5 причин, почему не стоит брать кредит

Предлагаем ознакомиться со статьей: "5 причин, почему не стоит брать кредит" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями. Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами. Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные.

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы. Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами. Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что. Ну вы поняли.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

  • банк мог неправильно передать данные в БКИ
  • на вас могли оформить займ мошенники
  • произошла техническая ошибка

Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

Поддержание красоты

В период после 40-45 лет начинается активное старение, но женщины стремятся сохранить красоту и молодость. Обычного ухода становится недостаточно, поэтому они начинают регулярно посещать салоны красоты, массажистов, спортзал.

Но услуги хорошего стилиста и косметолога стоят немало. Даже стандартный набор: стрижка и окрашивание, маникюр и педикюр, коррекция бровей — выливаются во внушительную сумму за месяц. Не говоря уже про пластических хирургов, обращение к которым не по карману большинству обычных людей.

Отсюда появляется желание или необходимость брать кредиты или пользоваться кредитными картами. Кажется, что отдать долги время еще есть, а вот если затянуть с уходом или пластикой, будет уже поздно.

Не хватает финансовых знаний

Это, пожалуй, самая распространенная причина. Более того, она встречается не только у взрослых женщин, но и у людей любого возраста и пола. Большинство не имеют даже базовых финансовых знаний и действуют, скорее, интуитивно, чем осознанно.

Отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что женщина живет от зарплаты до зарплаты. Она тратит все деньги и часто берет в долг, не имеет сбережений и уж точно не инвестирует и не получает дополнительный доход помимо зарплаты.

Чтобы этого избежать, нужно как можно раньше задумываться о своих финансовых планах. Всегда необходимо иметь запас на случай болезни или увольнения, а также хотя бы небольшой дополнительный источник дохода (например, от сдачи квартиры в аренду).

Многие считают, что кредиты — это необходимость или даже хороший способ распределения финансов. Отчасти это действительно так, но чаще всего кредиты лишь усугубляют и без того неустойчивое финансовое положение.

Не дают кредит? Почему? Что делать?

Эксперты выяснили, как узнать, почему не дают кредит даже с хорошей кредитной историей, что делать в такой ситуации и где взять деньги.

  • Прочитайте советы в статье
  • Узнайте ответы на ваши вопросы
  • Посмотрите предложения, где точно дадут кредит
  • Выберите условия, которые вам подходят

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.
Читайте так же:  Могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Блог Саши Метелёвой

5 причин, почему вам не стоит брать кредит на свадьбу

Как лучше распорядиться деньгами, чтобы никто не нервничал — ни вы, ни банки

Свадьба — это один раз и на всю жизнь, а значит, можно позволить себе все, что хочется, от роскошного ресторана в историческом центре до неприлично длинного лимузина. Так думают многие пары, но кому-то из них такие вещи по карману, а другим же приходится обращаться за помощью (лучше бы, конечно, родных или друзей, но и банков тоже).

К сожалению, уровень финансовой грамотности у большей части населения критически низкий: это значит, что человек не может грамотно спланировать бюджет и оценить возможные риски. Сколько денег останется в конце месяца? Какую сумму я готов выплачивать ежедневно и при этом не ограничивать себя в привычных тратах? Есть ли у меня финансовая подушка? Могу ли я вообще позволить себе кредит?

Мы уверены, что свадьба не стоит того, чтобы рисковать финансовым благополучием, спокойным сном и совместным будущим. Вот пять причин, почему мы не советуем занимать у банка деньги на праздник:

Банки хотят зарабатывать на своих услугах и могут делать это-по разному, например, продавать кредиты с высокой процентной ставкой. Но им это невыгодно: так велик риск, что клиент сообразит, что условия отнюдь не привлекательные, и уйдет к конкуренту. Тогда банк предлагает приемлемые кредитную ставку и срок погашения, но увеличивает размер кредитного лимита.

Даже если у вас не очень хорошая кредитная история или вы пока просто зарабатываете немного, банк это не пугает, и он готов одолжить вам хоть миллион. Несоответствие ежемесячного дохода и размера кредита — тревожный знак. Не берите суммы, которые не сможете выплатить, откладывая 20-30% зарплаты.

Финансовые консультанты делят все приобретения на ликвидные и неликвидные. Первые не теряют ценность со временем либо теряют немного: шестой айфон все еще можно продать, квартиру сдать в аренду, а дорогую пару туфель отнести в элитный комиссионный.

Со свадьбой так не получится. Вы потратите деньги на красивую вечеринку, но не сможете отбить траты: торт уже съедят, музыка закончится, а лимузин уедет обратно в парк.

Еще один ценный совет — вкладываться только в то, что повлияет на ваш доход сейчас или в будущем, то есть тратить деньги на актив. Курсы иностранного языка, книги по теме, платные лекции увеличивают ваши шансы получить повышение или устроиться в другую компанию с более высокой зарплатой. А очень дорогое свадебное платье — это пассив (разве что вы планируете поправить положение дел, с кем-нибудь в нем познакомившись).

Просчитывать риски нужно всегда: откладываемый месяцами поход к стоматологу может понадобится в самый неподходящий момент, а пьяный сосед поцарапает вашу машину во дворе ровно в тот день, когда у вас закончится страховка.

Форс-мажорные ситуации могут возникнуть в любой момент, и если что-то нехорошее способно нанести непоправимый урон вашему благосостоянию, вам не стоит брать кредит — вы просто не сможете его вернуть, не потеряв деньги на процентах или просрочках. Зачем загонять себя в ловушку с самого начала?

Добросовестные заемщики переживают, когда не могут внести платеж вовремя. Некоторых в этот момент волнует не только сам факт просрочки, но и, например, то, как она отразится на его кредитной истории.

Тогда заемщик идет в другой банк или, что хуже, МФО (микрофинансовую организацию), и вносит платеж из занятых денег. Воронка закручивается, проценты растут, и человек теряет больше, чем если бы он просто подождал пару недель до зарплаты и оплатил пени, начисленные его банком.

Вероятно, вы сказали да, потому что вы друг друга любите и доверяете. Однако проверка кредитом — не лучшая вещь, с которой стоит начинать семейную жизнь, даже если вы уже живете под одной крышей и уверенно планируете совместное будущее.

Начните с чего-то более безопасного: попробуйте отложить деньги на отпуск или накопить на ремонт. В худшем случае вы просто ничего не накопите и точно ничего не потеряете.

Если вас не убедил это текст, прочитайте еще три:

  • Олеся Герасименко в материале для BBC рассказывает о россиянах, которые взяли кредит на свадьбу и стали банкротами;
  • Тинькофф-журналу достаточно трех аргументов для того, чтобы объяснить, почему кредит — это плохой вариант;
  • финансовый консультант банка спасает пару, которая надеялась окупить свадьбу за счет подарков гостей, но не смогла и теперь разводится.

6 причин, почему не стоит брать кредит

6 причин, почему не стоит брать кредит

Кредитная тематика сегодня настолько обширна и актуальна, что о кредитах можно говорить часами, рассуждая о том, насколько они полезны для тех, кто пользуется этой услугой. Не нужно быть профессионалом в этой сфере, чтобы смело заявить о том, что кредиты негативно отражаются на жизни их потребителей. Сейчас речь идет конкретно о потребительских кредитах.

Негативных последствий можно перечислить множество, особенно если человек, который не справляется с погашением кредита. Но стоит выделить основные проблемы.

Очевидно, что обязательства сами по себе не могут быть приятными, за исключением обязанностей связанные с семьей, своей личности, любимой работы. Но обязательства по кредиту первоначально ничего положительного не подразумевают и создают давление на человека. Если есть возможность не брать кредит, то не стоит залазить в эту удушающую яму. Эффект здесь прямо пропорционален, чем больше сумма по кредиту, тем больше психологическое давление. Это определенно сковывает человека при принятии, каких либо важных решений, ему приходится себе во многом отказывать. Наверняка, когда вы принимали решение оформить кредит, вам казалось, что будет, не так сложно, как в действительности.

Если ваша работа на данный момент является единственным источником дохода, и у вас нет пассивного или дополнительного заработка, то вам приходится еще сложнее.

В таком случае вы не рискуете уволиться с нелюбимой работы, держитесь за нее, становитесь привязанной к ней.

Читайте так же:  Вклады в банках уфы

Следовательно, вы, как адекватный человек, прекрасно понимаете, что если вы потеряете работу, то вы не сможете своевременно расплачиваться по кредиту, а это в свою очередь обеспечит вам еще ряд негативных последствий.

От того насколько вы добросовестный человек в глазах кредитных организаций зависит ваше будущее. Есть такие люди, которые с этим не хотят соглашаться. Но если логически порассуждать, то современная жизнь настолько непредсказуемая, что можно ожидать что угодно. Например, неприятности с родственниками, здоровьем, образованием. Или же вы захотели улучшить качество своей жизни, и у вас не хватает личных денежных средств на покупку автомобиля или квартиры. Соответственно, вы обращаетесь в кредитную организацию для получения финансовой помощи. Однако если кредитная история испорчена, то шансов на положительный ответ у вас мало, скорее всего, стоит ожидать отказа.

КА (коллекторское агентство)

Банки сейчас не очень любят идти навстречу должникам, и часто так бывает, что ваш долг они передают, а точнее продают коллекторским агентствам. КА в свою очередь очень ответственно подходят к этому делу и будут любым способом добиваться от вас погашения задолженности, ведь от этого напрямую зависит их заработок. Поэтому с коллекторскими агентствами лучше не связываться.

Кредитная организация вправе подать на вас в суд, если вы не следуете своим обязательствам, под которыми подписывались в договоре, когда оформляли кредит. Скорее всего, данный процесс будет не в вашу пользу и вас обяжут оплатить долг. Но самое неприятное здесь, что могут арестовать ваши банковские счета, высчитывать определенную сумму у вас из заработной платы, наложить арест на ваше имущество. А это, как вы согласитесь, очень неприятно.

Чтобы избежать вышеперечисленных негативных последствий стоит серьезно подойти к решению оформления кредита. Взвесьте все «за» и «против», подумайте, насколько необходим вам этот кредит или покупка. Оцените реально возможности, которыми обладаете на данный момент. Не стоит надеяться на то, что у вас все получится, ситуации в жизни могут быть абсолютно разные. Но даже стабильность не может стать весомым аргументов в пользу кредитов.

Поэтому перед оформлением кредита хорошо подумайте. А к помощи кредитов и займов прибегайте только в самых крайних случаях, когда это жизненно необходимо.

Почему женщины 45+ берут много кредитов

Часто женщины старше 45 лет берут один или даже несколько крупных кредитов. Это происходит из-за недостатка знаний, попытки успеть все до пенсии или ведения образа жизни, который не соответствует уровню дохода.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Близость к пенсии

У всех банков, выдающих кредиты, есть определенный возраст на выдачу. В большинстве случаев этот порог составляет 75 лет. Но если ваш возраст уже близится к выходу на пенсию, хорошо подумайте, стоит ли вам брать деньги в долг у банка, особенно если сумма немаленькая, а срок – несколько лет.

Даже если вы планируете и дальше работать в пенсионном возрасте, всегда есть риск сокращения вас на работе, а также возможность появления проблем со здоровьем, из-за чего придется уйти с работы. А средства, которые вы будете получать на существование – это только пенсия. Как известно, в большинстве случаев она небольшая, и ее с трудом хватает на жизнь. Что уж тут говорить про выплату долга.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем. И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы. Так много сказав о недостатках банковских займов, не справедливо умолчать об их плюсах, ведь они есть. Чтобы наглядно увидеть их и решить, брать кредит в банке или нет, смотрите таблицу.

Видео: брать кредит или нет

Вывод

Подводя итог, можно прийти к выводу, что оправданным взятие ссуды будет, если:

  • нужда в деньгах срочная, и другого выхода найти их — нет;
  • целями использования являются: бизнес, образование, неотложное лечение, ипотека. Кстати, в 2017-ом и 2018 году жилищный кредит стал еще доступнее. Снижаются ставки и стоимость на объекты недвижимости. К тому же, разрабатываются различные программы, предусматривающие наличие акций и оказание госпомощи многодетным семьям;
  • вы – объективно оценивающий свое финансовое положение, рассудительный и ответственный человек, который не идет на поводу у первых побуждений и эмоций;
  • есть стабильный доход, величина которого как минимум в 10 раз превышает сумму ежемесячного платежа по займу.

Кредит стоит брать, и это будет целесообразным решением, когда заемщик внимательно изучает кредитный договор, не ленится делать предварительные расчеты и не боится задавать вопросы банковским работникам.

Выбирая заимодателя, обращайте внимание только на проверенные банки, сравнивайте условия кредитования, отдавайте предпочтение предложениям с самыми низкими ставками, которые влияют на сумму конечной переплаты. А чтобы снизить ее, соберите как можно больше документов или прибегните к залогу/поручительству. Несмотря на то, что брать кредит или нет, – решение сугубо индивидуальное, не забывайте о последствиях таких действий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда жизненные обстоятельства вынуждают к заимствованию денег у банка, делайте это в пределах разумного, предварительно хорошо подумав, посоветовавшись с финансовыми экспертами, расставив приоритеты. Возможно, научиться жизни по средствам лучше, нежели ставить себя в зависимость от банковской системы, ведь это не единственно правильный путь к решению материальных проблем.

Читайте так же:  Как пополнить счет карты связного банка

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Почему не стоит брать кредит?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Почему сейчас лучше не брать банковский кредит – этим вопросом задаются многие люди, которых родственники или друзья уговаривают не следовать бабушкиному методу накопления денег, а получить нужную услугу или товар здесь и сейчас в кредит.

Существует несколько причин, о наиболее популярных из них мы расскажем вам сегодня:

    Во-первых, кредитные средства не даются просто так, банки всегда назначают за это определенную плату, которая выражается в процентной ставке. Сегодня ставки по кредитам достаточно высоки – от 17-20% годовых, а если вы берете экспресс-кредит, тогда ставка может составлять и вовсе 30-40% в год. Плюс сюда могут идти комиссии за оформление займа, его выдачу и обслуживание, за услугу страхования. Иными словами, в год вы будете переплачивать примерно четверть от первоначальной суммы, а при ипотеке переплата может составлять более 100-150%;

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

4 ситуации, когда не стоит брать кредит

Людям свойственно торопиться. Кредит помогает получить тот или иной товар, или услугу, здесь и сейчас. В какой-то степени это удобно, но не стоит брать деньги на вещи, которые не так сильно нужны. Сейчас вы становитесь богаче за счет того, что взяли деньги в долг, но помните, что с каждой зарплаты вам придется отдавать определенную сумму в плату за кредит. Рассмотрим самые частые случаи, когда кредит брать не стоит.

Где взять деньги если не дают кредит

  • Оформите микрокредит – промотайте эту страницу наверх и выберите понравившееся вам предложение. Во многих МФО можно получить беспроцентный займ. При этом к доходам, справкам и кредитной истории эти компании весьма лояльны. И отказывают крайне редко.

Наименьший процент отказа у MoneyMan. Они готовы принять клиентов от 18 лет. Выдают новым заемщикам деньги под 0% (до 5 – 8 тысяч) и имеют выгодную систему постепенного понижения ставки. Кроме того, они регулярно передают информацию в БКИ. Так что это еще и удобная возможность улучшить кредитную историю.

  • Закажите кредитную карту – не самый быстрый способ (оформление занимает где-то неделю). Зато по кредиткам отказывают крайне редко. А это возобновляемый кредит, которым вы сможете пользоваться, когда угодно. Причем максимальный лимит по большинству предложений 300 – 600 тысяч рублей. Вполне прилично.
  • Обратитесь в банки, которые редко отказывают – наименьшее число отказов у Промсвязьбанка (ставка от 9,9%, можно понизить до 6%), банка Тинькофф (ставка от 12%) и Home Credit (ставка от 7,9%). Кроме того, у этих компаний минимальные требования по пакету документов, а деньги часто удается получить в пределах 1 – 2 дней.
  • Ни в коем случае не обращайтесь к частным кредиторам! Это может быть не только невыгодно, но и опасно.

    Пользуясь безвыходным положением клиента, они часто предлагают совершенно грабительские ставки.

    Получив ваши данные, они могут их использовать, чтобы оформить на ваше имя кредит. А коллекторы потом постучат именно в вашу дверь.

    Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод

    Сегодня отношение россиян к кредитованию в корне изменилось. Если ранее к таким банковским услугам относились с опаской, то в нынешнее время взятие на себя долговых обязательств, причем по серьезным поводам и без, стало распространенной практикой. Доказательством этого служит статистика, которая говорит, что более 82 млн граждан России закредитованы. При этом стремительный рост кредитов произошел во всех сегментах: ипотечном, потребительском, товарном, кредиток. Но в данной тенденции наблюдаются также и массовые проблемы с погашением задолженности. В связи с этим необходимо разобраться, стоит ли брать кредит вообще.

    Скоро пенсия

    Женщина в возрасте 45+ начинает задумываться о пенсии. Она понимает, что ее доходы после ухода с работы резко и существенно сократятся, и она не сможет поддерживать привычный ей образ жизни.

    В итоге появляется желание успеть все до пенсии: съездить на море, сделать ремонт, купить машину и т. д. Но сделать все это за несколько лет своими силами при стандартном доходе часто невозможно.

    Поэтому женщины начинают брать один крупный кредит за другим, считая, что выплатить их сейчас будет проще, чем на пенсии. Но они копятся, а суммы растут, и женщина обрекает себя на то, что будет расплачиваться за ремонт или машину до конца жизни.

    Причина 5. Почти наркотическая зависимость

    Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

    Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

    Что делать если не дают кредит

      В первую очередь, постарайтесь стать максимально привлекательным клиентом:
  • Погасите все долги – по займам, налогам, штрафам и т.д.
  • Скорректируйте запрос по сумме таким образом, чтобы на ежемесячный платеж уходило не больше 30% дохода
  • Улучшите кредитную историю – это можно легко сделать, оформив кредитную карту или микрозайм (нажмите на ссылки, чтобы сравнить все предложения и выбрать самое выгодное)
  • Соберите максимум документов, подтверждающих вашу благонадежность
  • ТОП предложений 2020 года

    Подбираем варианты.

    Содержание статьи

    Хорошие и плохие кредиты

    Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

    Читайте так же:  Обеспечение кредита — что это

    Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду. Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи. Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

    Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

    Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности. «К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то. Но кредит – это всегда рискованный шаг.

    Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

    Коня на скаку

    Некоторые взрослые женщины считают себя супергероинями и возлагают на свои плечи ответственность за всю семью. Они оплачивают кружки детей, гасят взносы за ипотеку и даже содержат мужа, который получает меньше или вовсе не работает.

    Конечно, при таком количестве расходов обычной зарплаты может не хватить, и женщина вынуждена брать кредиты, чтобы просто покрывать ежедневные расходы, не говоря уже об излишествах.

    В первую очередь стоит поговорить с мужем и разделить платы пополам. Если так сделать не получается, нужно сократить расходы. Например, найти бесплатную секцию вместо платной или попробовать уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

    Стоит ли брать кредит: вводная информация

    Думаем, всем и так понятно, что такое кредит. Подробно объяснять, что для заемщика – это решение материальных вопросов, а для банка – прибыль, получаемая за счет предоставления финансовых ресурсов для временного пользования, не нужно. Многие кредит называют кабалой. Такое мнение складывается, потому что человек, который оформляет ссуду, обязательно возвращает не только ее «тело», т.е. сумму основного долга, но и проценты, являющиеся для кредитора некой комиссией.

    Другие могут возразить, ведь займ иногда действительно выручает в тяжелую минуту. Вот и возникает животрепещущий вопрос, нужно ли брать кредит. Однозначного ответа в данной ситуации нет. Даже мнения экспертов расходятся по этому поводу. Одно можно сказать, что уровень кредитования на самом деле возрос. Мы привыкли пользоваться чужими средствами за неимением своих.

    Такая динамика пугает, поскольку далеко не все заемщики перед тем, как надеть на себя это ярмо, трезво оценивают свои финансовые возможности. Есть, конечно, лица, которые хорошо подумают, исходя из своих сил и возникших обстоятельств, брать кредит или нет. И если ситуация того требует, они все равно прибегнут к заимствованию у банка денег.

    Но даже у осторожных и трезво мыслящих людей могут появиться проблемы с выплатами кредита. Ведь никто не застрахован от: потери работы, ухудшения экономической ситуации в стране, возникновения военного конфликта и др. Разумеется, в будущее мы заглянуть не можем, поэтому отталкиваемся от того, что имеем на сегодняшний день. Вообще, рассматривая вопрос о том, стоит ли брать кредит, нужно учитывать много аспектов:

    • кто хочет взять ссуду (физическое или юридическое лицо);
    • для каких целей она берется;
    • вид кредитования (потребительское, ипотечное, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты,);
    • условия тех или иных кредитных программ и прочее.

    По ходу изложения статьи мы будем разбирать все эти моменты.

    Причина 3. Финансовая уязвимость

    Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

    Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

    Как узнать, почему не дают кредит?

    1. Проверьте вашу кредитную историю и банковский рейтинг.
    2. Изучите условия банка – возможно, вы не подходите по возрасту, стажу или иным параметрам, которые проверили в первый раз.
    3. Сравните все выше перечисленные поводы для отказа – не исключено, что ответ кроется в одном из них.

    5 главных причин, почему не дают кредит

    • Вы еще не брали кредиты

    Банк не знает, может ли вам доверять. Вы для него «чистый лист». Можете оказаться как благонадежным клиентом, так и злостным «нарушителем». В таком случае при спорной ситуации (невысокий доход, небольшой список предоставленных документов, завершенный план по выдаче кредитов на данный период) банк, скорее всего, вам откажет.

    Если вы берете первый займ, посмотрите предложения для заемщиков без кредитной истории. По умолчанию там выставлена маленькая сумма и, соответственно, микрозаймы. Но если вы выставите сумму побольше и нажмете «найти лучшие кредиты», то увидите предложения и от банков.

    • У вас были просрочки

    Теперь банк считает вас ненадежным клиентом и может отказать. Можно обратиться в компании, которые одобряют кредит с плохой историей или поправить ситуацию, оформив и своевременно погасив несколько микрозаймов.

    Выгодно поднять рейтинг можно, получив займ под 0%. И история будет получше, и переплачивать не придется.

    • На вас уже оформлено несколько займов

    Почему не дают кредит в таком случае? Даже если вы своевременно вносите платежи. Потому что банк считает, что ваша нагрузка уже достаточно высока, и если ее повысить, резко вырастет шанс, что вы не сможете своевременно гасить все долги.

    Читайте так же:  Снятие наличных с кредитной карты быстробанка

    О том, что делать в такой ситуации, если все равно нужны деньги, читайте ниже в разделе «Что делать, если не дают кредит».

    • Вы просите слишком большую сумму

    Причина, схожая с предыдущей, но имеющая и свои отличия. Банк рассчитывает максимально одобряемую сумму таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от дохода. Если вам отказывают, возможно, ваши притязания слишком велики.

    Снизьте запрашиваемую сумму или, если у вас есть неуказанный источник дополнительного дохода, укажите его, чтобы банк понимал, что вы зарабатываете достаточно, чтобы претендовать на такой кредит.

    • Вы подали слишком много заявок

    Пытаясь сэкономить время, заемщики нередко подаются заявки сразу в 3 – 5 банков или пользуются услугами брокерских контор, которые автоматически рассылают заполненные анкеты во все кредитные организации.

    Проблема в том, что все эти «телодвижения» прекрасно видны банкам. Такой клиент быстро попадает в категорию «остро нуждающихся в деньгах» и вызывает сомнения – если у него такие финансовые проблемы, сможет ли он своевременно погашать долг?

    Еще категоричнее отказ, если заемщик с коротким перерывом подал несколько заявок в один и тот же банк. Не рекомендуется этого делать раньше, чем через 2 – 3 месяца.

    Что делать, если не дают кредит по этой причине? Ждать. В среднем 2 – 3 месяца. Или обратиться в компании, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку. В 90% случаев это будут МФО, но в критической ситуации и такой вариант может оказаться полезным.

    Почему не дают кредит

    Причин отказа по заявке может быть множество.

    И далеко не все так уж очевидны для заемщиков.

      Внимательно прочитайте эту статью, и вы узнаете:
  • Почему вам не дают кредит?
  • Как узнать, почему не дают кредит?
  • Почему не дают кредит при хорошей кредитной истории?
  • Что делать, если не дают кредит?
  • Где взять денег, если не дают кредит?
  • Сомнительные условия кредита

    Существует огромное количество микрофинансовых организаций, где можно взять деньги прямо через интернет, не выходя из дома. Многие из них давно зарекомендовали себя как надежные компании. Тем не менее условия по процентам там просто космические. Также среди предложений можно найти малоизвестные микрокредитные организации, которые так же, как и другие компании, потребуют от вас все личные данные. Если вы сомневаетесь в надежности организации, не стоит туда лезть, иначе это может плохо закончиться для вас.

    Также есть много банков, которые не оглашают сразу все условия по своим кредитам. Их нужно внимательно читать в договоре, который в основном все пролистывают в быстром темпе. Из-за этого можно взять деньги на сомнительных условиях и выплачивать их несколько лет. Подумайте, нужно ли вам это или нет.

    Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

    Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

    Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

    Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

    Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:

    Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

    Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

    Смотрите еще вот на такой пример:

    Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

    Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку. Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли. На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

    Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

    Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

    Нестабильная работа

    Нестабильная работа означает нестабильный заработок. В нашей жизни всегда нужно приобретать продукты, платить за жилье, оплачивать услуги. Естественно, на все нужны необходимы денежные средства. Если вам срочно понадобилась какая-то вещь, но нужной суммы на нее нет, можно взять займ. Но подумайте, чем вы будете выплачивать задолженность, если у вас нет стабильного заработка. День платежа всегда наступает быстро и неожиданно. И тут уже либо приходится тянуть время, либо отдавать последние деньги, оставаясь без средств к существованию.

    Слишком большая сумма кредита при небольшой зарплате

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Некоторые молодые семьи хотят взять квартиру в ипотеку или машину в кредит, так как собственный транспорт – это очень удобно. Но при небольшой зарплате отдавать равные платежи каждый месяц очень тяжело. Вы будете платить большую часть своих средств, когда платежи по кредитам не должны превышать 40 процентов вашего дохода за месяц. Расплачиваться с банком нужно будет в течение нескольких лет. За это время вы жутко устанете отказывать себе во всем и есть на ужин одну только гречку.

    Источники

    5 причин, почему не стоит брать кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here