных средств не входит в грейс-период, поэтому владельцу карточки невыгодно снимать деньги.

Например, вы должны другу 5000 рублей, но не можете вернуть из-за отсутствия наличных. Другу нужен новый видеорегистратор, который стоит примерно 5000 рублей. Предложите ему оплатить видеорегистратор в счет возврата долга. Вы убьете сразу 2-х зайцев — вернете другу долг и останетесь в хороших отношениях, получите от банка возможность оплатить потраченные средства без процентов в течение льготного периода. А если у вас хорошая кредитная карта, то на покупку начислят баллы/кэшбек и прочие бонусы.

5. Можно потратить денег больше, чем у вас есть на дебетовой карте

Да-да, большинство из нас привыкли, что с дебетовой карты не потратить больше, чем там есть на счете. Но бывают такие ситуации, когда перед зарплатой не хватает совсем чуть-чуть. В таком случае банк может предложить вам открыть дебетовую карту с овердрафтом – с краткосрочной кредитной линией, когда вы можете позволить себе уйти в «минус». Гасить ее тоже потом придется, но в экстренных ситуациях такой функционал поможет избежать лишней головной боли. Кстати, полезно это, когда вы расплачиваетесь с карты в иностранных интернет-магазинах, курс валюты меняется, и вы можете потратить чуть больше, чем рассчитывали.

Улучшаем кредитную историю

Известно, что у каждого банковского клиента есть кредитная история. Если заемщик нарушает условия кредитования, его кредитная история ухудшается. Если соблюдает условия, то КИ становится лучше. Оформление и использование кредитной карты — лучший вариант для тех, у кого были незначительные огрехи в кредитной истории. Продолжительное использование кредитки без нарушения условий способно повысить кредитный рейтинг заемщика, улучшить его историю.

Читайте так же:  3 популярные кредитные карты с бесплатным снятием наличных

К таким хитростям часто прибегают заемщики, которые планируют в ближайшем будущем купить квартиру или машину в кредит. Чтобы поднять свой кредитный рейтинг, они оформляют и пользуются кредитной картой, получают небольшие займы и т.д.

Видео (кликните для воспроизведения).

Использование кредитной карты благотворно скажется и на «новичках» в кредитной сфере — заемщиках, которые впервые оформили кредитный продукт. Если у вас нет кредитной истории, банк откажет в предоставлении кредита, а вот карточку могут одобрить. Со временем ее использования клиент докажет кредитным организациям, что является надежным заемщиком. Ему начнут доверять, одобрять более крупные потребительские кредиты.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Умелое использование льготного периода позволяет зарабатывать на кредитной карте. Для этого понадобится кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

Мы уже знаем, что бесплатно деньгами по кредитке можно пользоваться в течение льготного периода. Самый простой способ — держать свои деньги на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а для повседневных покупок использовать кредитку. После получения зарплаты долг по кредитке гасится, а остатки переводятся в доходные счета.

Кэшбэк по некоторым кредиткам больше, чем по дебетовым картам. Например, может составлять 2% за все покупки и 10%, допустим, при оплате бензина или ресторанов. Кэшбэк может начисляться деньгами, бонусами или милями (по кобрендовым программам), которые можно обменять на авиабилет или путешествие. Поэтому выгодно свои деньги держать на доходных счетах, а все расходы вести по кредитке.

«Как правило, перед поездкой мы совершаем одну-две покупки на большую сумму — например, авиабилеты и проживание в гостинице. С кредиткой за время поездки можно копить бонусы за покупки и накопить до 36 000 миль в год, а потом разом вернуть кэшбэком всю стоимость путешествия», — делится опытом Андрей Муравьев из Промсвязьбанка.

CVC-код запомнить и стереть

Для злоумышленников нет ничего проще, чем похитить деньги с карты, зная ваш CVC-код: трёхзначную комбинацию на задней стороне кредитки. Вот свежий пример того, как это делается: жительница Мурманска потеряла 36 тысяч рублей после того как сообщила мошенникам все данные своей карточки.

Женщина опубликовала на сайте бесплатных объявлений сообщение о продаже мебели. «Ей позвонил неизвестный и сообщил, что готов приобрести мебель, пообещав перечислить предоплату. Он убедил северянку сообщить номер своей банковской карты, фамилию и имя держателя, а также CVC-код. Женщина не знала, что эти данные нельзя передавать посторонним, и продиктовала их мошеннику», — говорится в сообщении областного УМВД. Получив заветные данные, грабители списали средства со счёта мурманчанки.

Запомните раз и навсегда: если вы продаёте что-то через интернет или ждёте какой-то другой денежный перевод, то отправителю денег достаточно сообщить только номер карты. Никакую другую информацию никому передавать нельзя. Если же потенциальный покупатель настойчиво требует озвучить остальные данные кредитки, то с высокой долей вероятности перед вами мошенник, цель которого вовсе не покупка вашей мебели или телефона, а доступ к счёту. Нелишним будет пожаловаться на «покупателя» в правоохранительные органы.

К сожалению, за CVC-кодами охотятся не только виртуальные грабители. Похитить данные вашей карты могут и вполне реальные люди, например, официанты в кафе, которые под предлогом проведения оплаты за обед уносят карту в кассовую зону. За это время официант с лёгкостью сфотографирует кредитку и сможет распоряжаться вашей картой, как ему вздумается. Если в кафе нет переносного аппарата по приёму кредиток, не поленитесь сходить вместе с официантом до кассы и проконтролировать процесс оплаты.

Раз и навсегда избежать попадания CVC-кода в руки мошенников можно попросту стерев его. Только предварительно запомните этот код, в противном случае вы лишите себя возможности совершать покупки в интернете.

Что еще нужно знать при выборе

При выборе любой карты обязательно обращаем внимание на стоимость обслуживания, подключение пакета смс и другие предложения.

Иногда менеджер предлагает карту с невыгодными бонусами, которые не будут использоваться. Например, бонусы Аэрофлота, когда человек не летает самолетами и другие варианты.

Перед тем, как заказать тот или иной пластик нужно прочитать и сравнить все плюсы и минусы, после чего оформлять заветную карту. Не держите карту просто так, если не пользуетесь, лучше закрыть счет, так как может набежать пени за обслуживание.

Для одних карта — это незаменимый инструмент, для других вынужденная мера, чтобы снять деньги и ходить с наличными. Однако выигрывают первые, ведь они получают больше возможностей для экономии и дополнительные бонусы.

Секретные лайфхаки как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты — зло! От них нужно избавляться как можно скорее! Спорим, ты не раз слышал(-а) эти фразы. Но мы абсолютно бесплатно, чесслово, не за рекламу от банка, хотим убедить тебя в обратном и рассказать, как получать все и не платить проценты по кредиту. «А что, так можно?», — спросишь ты. Можно! Если осторожно.

Пользуйся кредитной картой с льготным лимитом

Брать в кредит или в рассрочку? Конечно, в рассрочку! Ведь не нужно платить дополнительные проценты. Ты просто растягиваешь сумму покупки на определенный отрезок времени и платишь ежемесячно по частям. То же самое можно сделать с помощью кредитной карты. Но только, если у нее есть льготный период. Под последним подразумевается, что ты можешь пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно в течение определенного времени. Разные банки предлагают различные условия: у кого-то льготный период составляет 1 месяц, у кого-то 100 дней. Изучи все предложения.

А после все доступно и просто: совершай покупку с кредитной картой и закрывай долг до истечения льготного периода. За датами можешь следить в онлайн-банке или обратиться к специалисту по телефону горячей линии и при личном обращении в отделение.

Карта поможет исправить кредитную историю

Если вам не выдают крупный кредит, то есть проблемы с кредитной историей. Её можно исправить за счёт оформления кредитки с небольшим лимитом. Можно немного занимать по карте и тут же возвращать. Так вы покажете, что стали примерным заёмщиком. «Банки оценивают потенциальных заёмщиков на основании кредитной истории. Кредитная карта при аккуратном использовании заёмных средств и своевременном возврате денег помогает сформировать положительную кредитную историю или поправить её», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Несколько лайфхаков с кредитками, которые облегчат жизнь

Почти у каждого есть сейчас кредитная карта. Правда, большинство не могут ими пользоваться от слова «совсем». Сегодня мы расскажем, как правильно пользоваться кредиткой, и дадим несколько советов.

Чего нельзя допускать при использовании кредитки?

Главная опасность при использовании кредитки — просрочки. По кредитным картам самый большой процент невозврата, риск высокий, поэтому и проценты кусаются. Если вы просрочите платеж, вам придется значительно переплатить банку.

Поэтому, чтобы не накопить внушительных долгов , кредиткой нужно пользоваться аккуратно. Желательно так, чтобы уложиться в беспроцентный период. Ваша задача сводится к одному — не брать с кредитки больше, чем вы сможете отдать при первой же зарплате!

Читайте так же:  Банк пойдем кредит наличными

Еще один совет: не покупать на кредитку крупную бытовую технику, дорогие смартфоны и шубы.

В общем, не оплачивать кредиткой те товары, за которые вы сможете расплатиться только за несколько месяцев. Оплатив такую покупку кредиткой, к основной сумме долга вы получите проценты. В то же время, почти на все потребительские товары в магазинах всегда можно оформить беспроцентную рассрочку, что намного выгоднее.

Читайте условия договора!

Дьявол в деталях! Часто люди просто не замечают, что задолжали банку и беспечно живут, пока их долг растет. При получении кредитной карты на руки, внимательно читайте, что написано в договоре. К сожалению, сотрудники банка не всегда спешат познакомить клиента с подводными камнями самостоятельно.

Например, сотрудник может «забыть» сказать, что снятие наличных происходит с комиссией. И на такую операцию беспроцентный период не действует.

А вас обманывали сотрудники банка? Оставляйте свои комментарии

Используйте бонусы!

Часто по кредиткам можно получить хороший кэшбэк. Поэтому, если у вас есть кредитка с милями, а вы часто летаете, удобнее платить за билеты кредиткой, а потом гасить долг с основной карты. Так вы не переплачиваете банку, в то же время получаете бесплатные бонусы!

Берите кредитку в отпуск!

Кредитный лимит может быть учтен для составления декларации при поездке за границу.

Чем больше у вас денег на банковских счетах, даже кредитных, тем с большим удовольствием вас примут в той же Европе. Кроме того, кредитка может помочь, если вдруг вы попадете в беду или не рассчитаете трат. Также кредитная карта придет на помощь, если вашу карту за границей заблокирует банк или «съест» заграничный банкомат.

Подпишись на канал и поделись публикацией с друзьями, у которых есть кредитка!

8 лайфхаков для владельцев дебетовых и кредитных карт

Как использовать все возможности, которые предоставляет банк

Карты – кредитные и дебетовые – сейчас есть почти у всех. Но в основном мы ими расплачиваемся в кафе и магазинах, переводим деньги друзьям и родным, когда нужно. Особо продвинутые оплачивают проезд в транспорте и покупают что-нибудь в интернете. Но пластиковые прямоугольники обычно скрывают в себе много других полезных функций, о которых мы даже не догадываемся. IZHLIFE вместе с Промсвязьбанком разбирался, какими лайфхаками может воспользоваться любой желающий.

— Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых.

Никакого нарушения или обмана банков в этой схеме нет. Всё легально и на законных основаниях. Вы выполняете свои обязательства перед банком, а он предоставляет вам кредитное плечо. Да, сверхдоходы в виде грабительских процентов банки не получат, но у них есть другие поступления с этих кредиток, которые банки в любом случае получают, когда вы расплачиваетесь их картами в супермаркетах.

Лайфхаки о кредитных картах

Люди шарахаются от кредитных карт из-за высоких ставок и дорогой стоимости обслуживания. На самом деле за кредитку можно не платить и даже зарабатывать с её помощью. Рассказываем секреты, которые знают только продвинутые пользователи.

3. Завести дополнительную карту на один расчетный счет

Иногда семья хочет избежать лишних сложностей, связанных с переводами денег друг другу. Или родители решают дать первые уроки финансовой грамотности своему ребенку и не знают, как правильно научить его обращаться с картой.

Для этого можно выпустить дополнительную дебетовую карту к уже имеющейся. Тогда муж и жена или мама и ребенок смогут спокойно пользоваться одним счетом, и в последнем случае родители смогут контролировать: когда, где и сколько денег тратит любимое чадо.

Закрываем кредитную карту вовремя

Если вы запланировали оформление крупного кредита (покупка автомобиля, земельного участка, ипотечное кредитование и т.п.), лучше за несколько месяцев до этого закрыть кредитную карту.

При определении максимального кредитного лимита на заемщика банк оценивает его доходы и расходы. В расходах учитываются не только основные нужды клиента, но и все кредитные обязательства перед другими банками (ежемесячные платежи по другим кредитам, картам, займам). Если сумма ежемесячных платежей с учетом нового кредита клиента превышает 40-50% от текущего дохода, то в этом кредите ему откажут.

Даже если вы не пользуетесь своей кредитной картой, его кредитный лимит все равно будет учтен банком при расчете максимальной суммы по новому кредиту. Планируя крупный кредит, убедитесь, что кредитная карта не помешает вам его получить. Просто сделайте расчет примерного ежемесячного платежа по обоим кредитным продуктам и сопоставьте со своим доходом. Если ежемесячные взносы превысят 40%, карту лучше закрыть.

Получаем визу на раз-два

Чтобы оформить визу в некоторые страны, особенно Шенгенской зоны, нужно иметь на счету крупную сумму средств для подтверждения благосостояния. Не каждый потенциальный турист сможет выполнить такое требование. На выручку здесь может прийти кредитная карта. Ее лимит тоже учитывается при расчете финансовых накоплений соискателя на получение визы.

Перед тем как сдать все документы на получение визы, можно взять актуальную справку из банка с информацией о кредитном лимите вашей карты. Этот документ нужно приложить к прочим бумагам на получение визы.

2. Для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах можно завести отдельную карту

В век высоких технологий многие из нас перестали ходить по магазинам и частенько заказывают через интернет еду, одежду, косметику и бытовую технику. И иногда получается так, что вещь мечты удается найти только в зарубежном интернет-магазине, а значит, и расплачиваться нужно валютой – долларами или евро. И тут-то начинаются поиски различных вариантов оплаты, как без временных и финансовых затрат купить необходимое.

Но сейчас можно не создавать отдельные счета, а просто заказать себе бесплатную валютную карту. Такую предлагает Промсвязьбанк – при зачислении зарплаты вы можете выгодно обменивать валюту в интернет-банке или мобильном приложении.

. И не показывать

Даже если вы прекрасно помните свой пин-код и не храните его номер рядом с кредиткой, мошенники всё равно могут его узнать: просто подглядев, как вы набираете его на клавиатуре банкомата.

Чтобы избежать этой неприятности, каждый раз, снимая деньги с карточки, прикрывайте кнопки в процессе введения пин-кода рукой. В противном случае рядом может оказаться карманник, который незаметно стащит ваш кошелёк с картой.

Тратим сейчас, платим потом

Основная хитрость использования кредитной карты – использование льготного периода (грейса). В этом случае на потраченные кредитные средства банк не начислит проценты, а клиент вернет ровно столько, сколько потратил.
Во многих банках грейс-лимит достигает 90-150 дней. Это своеобразная рассрочка на 3-4 месяца, когда владелец кредитки может купить дорогостоящую вещь без переплаты.

Читайте так же:  Где выгоднее взять потребительский кредит

Можно попросить бесплатное обслуживание карты

За использование большинства кредиток нужно платить комиссию от 500 до 18 000 рублей в год. Как её избежать? Если у вас есть кредитка, то напишите заявление на её закрытие. Вам может позвонить сотрудник банка, чтобы узнать причину (банкирам невыгодно закрывать карты — это портит статистику). Скажите, что не хотите платить за обслуживание, и если бы она была бесплатной, то оставили бы карту. Клиентоориентированные банки идут навстречу и предлагают бесплатное обслуживание. Если вам откажут, то вы всегда можете найти карту с бесплатным обслуживанием в другом банке.

Заведи вторую карту с льготным периодом и возможностью бесплатного снятия наличных

Это лайфхак продвинутых пользователей кредиток. Она нужна для того, чтобы закрывать долг по первой карте до истечения льготного периода. Обязательное условие — беспроцентное снятие наличных. Придется поискать банки, делающие такие предложения.

А теперь что и как делать: снимаешь недостающую сумму для закрытия долга по первой кредитке, погашаешь кредит до окончания льготного периода. Он обнуляется, и ты снова можешь пользоваться первой картой. А потом закрываешь долг по второй, также до окончания льготного периода. Так, пользуясь двумя картами, тебе не придется бояться процентов и можно пользоваться льготными условиями бесконечно.

Зарабатывай на кредитке

Это 100 lvl для любителей кредитных карт. Мало того, что ты можешь позволить себе все, что захочется прямо здесь и сейчас, так еще и начнешь получать бонусы. Для этого заводи кредитку с кэшбэком или обычную дебетовую карту. Доход может быть в разных эквивалентах: денежных средствах, милях, бонусах. Поэтому ответственно подойди к выбору такой карты.

Пользуясь картой и совершая покупки, ты можешь накопить на перелет, если кэшбэк — мили, вернуть приличную сумму в конце каждого месяца, если кэшбэк деньгами.

Но если у тебя дебетовая карта, то тут есть еще одна схема: часть зарплаты переводи на кредитку, закрывая ее до окончания льготного периода, а часть — на накопительный счет, по которому ты тоже получишь повышенные проценты, и продолжай пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.

Деньги должны работать. Так почему бы не задуматься об этом. Ты все еще считаешь, что кредитка — плохая идея?

Как правильно пользоваться кредитной картой без процентов

Научиться не переплачивать и разумно тратить деньги можно. Мы раскроем секреты , как пользоваться кредитной картой без процентов.

За потерянную карту нужно заплатить

Решили закрыть кредитку и хотите оставить её на память, или она где-то потерялась дома? Карту нужно вернуть банку. Согласно договору, она является собственностью банка, а вы — всего лишь временный владелец. За невозврат или потерю карты берётся комиссия, сопоставимая со стоимостью годового обслуживания. Ещё комиссию нужно платить за повторный выпуск карты, если срок действия предыдущей ещё не истёк.

6. Наличные с карт в ряде случаев можно снимать в банкоматах других банков без комиссии

Всем знакомы муки поиска ближайшего нужного банкомата? Сквозь ночь, холод, преодолевая лень приходится идти чуть ли не на другой конец города, потому что он ваш, родной, и комиссии там никакой нет. А стоит всего лишь потратить менее получаса и «загуглить», есть ли у вашего банка банки-партнеры, где можно снимать нужную сумму без риска переплатить.

У Промсвязьбанка это – Россельхозбанк, Альфа-Банк.

От бонусов не отказываться

Помимо рекомендаций по безопасному использованию банковской карты есть и практичные лайфхаки. Например, многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам программы лояльности. Это могут быть бонусные программы, когда за покупки, оплаченные безналом, начисляются баллы, за которые потом можно получить подарок или расплатиться за какую-то вещь в магазине-участнике бонусной программы. Или скидки (иногда даже до 30%) у партнёров банка. Если у вашего банка есть программа лояльности, обязательно станьте ее участником: дополнительные скидки или кэш-бэк не повредят.

Cosmo рекомендует

Как правильно гладить вещи, чтобы убить микробы

5 оттенков лака для ногтей, которые делают руки более привлекательными

Планируйте отпуск или затеяли небольшой ремонт? Тогда вам будут полезны советы , как пользоваться кредитной картой банка без выплаты процентов.

— Не тратить в месяц больше, чем зарабатываешь.

Льготный период не всегда большой

В среднем банки предлагают льготный период сроком до 55 дней, а некоторые — до 730 дней. Это кажется привлекательным, но не попадайтесь на рекламные уловки. Даже льготный период сроком до 55 дней может длиться в два раза меньше. Всё зависит от расчётной даты (вам её скажут в банке). Допустим, это 5 число каждого месяца, а льготный период — до 55 дней. Если вы сделаете покупку по кредитке 6 числа, у вас будет 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если расчётная дата 5 числа, а кредит вы взяли 4 числа, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Если не уложиться в льготный период, то нужно будет платить проценты банку с первого дня задолженности по карте.

Расчётной датой может быть число первой покупке по карте или дата её выпуска. Допустим, совершили первую покупку 3 марта, значит, 3-е число каждого месяца и будет расчётной датой. Чтобы не запутаться, уточните её в банке.

Важно: льготный период может распространяться только на безналичные операции и не распространяться на деньги, которые вы снимаете через банкомат. Уточните это условие при заключении договора.

Экономим деньги на покупках

Большинство банков предлагают кредитные карты с разными программами лояльности. Это может быть кэшбек деньгами или баллами, бонусные программы, скидки в выбранных категориях и т.д. В зависимости от программы и банка такие бонусы могут быть очень выгодными.

Где-то предлагают специальные кредитки с кэшбеком до 10% на оплату бензина. Такой вариант станет идеальным для автомобилистов. В других банках есть выгодные предложения для тех, кто часто бывает за границей и пользуется услугами авиакомпаний. За покупки по таким карточкам начисляются мили, которые можно обменивать на авиабилеты с большой скидкой. В третьих банках предлагают карточки, по которым можно получать высокий кэшбек за покупки в магазинах.

Такие карточки помогают сэкономить деньги по привычных тратах, заработать бонусы, которые можно обменять на покупки и т.п.

Альтернатива депозиту

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам вместо обычных дебетовых карт доходные: они отличаются тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов по депозитам, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги, снимать наличные без потери накопленных процентов. Очень удобно для тех, кто не уверен, что накопленные средства не могут понадобиться в любой момент.

Источники

8 полезных лайф хаков применения кредитной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here