3 лучшие кредитные карты с кэшбеком

Предлагаем ознакомиться со статьей: "3 лучшие кредитные карты с кэшбеком" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Топ лучших кредитных карты ​с кэшбэком в 2020 году

Кредитки перестают быть экзотикой для российского потребителя. В том числе, благодаря опции cashback, с которой карта приносит доход, а не просто позволяет занять у финучреждения деньги. В статье ниже — лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2020 году по версии Mainfin.ru.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. На западе такая услуга развивается с начала 1990-х годов, а в Россию пришла всего десятилетие назад. Есть несколько способов ей воспользоваться:

  • Зарегистрироваться в отдельном кэшбэк-сервисе;
  • Получить кэшбэк у мобильного оператора;
  • Заказать пластиковую кэшбэк-карту.

Последний вариант — самый востребованный, поскольку держатели пластиков зарабатывают на безналичных операциях автоматически, не прикладывая дополнительных усилий. В ответ на спрос карты с опцией кэшбэк сегодня выпускают почти все розничные банки. И если с мотивацией клиентов, желающих подзаработать, все очевидно, то в чем состоит интерес банков?

Благодаря cashback люди чаще используют карты, а это приносит банкам больше интерчейнджа — особой комиссии, которую кредитные организации выплачивают друг другу в процессе обслуживания пластиков. Ее размер составляет 2% от операции, а 0,5-1% банк впоследствии отдает на кэшбэк. Второй источник дохода — партнерские соглашения. Компании, которые участвуют в кэшбэк-программах, тоже платят комиссию. Взамен банки привлекают к ним клиентов и получают до 15% от стоимости товара.

Сравнительная таблица

Освежим информацию о ключевых преимуществах всех трёх карт в небольшой табличке:

Карта % кэшбэка (реалистичный) Главная «фишка»
Тинькофф Платинум 1% за покупки, 5-10 за покупки по спецпредложениям (если подходят, конечно) Закрыть кредит / кредитку в другом банке и 120 дней не платить процентов «Тинькофф-Банку».
УБРиР 240 дней 1% за покупки Льготный период до 240 дней на покупки по карте.
Росбанк «МожноВСЁ» 1-5%, 5 000 рублей Высокий кэшбэк в «ценных» категория (стройка, товары для детей, автотовары и т.д.)

Лучшие кредитные кэшбэк карты

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
1 место!

Кредитная

Однозначный лидер нашего рейтинга. Кредитный лимит до 300 000 руб, льготный период до 55 дней. Кэшбэк 1% на все, до 30% по спецпредложениям. Рассрочка 0% на срок до 1 года у Партнеров.

до 30% Бесплатно если не пользуетесь картой, иначе 590 руб./год 97 2 место!

Кредитная | Дебетовая

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.
Льготный период — 55 дней.

Оформить кредитную карту Открытие, Opencard

до 3% на все или до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 94 3 место!

Кредитная | Дебетовая

Альфа-банк предлагает действительно выгодный кэшбэк, о чем говорят оценки голосующих. 1% на все, до 5% в кафе, до 10% на АЗС. Льготный период до 60 дней, кредитный лимит до 700 000 руб.

до 10% 3 990 руб./год 92 Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная

Мощная бонусная программа с кэшбеком до 10%, кредитный лимит 15 000 — 400 000 руб, льготный период до 56 дней.

Оформить кредитную карту «Восточного Банка»

до 10% бесплатно 90 МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Кредитный лимит до 299 999 руб.

Оформить кредитную карту МТС Деньги Weekend

1% на все, 5% на развлечения Выпуск бесплатно, обслуживание — 900 руб/год 87 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная

Кредитный лимит до 300 000 руб, выпуск и обслуживание бесплатно, льготный период до 120 дней. Кешбек до 40% у Партнеров!

Оформить карту «120 дней без процентов» УБРиР

1% на все покупки бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 80 Карта Kviku

Кредитный лимит до 100 000 руб. Вознаграждение предоставляется за покупки у партнеров, которые широко представлены в самых различных категориях от электроники до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание предоставляются бесплатно.

до 30% бесплатно 77 Росбанк, карта «Можно всё»

Кредитная | Дебетовая

1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, для полной или частичной оплаты путешествий.

Кредитный лимит до 1 000 000 руб, льготный период 62 дня.

Бесплатные карты с кэшбэком в 2020 году

Бесплатные дебетовые и кредитные карты с кэшбэком — это карты, по которым предоставляется бесплатное обслуживание. Такие карты действительно есть и их появляется все больше, так как конкуренция между банками только усиливается.

Но нужно иметь в виду, что по настоящему бесплатны не все кэшбэк карты. Многие банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий, например, наличия на счете некоторой суммы или совершения покупок в объеме не менее заданного.

Ниже представлена выборка из нашего рейтинга лучших карт 2020 года.

На что обратить внимание при выборе

Реальные денежные начисления не превышают ставки в 10%. За покупки вне категорий возвращается 1%. Эмитенты ограничивают сумму начислений. Диапазон максимального ежемесячного кэшбэка у банков в 2020 г. составляет 500 – 5000 руб. При выборе дебетовых карт смотрят на отчисления по остатку и условия снятия наличных. Для кредиток важны льготный период, банковский процент. Среди прочих условий:

  • комиссии на пополнение и снятие;
  • размер неснижаемого остатка;
  • условия обналичивания в банкоматах сторонних банков;
  • ежемесячные ограничения на расходы и снятие наличных;
  • правила предоставления мобильного и интернет-банка.
Читайте так же:  Возможно ли оформить кредит не выходя из дома

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

Одна из основных категорий классификации банковских карт с кэшбэком. И конечно же, по сравнению с дебетовыми картами, здесь есть свои преимущества и недостатки. Представляем вам топ рейтинг кредитных карт с кэшбэком на 2020 год. Чтобы увидеть общий рейтинг кэшбэк карт в 2020 году, перейдите на главную страницу сайта.

Оценка складывается исходя из результатов голосований только по кредитным картам. Общий рейтинг можно посмотреть здесь.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году году

Поскольку кэшбэк востребован, карты с этой опцией предлагают в банках повсеместно. Кроме возвращаемого процента за покупки, у кредиток будет отличаться лимит средств, ставка, длительность льготного периода. Стоит обратить внимание и на развитость партнерской программы, начисление процента на остаток. Некоторые из актуальных карт — в таблице ниже.

Лучшие карты с кэшбэком деньгами в 2020 году

Безналичные покупки часто поощряются возвращенными бонусами, но карта с кэшбэком деньгами есть не у каждого. Бонусы обычно накапливаются в виде баллов, и конвертировать их в рублевый счет предлагает не каждый банк. Реальные отчисления деньгами, привлекательней для держателей пластика, ведь их можно тратить свободно. Рассмотрим лучшие предложения от банков и ознакомимся с условиями.

Особенности

Банковские предложения постоянно расширяются. Популярность cash back в рублях растет, т.к. программы начисления баллов ограничены. Держатели предпочитают иметь дело с дебетовыми картами, если не требуются заемные средства. Но кредитки могут быть выгоднее в обслуживании и по начислению бонусов.

Максимальные накопления доступны тем, кто тратится в интернете. Шоппинг через онлайн-магазины обещает улучшенный кэшбэк в денежном эквиваленте. Рублями поощряют клиентов «Тинькоф», «Совкомбанк», «Хоум Кредит». Другие финансовые организации готовы конвертировать бонусы по курсу 1:1. При выборе нужно ознакомиться с условиями начисления и списания, которые у банков разнятся.

Получать рубли по карте с кэшбэком деньгами не всегда выгодно. Бальная программа прибыльней для тех, кто регулярно тратится по конкретным категориям.

Рейтинг (обновлено: 19.03.2020):

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

Оформить карту онлайн

до 30% бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98 Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 7%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95 Tinkoff Platinum

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Оформить карту онлайн

до 30% Бесплатно если не пользуетесь картой, иначе 590 руб./год 94 Открытие, Opencard

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все или до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 93 «Халва» Совкомбанка

Карта рассрочки и дебетовая карта

Совкомбанку удалось сделать очень удачный продукт, который одновременно сочетает возможности как дебетовой, так и кредитной карты. Вы можете хранить на карте собственные средства, получать по ним высокий процент на остаток, а также крупный кэшбэк. Помимо этого, вы можете использовать заемные деньги в размере до 350 000 руб — покупать товары в беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев без переплаты.
Предусмотрен процент на остаток собственных средств. До 6,5%

Выпуск и обслуживание карты бесплатно.

Снятие своих средств в любых банкоматах бесплатно. Снятие заемных средств также разрешено.

до 6% Выпуск и обслуживание — бесплатно 92 Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% Выпуск -1000 руб, обслуживание — бесплатно 91 ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 3% на отдельные категории, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90 Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайн

до 3.9% на все Для новых клиентов первый год — бесплатно. Далее — 1490 руб/год 88 Рокетбанк

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 20%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно 84 Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83 Мегафон, «Цифровая карта»

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

Читайте так же:  Как оформить кредит на отдых

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77 Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, честный льготный период.
Кешбек до 40% у Партнеров!

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72 Росбанк, карта «Можно всё»

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71 МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения Выпуск бесплатно, обслуживание — 900 руб/год 69 Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 30 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 63 Карта Kviku

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам голосования. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

На странице отобраны лучшие кредитные карты с кэшбэком от популярных банков России. Высокий кэшбэк и максимальный беспроцентный период сделают вашу карту действительно уникальной и незаменимой!

Видео (кликните для воспроизведения).

Как расплачиваться картой с кэшбэком?

Большинство банковских предложений с кэшбэком — это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.

По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок — обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше — до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:

  • Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
  • Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
  • Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
  • Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
  • Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.

В каждом банке список категорий — свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.

3. МожноВСЁ от Росбанка

Ключевая «фишка»

Есть полезные категории с повышенным кэшбэком.

Как всё работает:

  • Базовый кэшбэк за все покупки — 1%.

Если вы часто покупаете одни и те же товары, выбирайте категории с повышенным кэшбэком и возвращайте больше:

Например, вы затеяли масштабный ремонт, и без конца что-то покупаете на стройку. Сколько вам вернут? Всё зависит от того, сколько тратите по категории в месяц:

  • От 0 до 10 000 — возврат составит 1%
  • От 10 000 ₽ до 40 000 ₽ — 2%;
  • От 40 000 ₽ до 100 000 ₽ — 5%;
  • От 100 000 ₽ до 300 000 ₽- 10% (но читайте ниже);
  • От 300 000 ₽- извините, опять 1% :). (но читайте ниже).

По кредитной карте «МожноВСЁ» можно выбрать 1 категорию из списка выше (к слову, по дебетовой — до 3, в зависимости от тарифа). К слову, на момент написания этой заметки на пакет «Премиальный» действует акция — он предлагается бесплатно (но вы проверьте).

Что приятно, в рамках одного счета разрешается открыть две карты и копить баллы «МожноВСЁ» вместе.

А вот ещё одна интересная фишка карты МожноВСЁ — в любой момент можно перестать копить рубли и перейти на накопление тревел-бонусов (и наоборот). Что такое тревел-бонусы? Например, на билет на самолет. Вот как копить:

  • От 0 до 40 000 рублей — 1 бонус
  • От 40 000 до 100 000 — 2 бонуса
  • От 100 000 до 300 000 — 3 бонуса
  • От 300 000 и выше — 1 бонус

Что приятно, тревел-бонусы начисляются на все покупки, т.е. «оглядываться» на категории не нужно.

Примечание: покупать билеты нужно будет строго у партнера Росбанка — сервиса OneTwoTrip. Будет чуть дороже, чем в среднем по рынку, но вам-то билетик все равно достанется бесплатно:

Ещё плюсы:

  • Есть процент на остаток — 4-6% в зависимости от тарифного плана. Строго говоря, плюс небольшой — если не планируете держать на карте приличные суммы, эта опция вам мало что даст в плане доходности.
  • Первый год обслуживания — бесплатно. Второй — тоже бесплатно, если в 1-й год потратили по карте 180 000 ₽ и больше. Сумма кажется большой, но если разделить её на 12 месяцев, получится всего 15 000 ₽. Если не получится, с вас попросят, в общем-то, не «космические» деньги» — 599 рублей за классическую карту, а за премиальную и вовсе ничего.
  • Льготный период на покупки, если сравнить с тем же «Тинькофф платинум», чуть больше — 62 дня.
Читайте так же:  Получение займа без кредитной истории

Минусы:

  • Платный SMS-сервис — 60 рублей / мес. для классических карт (для остальных тарифных планов — бесплатно).

Комментарий TheCashBack: Перед нами — узкоспециализированная «кредитка» с кэшбэком. Если вы делаете ремонт, у вас маленький ребенок или вы любите путешествовать… и много тратите, конечно — к «МожноВСЁ» однозначно стоит присмотреться.

2. УБРиР 240 дней без процентов

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из старейших в России (работает с 1990 года) -предлагает довольно интересную кредитку для повседневных нужд.

Ключевые «фишки»

  • До 240 дней на покупки. Купили в первый же день после получения карты что-то дорогое (например, смартфон, игровую приставку, бытовую технику и т.п.) — получаете 8 месяцев для того, чтобы рассчитаться. Всё, что с вас попросят в это время — минимальный платеж в размере 3% от задолженности один раз в месяц и 399 рублей за обслуживание, если тратите в месяц по карте менее 60 000. Если купили что-то по карте через два месяца — соответственно, есть еще шесть для того, чтобы рассчитаться, и т.д:
  • Кэшбэк 1% со всех покупок и до 10% у партнеров;

Ещё плюсы:

  • Легко получить. Если у вас еще не было «кредитки», и вы вообще такой «молодой и ранний» гражданин (от 19 лет и старше), который только начинает взрослую жизнь, то УБРиР — отличный вариант. Чтобы иметь хорошие шансы на карту с лимитом в 30-40 тысяч рублей, всего-то и нужно — паспорт с пропиской, 3 мес. стажа да доход в 11 100 рублей / мес. Также у УБРиРа есть калькулятор кредитного лимита — посчитайте лимит для себя.
  • Карты, кстати, выдают даже ИПшникам.
  • С лимитом до 100 000 рублей попросят только паспорт (а начинающему на бОльший лимит претендовать нет смысла). Если больше — тогда уже готовьте справку 2-НДФЛ, или справку по форме банка за последние 6 месяцев, или выписку из ПФР.
  • Есть кэшбэк 1% на все покупки. Немного, зато начисляется реальными деньгами, без всяких «фантиков» и дополнительных условий (например, округлений в меньшую сторону вроде тех, что есть у «Тинькофф», максимального количества баллов в месяц и т.п.). 20-го числа каждого месяца вам просто зачисляют деньги, и всё.

Минусы:

  • 240 дней будет только на покупки через Интернет. На «оффлайн» рассрочки нет.
  • 399 рублей в месяц за обслуживание, если ежемесячно не тратите по карте 60 000 руб.
  • Есть комиссия за снятие наличных — 4% от суммы, но не менее 500 рублей.
  • За просрочку наказывают: начисляют от 28 до 31% годовых плюс пени (20% годовых от суммы задолженности).
  • Банк есть не везде (хотя если отделение присутствует в облцентре, можно съездить за ней туда — я делал именно так):

Комментарий TheCashBack: У карты УБРиР интересен даже не кэшбэк (1% — это, конечно, копейки), а возможность что-то купить и растянуть платеж на срок до 8 месяцев. Причем — в абсолютно любом магазине, где принимают к оплате банковские карты. В результате»240 дней без процентов» выигрывает даже у карт рассрочки вроде «Халвы» — у последних всё равно нет в партнёрах «всех-всех» магазинов, а у карты от УБРиРа, получается, есть. Оформляйте — пригодится.

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2020 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг бесплатных карт с кэшбэком (обновлено)

Название карты, банка Размер кэшбэка Обслуживание Оценка
Лидер рейтинга!

Кэшбэк на все, процент на остаток, бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных по всему миру и многие другие преимущества для владельцев.

По нашему мнению, пожалуй, это лучшая карта на сегодняшний день.

Оформить карту онлайн

до 30% бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 99 Открытие, Opencard

Кэшбек 3% на все или до 11% в выбранной категории, снятие наличных в любых банкоматах бесплатно, оплата ЖКХ без комиссий.

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все, до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 97 ХоумКредит, «Польза»

Выгодный кэшбэк: 1% на все (стандартно), 3% на отдельные категории , до 10% возврата при покупке в магазинах-партнерах банка. А также 6% годовых на остаток.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 96 Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Замечательная бонусная программа, которая объединяет возможности сразу нескольких карт. Кредитный лимит от 15 000 руб до 400 000 руб, льготный период до 56 дней

Оформить карту онлайн

до 10% Выпуск и обслуживание — бесплатно 92 Рокетбанк

Кэшбэк, бесплатный выпуск и обслуживание, 4.5% на остаток, бесплатное снятие в любых банкоматах мира (5 транзакций).

Оформить карту онлайн

до 20% Выпуск и обслуживание — бесплатно 90 Мегафон, «Цифровая карта»
Читайте так же:  В каком банке взять кредит

Для абонентов Мегафона и не только: крупный кэшбэк, до 10% на остаток, NFC. Карта будет бесплатной при выполнении минимальных требований по обороту.

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 84 Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Кэшбэк на все(плюс можно выбрать 3 категории, где кешбек будет 5%), бесплатное пополнение с карт других банков, бесплатные переводы в другие банки.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 83 Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 82 Карта Kviku

Кэшбэк кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение предоставляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% Выпуск и обслуживание — бесплатно 77 Форабанк, «Все включено»

Возвращается до 15%, начисляется до 3,25% на остаток, есть возможность подключения овердрафта. Выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 30 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 75 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с честным 1% на все, выпуск бесплатно, обслуживание бесплатно при активном использовании.
Кредитный лимит до 300000 рублей
Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 74 Росбанк, карта «Можно всё»

Кэшбэк до 10%, travel-бонусы для оплаты путешествий до 10%, процент на остаток по счету, бесплатные дополнительные карты.

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2020

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2020 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

1. Тинькофф Платинум

Ну, рекламу этой карты вы точно видели в Интернете или по ТВ. Ох уж этот «Я — олень?!» :):

Главная «фишка»

«Тинькофф Платинум» предлагает:

  • Возможность бесплатно погасить кредит в другом банке и забыть о процентах по «Платинуму» на 120 дней (4 месяца). Отличная передышка для закредитованных.

Как это работает? Например, у вас есть кредит или кредитная карта в другом банке на 100 000 рублей. Чтобы с ним / с ней разделаться:

  • Оформляете «Platinum»;
  • Обязательно связываетесь с «Тинькофф-Банком» любым удобным способом — например, через чат в приложении для iOS или Android или по телефону — и говорите, что хотите воспользоваться услугой «Перевод баланса»;
  • Сотрудник поможет всё оформить как нужно.

Готово — ваш баланс переводится на другую кредитку без комиссии. Она закрывается (полностью или частично, смотря какой лимит одобрят по Platinum), а на карту «Тинькофф Платинум» в течение 120 дней не начисляются проценты за пользование кредитом. В эти 4 месяца время с вас попросят только минимальный платеж — 6-8% от общей суммы задолженности.

Примечание: воспользоваться опцией «Перевод баланса» можно не чаще, чем 1 раз в год.

Разумеется, долг «Тинькову» тоже придется вернуть — так что дважды подумайте, справитесь ли вы с этой задачей в течение 4 месяцев. Если нет — пойдут проценты. По карте «Платинум» процентная ставка за переводы варьируется от 30 до 49,9% годовых. Т.е. если брали 100 000 и не платите — через год будете должны уже от 130 до 150 тысяч, а то и больше. Так что — взвесьте все риски, и уже потом принимайте решения.

Ещё плюсы:

  • Недорогое обслуживание — всего 590 рублей в год. Это самая дешевая кредитная карта в нашем рейтинге — остальные участники просят за обслуживание больше тысячи рублей. Лайфхак: если вы пользовались картой «Платинум» в течение почти целого года, делали покупки и не допускали просрочек, сделайте так: позвоните в банк и скажите, что нашли кредитку с условиями поинтереснее. В результате банк с высокой долей вероятности переведет вас на тарифный план 6.7 — а на нём платы за годовое обслуживание нет.

  • Есть кэшбэк. Карта «Тинькофф Платинум» предлагает не только кредитный лимит для покупок, но и возможность вернуть часть денег с них. Для этого есть специальная бонусная кэшбэк-программа «Браво».
  • 1% от всех покупок по ней возвращается баллами.
  • 1 балл = 1 ₽.
  • Баллами можно компенсировать полную (и только полную) стоимость билетов на поезда РЖД и покупки в кафе.
  • Если вы покупаете по спецпредложениям в магазинах-партнерах «Тинькофф-Банка» (список спецпредложений есть в приложении), баллов начисляют больше — от 3 до 30%.
  • Также баллы раздают и по промо-акциям от самого «Тинькофф-Банка».

Максимальное количество баллов в месяц — 6 000 (всё, что больше, сгорает). Срок «жизни» баллов — 3 года, но компенсировать ими можно только покупки по карте за последние 90 дней.

  • Есть рассрочка на покупки. «Тинькофф Платинум» предлагает до 12 месяцев рассрочки на приобретения у партнеров банка по спецпредложениям и до 55 дней на остальные покупки. Т.е. «Platinum» — это ещё и карта рассрочки (пусть и не самая крутая в индустрии, но всё же).
  • Большой кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется индивидуально для каждого клиента).
  • Есть страховка — за 0,89% от суммы долга «Тинькофф» предложит вам страхование от потери трудоспособности или увольнения. В случае потери работы или болезни кредитка не станет проблемой — в зависимости от сложности проблемы банк или предложит реструктуризацию долга, или спишет его.
  • Оформление по паспорту. Поручители и справка по форме 2-НДФЛ не требуются.
  • Решение по карте принимается за 2 минуты.
  • Бесплатное пополнение;
  • Бесплатная доставка домой или в офис в течение 1-7 дней;
  • Технология PayPass (можно платить смартфоном).
Читайте так же:  Где взять автокредит без первого взноса

Минусы:

  • Кэшбэк-баллы округляются в меньшую сторону. Например, за покупку в 165 рублей начислят 1 балл, а не 1,65 балла. Ну как же так, Олег Юрьевич! :).
  • Есть комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы + 290 рублей
  • Платный SMS-сервис — 59 рублей в месяц.

Комментарий TheCashBack: «Тинькофф Платинум» умеет сразу несколько очень полезных в реальной жизни вещей. Хотите отдохнуть от долгов? Есть программа «Перевод баланса». Активно тратите деньги по карте? Возвращайте часть денег при помощи кэшбэк-программы. Просто нужны деньги до зарплаты? Получите их на 55 дней, и через 55 дней отдавать придется столько же, а не в 2 раза больше, как в случае с микрокредитом.

Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?

Список исключений примерно одинаков во всех финучреждениях и включает позиции, довольно затратные для клиентского бюджета:

  • Денежные переводы на счета физических и юридических лиц;
  • Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
  • Операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (в т.ч. онлайн);
  • Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной связи, интернета;
  • Оплата облигационных и залоговых обязательств, аварийных сервисов, штрафов и налогов.

Разумеется, кэшбэк моментально аннулируют за операции, которые банк квалифицирует как мошеннические и преступные. Не вернется процент за покупки и должникам по кредитным обязательствам.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

  • АЗС
  • Супермаркеты
  • Кафе и рестораны
  • Развлечения
  • Путешествия
  • Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

  • Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
  • Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком — год 2020-й

В 2020 году кредитных карт с кэшбэком на рынке представлено уже довольно много. И это здорово! Но вот какая из них — лучшая? В нашей статье-сравнении мы изучили три самых интересных кредитки и выбрали победителя. Результат вас удивит!

Что бы взял себе я?

Если речь идет о картах с кэшбэком — «Тинькофф Платинум«, т.к. строек и маленьких детей вот прямо сейчас пока нет :).

А вот если брать не только из-за кэшбэка, а именно «лучшую кредитку» — пожалуй, даже отказался бы от «Тинькова» и взял бы «240 дней без процентов». Все-таки иметь 8 месяцев рассрочки в любом магазине России — это мегаудобно :).

Видео (кликните для воспроизведения).

Строго говоря, я так и сделал — карта УБРиР уже оформлена и готова к бою.

Источники

3 лучшие кредитные карты с кэшбеком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here