5 способов получения ипотеки без начального взноса

Предлагаем ознакомиться со статьей: "5 способов получения ипотеки без начального взноса" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2020 году возможна.

Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2020 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.

Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?

  • Сбербанк
  • ТрансКапиталБанк
  • Банк СГБ
  • АКИ Банк
  • СвязьБанк
  • РусстройБанк

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  • Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2020 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  • Следующий способ
  • подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  • Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
  5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

ПВ с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

Читайте так же:  Выгодно ли частичное и полное досрочное погашение кредита

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Иные варианты

Есть и другие, менее популярные способы взять ипотеку без первого взноса.

Занять денег

Самое простое решение это занять денег на первоначальный взнос у друзей или родственников. Но, во-первых не у всех найдутся такие друзья или родственники, во-вторых не каждый готов одалживать крупную сумму на длительное время, тем более при нестабильной экономической ситуации.

Возможен вариант, когда у кого-то из родственников есть дорогая недвижимость в собственности, которую они не против отдать в залог.

Различные маркетинговые акции

Ипотека с нулевым взносом может проводиться как временная совместная акция банка с местными застройщиками, которые привлекли финансирование банка для строительства своих проектов.

К примеру, такую акцию до сентября 2015 года проводить Сургутнефтегазбанк. По условиям акции приобрести квартиру у застройщика можно в кредит от СНГБ без первоначального взноса. Также сюда можно отнести локальные рассрочки, программы кредитования от застройщиков.

Потребительский кредит на первый взнос

Рискованное и неудачное решение, поскольку это увеличивает долговую нагрузку на заемщика. Не рассчитав свои силы можно самого себя загнать в долги. Кроме того, принимая от заёмщика на заявку ипотеку, банки учитывают его доход и имеющиеся кредиты, которые заёмщик должен будет указать в анкете.

Взятый потребительский кредит дороже и уменьшает платежеспособность заёмщика. И если банк решит, что слишком много из доходов заёмщика идёт на погашение кредита (на выплату ипотеки должно идти не более 30-50% из доходов), то он откажет. А скрывание данного кредита чревато плохими последствиями для кредитной истории заёмщика.

Ипотека — ответственный шаг. Необходимо обдумать все варианты, взвесить все «за» и «против». Нельзя принимать скоропостижные решения и полагаться на «авось». Будьте внимательны в своем выборе.

5 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Мы нашли для вас 5 вариантов покупки квартиры без первоначального взноса — и на легальных условиях.

1. Использовать потребительский кредит вместо первоначального взноса

Важно помнить, что в таком случае нагрузка на семейный бюджет сильно увеличится: вы будете выплачивать ипотеку и кредит одновременно. Причем кредит выдается на меньший срок и под больший процент, чем ипотека. Но если у вас нет проблем с доходом и просто не хочется долго копить на взнос — этот вариант вам подойдет.Если вы хотите перекрыть первоначальный взнос кредитом, то сначала нужно подать заявку на ипотеку. Оформляйте кредит только после одобрения ипотеки.

2. Использовать материнский капитал как первоначальный взнос

Эту субсидию могут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Сейчас размер маткапитала составляет 453 026 рублей. Его можно потратить на улучшение жилищных условий — а значит, и на оплату первоначального взноса. Причем сейчас сумма выплаты значительная, её вполне может хватит на взнос.

При оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка. А вот, что нужно делать, чтобы официально оплатить взнос маткапиталом:

— Получить разрешение Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья

— Выбрать банк, в котором можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

—Подать заявку на кредит.

3. Оформить ипотеку под залог недвижимости

На такие условия лучше идти в крайнем случае. Заложенной квартирой сложнее распоряжаться — на любые действия с ней нужно согласие банка. Кроме того, вы получите менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: ставка будет выше, сумма кредита будет зависить от оценочной стоимости квартиры.

Требования к залоговой квартире:

— квартира должна быть в собственности у заемщика, кредитная квартира не подойдет

— должна быть высокая ликвидность объекта недвижимости

— в качестве залога можно использовать: квартиры, дома, таунхаусы и земельные участки. Не подойдут отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи.

4. Воспользоваться средствами по программе «Молодая семья»

На эту безвозвратную выплату имеют право семьи в возрасте от 18 до 35 лет, у которых ещё нет собственной недвижимости. Такую субсидию тоже можно направить на погашение первоначального взноса. Размер у выплат разный — в зависимости от наличия и количества детей в семье.

—30% средней стоимости жилья для молодой семьи без детей

— 35% средней стоимости жилья для молодой семьи с одним и более ребенком, а также для неполных молодых семей из одного родителя с одним или несколькими детьми.

— Ещё 5% средней стоимости жилья будут предоставлены, если после вступления в программу в семье появился ещё ребенок.

Программа действует до 2020 года. Обратите внимание, что жилье должно соответствовать правилам (только дома, введенные в эксплуатацию, износ помещения не более 25%, площадь на человека не менее нормы).

5. Изучить специальные предложения банков и застройщиков

Таких предложений на рынке немного, но, тем не менее, они есть. Это зависит от лояльности застройщика и его условий работы с банком. Например, ипотеку без первоначального взноса можно взять при покупке квартиры у застройщика «Брусника. Тюмень» в жилых комплексах «Новин», «Октябрьский», «Видный» и в «Европейском квартале».

Мы знаем, где купить квартиру без первоначального взноса на выгодных условиях — у «Метрики» самая актуальная база недвижимости. Позвоните нам по телефону 7 (3452) 66-70-80 и проконсультируйтесь с любым менеджером компании. Мы работаем без выходных.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Кроме того, процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше, чем с ним.

Условия

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

На какие процентные ставки можно рассчитывать?

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

Читайте так же:  Кредитные платежи основные виды платежей

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Суммы кредитов

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Основные способы получения ипотеки без первого взноса

В каких случаях первый взнос не требуется?

Кредит под залог недвижимости.

Выдача ипотечного кредита при отсутствии первоначального взноса у заёмщика — рискованный шаг для банка, что покрывается требованием в дополнительном обеспечении. Чаще всего это залог имеющейся у заёмщика квартиры, что выступает качестве первого взноса и есть гарантией возврата кредита.

Чтобы банк одобрил такую сделку, как и заёмщик, так и недвижимость, должны соответствовать ряду требований и условий.

Если требования банка будут удовлетворены, то дальнейшие шаги получения кредита следующие:

  • подготовить документы о заёмщике,
  • документы о поручителях,
  • оценка и подготовка документов на недвижимость,
  • заключение договора ипотечного страхования,
  • заключение кредитного договора,
  • регистрация договора залога (ипотека)

И лишь после всего этого банк выдаст кредит.

Ипотечные программы различных банков

На сегодня, такие ипотечные программы можно найти в предложениях большинства крупных и средних банков страны. Азиатско-Тихоокеанский Банк позволяет оформить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, если заёмщик владеет квартирой, которая передаётся в залог банку. Кредит можно потратить на приобретение квартиры, комнаты, готового жилого дома или еще строящегося и т.д.

Такие кредитные программы есть в Газпромбанке, Интеркоммерц Банке и др. В Россельхозбанке действует программа на приобретение жилья под залог «Целевая ипотека» с отсутствующим первоначальным взносом.

Заложенным под кредит может быть не только недвижимость , которая имеется в собственности, но и та, которая покупается этим кредитом. К примеру, Камский Коммерческий Банк, который предлагает приобретение жилья на вторичном рынке под залог имеющейся и приобретаемой жилой недвижимости без первоначального взноса (программа «Ипотека с нуля»).

Рассмотренные выше кредиты считаются ипотечными, но, в сущности, они являются потребительскими кредитами с залогом недвижимости заёмщика в пользу банка. Юридически это тоже ипотека. На рынке представлены аналогичные потребительские кредиты.

Так, Сбербанк имеет продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Как понятно из названия, заложив свою недвижимость, клиент может направить кредитные средства на любые цели, не оплачивая первоначального взноса. Но, поскольку, это нецелевой потребительский кредит, процентная ставка у него выше, чем у ипотечного, предлагаемого этим же банком.

Похожие программы действуют и в других банках, например, в Райффайзенбанке, Россельхозбанке и др. Причем, недвижимость может принадлежать заемщику, соззаемщику, поручителю или третьему лицу.

Материнский капитал и другие государственные сертификаты для оплаты первого взноса.

Для уплаты первоначального взноса могут послужить средства материнского капитала, а также военный сертификат и другие государственные жилищные сертификаты.

Желательно, конечно, если заемщик увеличит размер первоначального взноса, добавив к сертификату собственные накопления, это будет гарантией для банка. Также это позволит выбрать жилье получше или заключить договор на более выгодных для себя условиях.

Использование материнского капитала достаточно популярный способ среди семей с двумя детьми для погашения первоначального взноса или части основного долга без привлечения собственных средств. Естественно, это возможно при условии, что сумма материнского капитала равна или больше необходимого первоначального взноса.

В 2015 году был увеличен размер материнского капитала до 453026 рублей, а это позволит оплатить, например, 20%-й первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой для квартиры стоимостью чуть более 2 млн. рублей.

Банковские учреждения, работающие с материнским капиталом и военной ипотекой:

  • Сбербанк,
  • ВТБ24,
  • ДельтаКредит банк,
  • Связь-Банк (Кредитный продукт «Твоя ипотека»),
  • Россельхозбанк,
  • Транскапиталбанк (программа «Материнский капитал»),
  • Камский Коммерческий Банк
  • и другие.
Читайте так же:  Где рефинансируют просроченные кредиты

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Вторичный рынок Новостройки Жилой дом Без подтверждения дохода
Сбербанк 20 15 25 50 ВТБ24 15 15 40 Россельхозбанк 15 20 15 40 Газпромбанк 20 20 20 40 Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Особенности и способы получения ипотеки без первого взноса

Не каждый российский гражданин может купить жилье даже по ипотеке, т. к. по условиям кредитования нужно внести большой первый платеж. Поэтому многих заемщиков интересует, какие кредитные организации выдают ипотеку без первоначального взноса.

Видео (кликните для воспроизведения).

Особенности ипотечных программ в разных банках в 2020 году

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога. Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса.

В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых.

Особенности ипотеки без первого взноса

При оформлении ипотечного займа без первоначального взноса увеличиваются риски и кредитора, и заемщика.

Единственным преимуществом для заемщиков является то, что не нужно собирать деньги на часть приобретаемого жилья: на это нужно потратить много времени. Недвижимость можно купить в кратчайшие сроки только за денежные средства кредитора.

У этого варианта жилищного кредитования больше недостатков:

  • сложно получить одобрение по кредитной заявке на квартиру;
  • заемщику нужно представить банку-кредитору множество бумаг, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность;
  • высокие процентные ставки;
  • предоставление в залог ликвидного недвижимого имущества, уже имеющегося в собственности заявителя;
  • привлечение поручителей.

Какой банк дает ипотеку без первого взноса?

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Финансовый консультант с большим опытом работы с крупными российскими банками: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк. Анализ финансового рынка и написание статей по банкам.

Классическая ипотека без первоначального взноса, которая выделялась на продолжительное время и покрывала стоимость жилья, была распространена в 2006-2008 годах. Кризис же 2008 года показал, что такие банковские предложения оказались нежизнеспособны.

Хотя в 2013 были некоторые предложения ипотечного кредита под залог приобретаемой квартиры без первоначального взноса, но через недавние экономические потрясения банки быстро свернули такие программы.

На сегодняшний день предложений такой «классической» ипотеки не существует. Обычно, если сейчас заходит речь об ипотеке с нулевым первым взносом, то это либо имущество в залог, либо маркетинговый ход (например, оформление двух кредитов: один на первоначальный взнос, второй — ипотечный).

Но очень многих россиян продолжает интересовать вопрос возможности получения ипотечного кредита без первоначального взноса, ведь как показывает статистика, большинство населения страны не имеет каких-либо накоплений. Получается замкнутый круг: ипотека остается единственным способом приобрести квартиру, а оплатить первоначальный взнос нечем.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

Требования по ипотеке без первоначального взноса

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Требования к недвижимости

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.
Читайте так же:  Можно ли сдавать ипотечную квартиру

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Чтобы получить ипотечный кредит в большинстве банков, заемщик должен не только соответствовать требованиям кредитора и представить необходимые документы, но и иметь деньги на первый взнос за приобретаемое жилье.

Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства. Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без первичного взноса, но с более жесткими условиями кредитования.

Возможные источники финансирования первого взноса по ипотеке:

  • денежные накопления заемщика;
  • потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке;
  • использование государственных сертификатов;
  • продажа заемщиком имущественных ценностей, находящихся в его собственности.

Если физическое лицо или индивидуальный предприниматель имеют денежные накопления, которыми перекрывается больше 70% стоимости приобретаемой жилой недвижимости, они могут воспользоваться более выгодным потребительским займом.

Это поможет упростить и ускорить процесс получения заемных средств, сократить переплату по кредиту.

Как взять?

Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.

1. Программы с использованием материнского капитала.

Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. Военная ипотека.

Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся.

3. Жилищный сертификат.

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Кто может получить?

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса

1. Оцените перспективу ипотечного займа.

Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.

2. Привлечение созаемщика может облегчить дело.

Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.

3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.

4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.

5. Оценивайте свои возможности объективно.

Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите в видео ниже.

Видео: 7 легальных способов получить ипотеку без первоначального взноса

Читайте также:

7 комментариев

Здравствуйте!Я мать одиночка, живу с ребёнком в комнате,которое предоставило государство,у меня нет своего жилья!Я бы хотела взять ипотеку,на вторичное жилье, без первоначального взноса,з/п 12 000 рублей в месяц,есть ли какая нибудь подходящая ипотека?

Я госслужащий учитель .У меня нет первоночального взноса как можно оформить ипотеку на 3 комнатную квартиру? Можно ли внести в залог авто ?

Здравствуйте я мать одиночка своего жилья нет хочу оформить ипотеку квартиру без первоначального взноса,подскажите и помогите

мы живем каракалпакстане как получить 3 комнатную квартиру без первоначального взноса

Можно ли вместо первоначального взноса использовать земельный участок ?

Здравствуйте. Я госслужищий. у меня нет первоначальный взнос, и под залог тоже нечего нет. Мне выдить одно комнатный квартира ипотете?

Как матери одиночке взять ипотеку без первоначального взноса и без подтверждения каких либо доходов?

Ипотека без первоначального взноса

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

Читайте так же:  Какой вклад выбрать мнение банковского эксперта

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Как взять ипотеку без первоначального взноса: топ-8 вариантов оформления

Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье.

Льготные ипотечные программы

Социально незащищенным российским гражданам государство оказывает помощь в улучшении жилищных условий. К данной категории относятся молодые и многодетные семьи, начинающие учителя, военные и инвалиды.

Льготная ипотека на недвижимость от застройщика предоставляется заемщикам до 35 лет. Для получения государственного сертификата гражданам необходимо обращаться в местные органы власти и представлять документы, подтверждающие право на получение льгот. В случае положительного решения претендента на улучшение жилья ставят в очередь.

После получения жилищный сертификат можно использовать для внесения первого платежа за ипотечную недвижимость. Период действия документа ограниченный и составляет 6 месяцев. Поэтому льготник должен успеть за это время оформить кредитный договор на приобретаемые частный дом или квартиру.

Военная ипотека

Данный тип ипотеки доступен только военнослужащим.

Оформление военной ипотеки включает несколько этапов:

  • первоначально военнослужащий становится участником НИС — накопительная ипотечная система;
  • накопленные средства можно будет использовать только через 3 года после регистрации в программе;
  • подача заявки в Росвоенипотеку;
  • после одобрения заявления нужно выбрать финансовое учреждение, которое предлагает кредитный продукт с возможностью использования государственного сертификата;
  • выбор жилой недвижимости, соответствующей требованиям кредитора, предоставление всех необходимых документов;
  • подписание кредитного соглашения;
  • регистрация договора и приобретенного жилья.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи после рождения второго ребенка имеют право на государственную помощь для улучшения жилищных условий — материнский капитал. Данную субсидию можно использовать в качестве первого взноса за ипотечное жилье. Она составляет 426 тыс. руб.

Для использования данного сертификата заемщик предварительно должен получить разрешение в ПФ РФ, оформление которого может занять до 2 месяцев.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал:

  1. Поиск жилой недвижимости или застройщика.
  2. Получение разрешительных документов на использование маткапитала в Пенсионном фонде.
  3. Выбор финансовой компании, готовой дать кредит на жилье под материнский капитал.
  4. Подача заявления на ипотеку.
  5. В случае одобрения анкеты представление кредитору всей необходимой документации о кредитоспособности и на покупаемый жилой объект.
  6. Оформление залога и страховки.
  7. Подписание договора кредитования.

Если ипотека уже была оформлена, государственный сертификат можно использовать для погашения кредитной задолженности.

Маркетинговые акции

Финансовые организации для расширения клиентской базы предлагают в рамках ипотечного кредитования маркетинговые акции. Потенциальные заемщики могут взять жилищную ссуду с нулевым взносом. Такие акции кредиторы часто организуют совместно со строительными компаниями, которые желают увеличить свои продажи.

Недостатки подобных кредитных программ:

  • можно долго ждать запуска акции;
  • ограниченный выбор жилой недвижимости.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Часто кредиторы предлагают ипотечные продукты без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья и недвижимости, имеющейся в собственности у заемщика.

Требования банков к залоговому имуществу:

  • ликвидность недвижимости;
  • пригодность объекта для проживания;
  • расположение в регионе, установленном кредитором.

Размер ссуды в данном случае будет составлять не более 70% оценочной стоимости залогового имущества.

Дополнительное обеспечение

Вместо первичного взноса за ипотечное жилье кредитные организации могут брать в залог любое ценное имущество заявителя:

  • участок земли;
  • транспортное средство;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные изделия.

Основное требование к залоговому имуществу — ликвидность на рынке, чтобы после его реализации на аукционе можно было погасить кредитную задолженность.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Если нет денег даже на минимальный первый взнос по ипотеке или дорогостоящего имущества для залога, можно для этой цели оформить потребительскую ссуду. Финансовые компании иногда сами предлагают такие продукты.

Но данный вариант кредитования рекомендуется использовать в исключительных ситуациях, т. к. одновременное оформление ипотеки и потребительского займа грозит большой финансовой нагрузкой.

Потребительскую ссуду в такой ситуации нужно оформлять только после одобрения ипотечного кредита.

Завышение стоимости жилья

Один из вариантов не платить первый взнос своими деньгами — это завышение цены на недвижимость, приобретаемую по ипотеке. Кредитору указывается стоимость имущества больше на сумму обязательного первого платежа и представляется бумага от продавца, подтверждающая внесение заемщиком первого взноса.

Но при выборе такого варианта могут возникнуть следующие проблемы:

  • финансовая компания выполнит независимую экспертную оценку недвижимости и выявит несоответствие цен;
  • финучреждения не принимают расписки от юрлиц, поэтому такой вариант для жилья в новостройках не подойдет;
  • продавец жилья, дающий расписку о получении первого взноса, рискует тем, что недобросовестный покупатель воспользуется ситуацией и потребует вернуть «виртуальные деньги».

Сегодня купить жилье в кредит можно даже без справок и собственных накоплений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого нужно проанализировать возможные варианты кредитования и выбрать выгодный.

Источники

5 способов получения ипотеки без начального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here